旅游政策与法规——旅游保险法规制度.ppt

1 第七章旅游保险法规制度 本章重点 1 旅游保险的概念 特征 2 旅游保险合同的概念与特征 3 旅游保险合同的主要形式与主要条款 4 旅行社投保旅行社责任保险规定 5 旅游保险的理赔 2 第一节旅游保险概述 一 旅游保险的概念与特征二 开办旅游保险的意义三 常见旅游保险介绍 3 一 旅游保险的概念与特征 1 旅游保险的概念所谓旅游保险 就是保险人对被保险人在旅游过程中发生了保险合同约定的事故而造成人身伤亡或财产损失时承担赔偿保险金的商业保险行为 4 2 旅游保险的特征 1 旅游保险具有保证性所谓保证性 是指保险人对被保险人在旅游中的安全负责 包括对被保险人在旅游中的人身安全和财产安全负责 5 2 旅游保险具有补偿性所谓补偿性 是指被保险人所得的赔偿费 具有补助救济的性质 6 3 旅游保险具有短期性所谓短期性 是指与其他保险相比 旅游保险的有效性是比较短暂的 其中有的是以旅行的旅程计算的 有的是以游览点或游览趟数计算的 不论哪种形式的旅行或游览 保险的有效期都是比较短的 7 二 开办旅游保险的意义 补偿游客的人身伤害和财产损失 减轻旅行社的经济负担 维护整个行业的声誉和社会的和谐稳定 8 三 常见旅游保险介绍 旅游意外伤害保险这类保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务 比较适合乘坐汽车 飞机 轮船等交通工具进行出游的游客 9 旅游人身意外伤害保险这一险种是对在旅行游玩过程中发生的意外事故进行的赔付 这种保险非常适合户外旅行者 参加一些探险游 生态游 惊险游或者极限运动时 旅客可以选择购买旅游人身意外伤害保险 10 旅游救助保险及时救助是旅游救助保险的最大特色 将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸 变为事故发生时提供及时有效的救助 因此 非常适合长假期间和亲朋好友自驾游旅行 遇到车子抛锚或者交通事故 就可以尽快通知保险公司进行处理 一点也不会耽误旅行日程和安排 11 旅游求援保险这种保险对于出国旅游十分合适 有了它的保障 旅游者一旦发生意外事故或者由于不谙当地习俗法规引起了法律纠纷 只要拨打 就会获得无偿的救助 12 住宿旅客人身保险这一险种适合在酒店或旅馆进行投宿的游客 旅客因遭意外事故 外来袭击或随身携带物品遭盗窃 抢劫等而丢失的 保险公司按不同标准支付保险金 13 第二节旅游保险合同 一 旅游保险合同的概念与特征二 旅游保险合同的常见形式与主要条款三 旅游保险合同中双方当事人的权利与义务关系 14 一 旅游保险合同的概念和特征 1 旅游保险合同的概念旅游保险合同 是投保人与保险人约定在旅游活动中的保险权利和义务关系的协议 是指旅游保险关系双方当事人之间签订的一方缴纳保险费 另一方在保险标的遭受法律规定或者当事人约定的保险事故时 承担经济补偿责任或者旅行给付义务的一种协议 15 2 旅游保险合同的特征 旅游保险合同是双务性补偿合同投保人有缴纳保险费的义务 当旅游保险事故发生时 享有请求赔偿的权利 而保险人则有收取保险费的权利 当旅游保险事故出现时 有按合同的约定履行补偿或给付的义务 16 旅游保险合同是具有保险利益的合同保险利益是指投保人对保险标的具有法律承认的利益 依据我国 保险法 的有关规定 保险利益的存在是旅游保险合同成立的前提 没有保险利益的人不能与保险人订立旅游保险合同 17 旅游保险合同是要式合同所谓要式合同 是指以履行一定方式为合同成立的要件 根据我国有关法律 法规规定 旅游保险合同应采取书面形式 合同的主要内容即主要条款由保险人一方确定 投保方即旅游企业法人或旅游者只有在保险人设立的不同险种的条件中进行选择的自由 而不像其他合同 任何一方都可以草拟合同文本 18 旅游保险合同是射幸合同旅游保险合同是合同当事人在法律规定的范围内实现转嫁风险目的的一种手段 