2024-2025年度广东省初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案.docx

2024-2025年度广东省初级银行从业资格之初级风险管理考前冲刺模拟试卷B卷含答案一单选题(共80题)1、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（　　）A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】 B2、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 D3、下列()属于商业银行面临的技术风险A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 C4、下列关于风险控制与缓释流程的说法中，错误的是()A.风险控制／缓释策略应不断修正商业银行的整体战略目标B.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求D.风险控制与缓释流程应能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 A5、（2018年真题）柜面业务操作风险控制措施不包括（ ）A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.改革信贷经营管理模式D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 C6、银行监管的基本目标可以概括为()。

A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 A7、( )承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担 风险控制决策的最终责任A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.财务控制部门【答案】 B8、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（　　）A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 A9、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ） A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 D10、（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 D11、假如某一房地产项目总投资10亿元开发商自有资本金3.5亿元，货款及其它负债6.5亿元在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。

这种情形下，债权人好比（）A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 B12、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 C13、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 C14、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（　　）A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 D15、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（　　）A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 D16、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 D17、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.实现路径决定了战略目标C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D.各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】 B18、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（　　）阶段的工作A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 A19、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 A20、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 A21、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 A22、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。

A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 C23、资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自（ ）A.资产业务B.负债业务C.贷款业务D.证券业务【答案】 A24、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 C25、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】 A26、风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 A27、“5Cs”方法属于（ ）评级方法A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 B28、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 B29、（　　）是商业银行有效风险管理的基石A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 A30、一个债务人只能有（　　）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（　　）债项评级A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 C31、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 B32、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 D33、下列不属于信用衍生产品特点的是（）A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 D34、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。

请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 C35、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 C36、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 D37、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是()A.监控和评价风险管理体系运行的效果B。