银行反洗钱客户身份识别.docx

银行反洗钱客户身份识别作内容初次识别主要情形识别方法核查客户身客户身份识别1. 资金账户（含定期、活期）、基金账户的 开立2. 5万元人民币以上（含5万）或者外币等 值1万美元以上（含）现金存、取款3. 1万元以上（含1万）或外币等值1000美 元以上（含）现金到账户转账、现钞兑换、票 据兑付4. 保费金额人民币1万以上或外币等值1000 美元以上现金缴纳的财产保险合同；保费金额 人民币2万以上或外币等值2000美元以上现 金缴纳的人身保险合同；保费金额人民币29 万以上或外币等值2万美元以上转账缴纳的 保险合同5. 跨境资金汇划6. 单笔交易金额在5万元（含）以上的账户 间转账业务7. 挂失补发、挂失清户、挂失撤销凭证、解 挂失、密码重置业务；8.重新写磁、随机换折、紧急折取款业务S新识别主要情形1.客户要求变更姓名或者名称、身份证件 或者身份证明文件种类、身份证件号码、 注册资本、经营范围、法定代表人或者负 责人的2. 客户行为或者交易情况出现异常的3. 客户姓名或者名称与国务院有关部门、、- 机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分 子的姓名或者名称相同的。

4. 客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的5. 金融机构获得的客户信息与先前已经掌 握的相关信息存在不一致或者相互矛盾 的6. 先前获得的客户身份资料的真实性、有 效性、完整性存在疑点的7.金融机构认为应重新识别客户身份的其 他情形要求客户补 充其他身份 资料或身份 证明文件VVVV识别方法回访客户•实 地查访VVVV留存客户身份 证件复印件向公安、工商行 政管理等部门 核实备注1. 代理人 办理业 务，须登 记代理人 姓名、联 系方式、 身份证件 种类、身 份证件号 码等信 息，同时 核查代理 人身份证 件留存代 理人身份 证件，客 户签名应 注明“代 办”2. 客户 身份识别 工作内容 包含但不 仅限于本 表所列， 未尽事宜 请参见《金融机 构客户身 份识别和 客户身份 资料及交 易记录保 存管理办 法》、《中 国邮政储 蓄银行江 西省分行 金融客户 身份识 别、客户 身份资料 和交易记 录保存管 理及操作 实施细则 （试行）》反洗钱大额交易与可疑交易标准大a交易标准1.单笔或者当日累计人民币交易20万兀以上或者外币交易等值1万美兀以上的现金缴 存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收 支。

2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万兀以上或 者外币等值20万美元以上的款项划转3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔 或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易可雄交易标准1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、 经营业务明显不符2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准3.法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自 然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款未尽事宜请 参见《金融 机构大额交 易和可疑交 易报告管理 办法》（中 国人民银行 令［2006］第 2号）》《中 国邮政储蓄 银行江西省 分行大额交 易和可疑交 易报告管理 实施细则（试 行）》4.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流 入，且短期内出现大量资金收付5.与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客 户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。

6.没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付7.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符8.客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非同名银行账户转入9.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑10.客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符11.外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后， 在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符12.外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债， 从无关联企业的第三国汇入13.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况 不符14.证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金15.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保16.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次，性大额存取现金且情形可 疑17 .居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自 然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅 行支票、汇票18.多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操 作。

客户洗钱风险等级评估工作流程风险要点：1.时限性须在客户开户后十日内完成风险等级评估工作高风险客户每半年 重新评定一次，中低风险客户每18个月重新评定一次2. 动态性对各类客户特别是高风险客户因客户身份、交易情况变动造成原评定依据不成 立的，可以动态调整风险类别3. 保密性严禁向客户及与反洗钱工作无关人员透露风险等级划分有关的资料和信息4. 全面性客户洗钱风险等级评估适用于办理邮政金融业务的各类网点和机构5. 可疑交易报告在初次评定或重新评定过程中，对高、中风险客户应当提交可疑交易报 告，并将其加入反洗钱系统黑名单；发现重点可疑交易的，应以重点可疑交易报告形式，经 本行反洗钱领导小组办公室审核后及时向当地人行报告岗位 流程；二级支行柜员::或客户经理h管理要素;二级支行长—填写《尽职调查表》《客 户洗钱风险等级评定表》 V------------审批— — — — — ——:二级支行柜员" i或客户经理:〔二 级支行I;反洗钱岗:登记，报送《客户洗钱风 险等级分类清单》；对于符合高、中风险等级标准的! :客户，应填写《尽职调查表》《客； ；户洗钱风险等级评定表》，签字; ；盖章后于客户开户后3个工作日； ；报送受理客户开户的支行；对于: :低风险的新增客户，应当在《客: :户洗钱风险等级分类清单》中注: :明为“低风险”。

；卜 :根据客户经理或柜员提交的《尽: :职调查表》及《客户洗钱风险等； :级评估表》进行审批，通过后签； ；字盖章确认须在开户后10个工! 顼日完成风险等级评估项…」:在《客户洗钱风险等级分类清单》； :上登记，于每季度后三个工作日! i内将《客户洗钱风险等级分类清: ；单》报上级行反洗钱工作领导小: :组办公室 ::一级支行反洗::钱工作领导小卜: 组办公室 :汇总各二级支行《客户洗钱风险等级分类清单》后报送上级行每季后五个工作日向二级分行反: :洗钱工作领导小组办公室报送 L 」汇总各县支行《客户洗钱风险等级分类清单》后报送上级行:每季后十个工作日向一级分行反: :洗钱工作领导小组办公室报送一级分行反洗!:钱工作领导小;: 组办公室 :汇总各市分行《客户洗钱风险等级分类清单》后报送上级行;每季度后二十个工作日向总行反； :洗钱工作领导小组办公室报送各级机构反洗:! 钱岗 「归档保存:如客户资料，应重新填制相应表: :格，原表附在更新表后保存期: :限自销户之日起五年，到期后按; :会计档案销毁办法处理 ;I J大额交易和可疑交易人工分析报告流程岗位 流程 管理要素!二级支行反洗［ ［钱岗 ：人工分析 ;参照可疑交易的标准进行分析判;断。

二级支行柜员i1 II -■■■■■■■■■二级支行反洗［ 钱岗 :一级支行业务:部 :;按照要求在可疑交易登记簿上进行:登记填写《客户洗钱风险等级评定表/可;:疑客户交易报告表》报经二级支行;；长审批，并在3个工作日内上报县:i支行业务部 ::县支行业务部对前台上报的可疑交: :易进行分析，并在收到网点《报告； i表》后2个工作日内将《报告表》| ；及确认意见提交县支行反洗钱岗 i；在收到业务部《可疑交易报告表》: :后对其进行分析，填写确认意见■ :确认可疑的，在收到《报告表》后2 : ；个工作日内，将可疑名单录入反洗： :钱系统，并向当地人民银行及上级: :行报告，对涉嫌洗钱犯罪、恐怖融: ；资活动的应向当地公安机关报告；： ,■ ■将有关资料记录归■档保存。