在合同有效期限内 投保方以较少的保险费的支出 换取遇到旅游保险事故时取得较大保险金的保障 19 旅游保险合同是最大的诚信合同诚实信用是指任何一方当事人对另一方当事人不得隐瞒 欺骗 都必须善意地 全面地履行自己的义务 而旅游保险合同的诚实信用程度远远大于其他合同 因为当事人在投保前后 其保险标的均在投保人的控制之下 保险人主要是依据投保人对标的告知和保证来决定是否承保和保险费的大小 如果投保人欺骗或隐瞒 就可能导致保险人的判断失误和上当受骗 所以说保险合同是最大的诚实信用合同 20 保险合同具有短期性任何类型的保险合同都具有时间限制 旅游保险合同与其他保险合同相比较 其期限更短暂 21 二 旅游保险合同的常见形式与主要条款 1 旅游保险合同的常见形式保险单保险凭证 22 保险单保险单是由投保人与保险人共同签订的有关旅游保险事项的书面协议 主要特点是 协议双方当事人必须在同一张保险合同单上签名盖章 方才有效 保险单上的条款包括三种内容 一是保险单上印定的条款 即在原保险单上印成的基本条款 二是附贴的条款 即在原保险单上用粘贴的方法附加的条款 三是书写的条款 即在原保险单上用书写或打字的方法附加的条款 23 这几种条款都有同样的效力 但是 当这些条款出现矛盾时 首先要依据书写的附加条款 其次依据打字的附加条款 其三依据粘贴的附加条款 最后依据基本条款 24 保险凭证保险凭证是一种简单化的保险单 火车站出售的火车票 汽车客运站出售的汽车票 民航局出售的飞机票以及航运公司出售的轮船票等 既是旅客乘车乘船乘机的凭证 又是旅客参加旅行保险的凭证 在旅游合同中 旅游保险合同的当事人采用记名与不记名两种形式 25 一般来说 双方共同签署的合同和保险单形式的保险合同都采用记名的形式 记有保险公司的名称和投保人 被保险人和受益人的姓名 票证形式的保险合同 除飞机票需要记载旅客姓名外 其他票证都不记被保险人的姓名 受益人依法律规定确定 在旅游保险合同中 记名的与不记名的合同都具有同样的效力 26 2 旅游保险合同的主要条款 保险人的名称和住所投保人 被保险人名称和住所 以及人身保险的受益人的名称和住所 保险标的 保险责任和责任免除 27 保险期间和保险责任开始时间 保险价值 保险金额 保险费以及支付办法 保险金赔偿或者给付办法 违约责任和争议处理 订立合同的年 月 日 28 三 旅游保险合同中双方当事人的权利与义务关系 投保人的权利和义务 1 投保人应该根据旅游保险合同约定的数额和期限交纳保险费 如果投保人不缴纳保险费 保险人可终止保险合同 若延期缴纳保险费 保险人有权要求补交 并加收延期部分的利息 2 在发生旅游保险事故时 投保人有义务尽力保护 抢救保险标的 对于因此而支付的合理费用 有权要求保险人进行赔偿 否则 对于扩大的损失部分保险人不承担赔偿责任 29 3 当旅游保险事故是由第三人的行为造成时 若旅游保险标的是旅游者的行李物品 投保人应当向第三人要求赔偿 如果没有约定 先予赔偿 但是 投保人必须将向第三人追偿的权利转让给保险人 并有义务协助保险人向第三人追偿 若旅游保险标的是旅游者的生命 健康 当投保人从保险人处取得保险金后 仍然有向第三人要求返还赔偿的权利 同时 保险人也不得因支付保险金而取得代位请求权 30 保险人的权利和义务 1 除非法律 合同中事先另有规定或约定 否则保险人不得在保险期内擅自解除旅游保险合同 2 保险人有权按照法律的规定或合同的约定 收取保险费 当发生旅游保险事故时 保险人有义务及时支付保险金 逾期偿付应承担违约责任 31 第三节旅行社责任保险 一 旅行社责任保险概述二 旅行社投保旅行社责任保险规定 的基本内容 32 一 旅游社责任保险概述 旅行社责任保险是指旅行社根据保险合同的约定 向保险公司支付保险费 保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中 致使旅游者人身 财产遭受损害应由旅行社承担责任 