风控部管理制度新版.docx

风控部管理制度一、接单初审制度第一条 为规范本部门接单、以及资料初审，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率第二条 接单部门内勤接单当天必须给分支机构回复意见， 交换企业的基本信息完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条 审核资料部门内勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料 同时与分支机构相关负责人联系， 交换贷款企业基本情况， 并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料第四条 企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下内容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在 200 万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠精品资料______________________________________________________________________________________________________________身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过 65% ；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在 500 万元以上；第五条 部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全， 反担保措施较好的情况下， 与贷款企业负责人和分支机构负责人联系， 约定到企业调查的时间。

让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在 OA 系统上填写外出单，并提交审批二、调查工作制度二．一 融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节， 为了规范融资调查专员的行为， 从职业道德、业务技能、 服务态度等方面提升融资调查专员的综合素质，有效的防范风险第一条 融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的内容包括：调查人精品资料______________________________________________________________________________________________________________员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等第二条 融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、 定金存入非我公司指定账户的行为第三条 现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后 2个工作日内出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。

对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议调查报告应由调查人员 A 执笔、调查人员 B复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责 第四条 收到风控室的复核意见后在一个工作日内反馈给业务部门、客户要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每周跟踪一次落实进度， 收到资料后一个工作日内移交风控室； 建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作第五条 融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规范的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的 20% 承担责任二.二 调查规范保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要内容：第一条 财务因素分析一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实精品资料______________________________________________________________________________________________________________（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。

第二条 非财务因素分析一）、企业基本情况：包括注册资本、经营范围、股权结构、关联企业、分支机构二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展方向、发展战略部三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、周期性、竞争性；借款人在行业中的地位等七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性二．三 调查资料移交制度精品资料______________________________________________________________________________________________________________为了提高融资担保业务的内部时效， 规范融资担保业务调查资料的管理，有效防范风险。

第一条 融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料， 包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等第二条 调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、 税务登记证、开户许可证、环保许可证、资质等级证、特种行业许可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、 组织机构代码证、 章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料精品资料______________________________________________________________________________________________________________第三条 调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。

第四条 风险控制室在复核的过程中， 应对资料妥善保管， 防止资料的散乱项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续第五条 项目反担保资料归档完毕后， 调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管三、审核制度三．一 预审会制度第一条 风险控制室负责对融资业务资料的复核、 调查报告的核查，并将预审会的职能日常化第二条 风险控制室的书面复核（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度， 将意见书传送业务部门、调查部门第三条 风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有精品资料______________________________________________________________________________________________________________重点的复核；（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。

三．二 贷审会制度第一条 对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪第二条 贷审会审批同意的项目， 风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度第三条 贷审会要求补充资料的项目， 风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门， 跟踪补充资料落实的进度， 待资料补充完毕，再上报贷审会审批第四条 贷审会要求退单的项目， 风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作四、办理反担保手续制度第一条 为规范本部门反担保措施的办理，控制和防范担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法第二条 公司开展的各项对外融资担保业务均需对方提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施第三条 反担保措施的各项内容必须符合 《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定第四条 客户提供的抵（质）押保证，。