宝宝教育保险计划组合建议.doc

1卢宝宝教育保险计划组合推荐组合一：（原推荐组合）鑫利+鑫祥，合计保费 9930 元，交 20 年，共投入 19.8 万保障利益：1、生存金：每两年固定返还 4200 元，直至 80 周岁可随时领取，如没领取的情况下放在平安可累积生息，目前年利率是 3.5%2、满期金：65 周岁时鑫祥一次性返还 6 万元，保险责任终止80 周岁时鑫利一次性返还 12 万元，保险责任终止3、分红金：年年分红，可随时领取，累积生息同生存金4、生命保障金：18 周岁前：人身保障：鑫祥所交保费+鑫利所交保费（1+2.5% ）重疾保障为 1-2 周岁为 45000 元，2-3 周岁 67500元，超过 3 周岁为 90000 元18-64 周岁：人身保障：21 万，重疾保障为 9 万65-79 周岁：人身保障：12 万，重疾保障为 05、医疗保障金：每次住院可报销 6000 元/次，手术可报销 9000 元/ 次，器官移植可报销 26000 元/次意外医疗：因意外导致的门诊或住院均可报销，每次免赔额100 元，一年累计可报销 10000 元优点：这个组合解决了宝宝的教育金、保障金、养老金的问题假设生存金、分红金在没有领取的情况下：（详见建议书）A、高中教育金：15—17 周岁每年领取 5000 元（鑫利）B、大学教育金：18—21 周岁领取 8000 元+每年分红预计 2000 元（中档）C、养老金：（1）60 周岁时鑫利中档分享有 21 万（2）60 周岁时鑫利中档分享有 21 万，按目前年利率 3.5%2则每年有利息 7350 元。

3）60-79 周岁可每年从鑫利固定生存金帐户领取 1 万元（4）60-79 周岁每年分红约 3000 元（中档）（5）80 周岁时鑫利一次性拿满期金 12 万（6）65 周岁时鑫祥一次性拿满期金 6 万+分红金 11 万则每年可从平安领取（2）+（3）+ （4）=20350 元至 79 周岁，共领取了 40.7 万帐户合计利益是 A+B+C=96.2 万，是投入的 485%缺点：18 周岁以后人身保障、重疾保障偏底，65 周岁以后是一个更需要保障的年龄但已完全没有重疾保障了3组合二：天使智慧星，世纪天使+智慧星，合计保费 9989 元，交 20 年，共投入 19.9 万元保障利益：1、生存金：每三年固定返还 4200 元，领至终身2、满期金：因为是保终身的，不存在满期金3、分红金：年年分红，分至终身4、生命保障金：18 周岁前：人身保障：智慧星 10 万+天使返还所交保费（1+2.5% ）重疾保障：1-2 周岁为 4 万，2-3 周岁 6 万，超 3 周岁为 8万18 周岁后：人身保障：30.5 万（智慧星 20 万+天使 10.5 万）重疾保障：18 万5、医疗保障金：住院医疗：建议开设宝宝卡，3 周岁以下 450 元/张，3-18 周岁 220 元/张，含住院医疗 10 万/ 年。

意外医疗：同组合一优点：这个组合既解决了宝宝的教育金、养老金，又解决了宝宝的终身保障，且 18 岁以后在保费不增加的情况下可通过智慧星将宝宝人身保额调高至 20 万假设生存金、分红金在没有领取的情况下：（详见建议书）A、高中教育金：15—17 周岁领取 6000 元（天使）B、大学教育金：18—21 周岁领取 8000 元（天使）+6000 元（智慧星）C、养老金：（1）60 周岁时天使中档有 16 万（高档 28 万）（2）60 周岁时天使中档有 16 万，按目前年利率 3.5%则每年有利息 5600 元3）60-79 周岁可每年从天使固定生存金帐户领取 8000 元（4）天使每年分红约 3000 元（中档）（5）智慧星 60 岁时中档保单价值有 31 万（高档 80 万）（6）智慧星 60 岁时中档保单价值 31 万，按目前年利率43.5%，每年有利息 10850 元（7）80 周岁时天使现金价值 93384 元则每年可从平安领取（2）+（3）+ （4）+（6）=27450 元至 79 周岁，共领取了 54.9 万，天使的领取和分红都仍可继续帐户合计利益是 A+B+C=118.64 万，是投入的 596%。

组合三：尊越+鑫盛，尊越交三年，年交 49889，鑫盛交 20 年，年交2157，合计共投入保费 19.2 万元优点：尊越人生只需交三年，用三年的时间就可以为宝宝建立一终身现金流，保障通过鑫盛去实现，保额会随着年龄的长大而长大保障利益：1、生存金：第三年开始年年固定返还 2640 元，60 周岁开始年年固定返还3300 元，至终身2、满期金：保终身，不存在满期金3、分红金：同组合一：鑫盛的分红选择交清增额，即用分红买保额，可免体检增加保额，水涨船高4、生命保障金：人身保障：最低保障 10 万重疾保障：1-2 周岁为 5 万，2-3 周岁 7.5 万，超过 3 周岁最低为 10 万60 周岁时人身保障 21.6 万（中档） ，38.4 万（高档）70 周岁时人身保障 25.9 万（中档） ，52.4 万（高档）80 周岁时人身保障 31.6 万（中档） ，73.5 万（高档）5、医疗保障金：建议方案同组合二6、保单可贷款假设生存金、分红金在没有领取的情况下：（详见建议书）A、高中教育金：15—17 周岁领取 5000 元（尊越）B、大学教育金：18—21 周岁领取 1.2 万+每年分红预计 3500 元（中档）C、养老金： （1）60 周岁时尊越中档分红有 41.1 万5（2）60 周岁时尊越中档分红有 41.1 万，按目前年利率3.5%则每年有利息 14385 元。

3）60-79 周岁可每年从尊越固定生存金帐户领取 1.5 万（4）尊越每年分红约 4000 元（中档）（5）80 岁时尊越现金价值为 152154 元则每年可从平安领取（2）+（3）+ （4）=33385 元至 79 周岁，共领取了 66.77 万之后领取与分红继续，人身及重疾保障终身帐户合计利益是 A+B+C=130.78 万，是投入的 681%。