承担赔偿保险金责任的行为 33 二 旅行社投保旅行社责任保险规定 的基本内容 1 旅行社责任保险的投保范围和除外责任 1 投保范围1 旅游者人身伤亡赔偿责任 2 旅游者因治疗支出的交通 医药费赔偿责任 3 旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任 34 2 除外责任1 旅游者参加旅行社组织的旅游活动 应保证自身身体条件能够完成旅游活动 旅游者在旅游行程中 由自身疾病引起的各种损失或损害 旅行社不承担赔偿责任 35 2 旅游者参加旅行社组织的旅游活动 应当服从导游或领队的安排 在行程中注意自身和随行未成年人的安全 妥善保管所携带的行李 物品 由于旅游者个人过错导致的人身伤亡和财产损失 以及由此导致其支出的各种费用 旅行社不承担赔偿责任 3 旅游者在自行终止旅行社安排的旅游行程后 或不参加双方约定的活动而自行活动的时间内 发生的人身 财产损害 旅行社不承担赔偿责任 36 4 对旅游者必要的施救费用 包括必要时近亲探望需支出的合理的交通 食宿费用 随行未成年人的送饭费用 旅行社人员和医护人员前往处理的交通 食宿费用 行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任 5 旅游者行李物品的丢失 损坏或被盗所引起的赔偿责任 6 由于旅行社责任争议引起的诉讼费用 7 旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任 37 2 保险期限和保险金额1 旅行社责任保险的保险期限为一年 2 旅行社办理旅行社责任保险的保险金额不得低于下列标准 国内旅游每人责任赔偿限额人民币8万元 入境旅游 出境旅游每人责任赔偿限额人民币16万元 国内旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币200万元 国际旅行社每次事故和每年累计责任赔偿限额人民币400万元 3 旅行社组织高风险旅游项目可另行保险公司协商投保附加保险事宜 38 3 投保和索赔 1 投保 旅行社投保旅行社责任保险 必须在境内经营责任保险的保险公司投保 而且应当按照 中华人民共和国保险法 规定的保险合同内容 与承保保险公司签订书面合同 采取按年度投保的方式 向保险公司办理本年度的投保手续 39 2 索赔 旅行社对保险公司请求赔偿或者给付保险金的权利 自其知道保险事故发生之日起二年不行使而消灭 旅行社投保旅行社责任保险的保险费 不得在销售价格中单独列项 在保险期限内发生保险责任范围内的事故时 旅行社应及时取得事故发生地公安 医疗 承保保险公司或其分 支公司等单位的有效凭证 向承保保险公司办理理赔事宜 40 4 监督管理 1 县级以上人民政府旅游行政管理部门按照 旅行社管理条例 等有关规定 对旅行社投保旅行社责任保险的情况进行监督检查 并将旅行社责任保险投保和理赔情况纳入旅行社年检范围 41 2 旅行社应当妥善保管旅行社责任保险投保和理赔的相关资料 接受旅游行政管理部门的检查 在理赔案件发生后 应及时将理赔情况报当地旅游行政管理部门备案 3 旅行社应当选择保险业务信誉良好 服务网络面广 无不良经营记录的保险公司投保 42 5 罚则 1 旅行社违反 旅行社投保旅行社责任保险规定 未投保旅行社责任保险的 由旅游行政管理部门责令限期改正 逾期不改正的 责令停业整顿15 30天 可以并处人民币5000元以上2万元以下的罚款 情节严重的 还可以吊销其 旅行社业务经营许可证 43 2 旅行社投保旅行社责任保险的责任范围 小于 旅行社投保旅行社责任保险规定 要求的投保范围的 或者投保旅行社责任保险的金额低于 旅行社投保旅行社责任保险规定 规定的基本标准的 由旅游行政管理部门责令限期改正 给予警告 逾期不改正的 可处以人民币5000元以上1万元以下的罚款 44 3 旅行社违反 旅行社投保旅行社责任保险规定 拒不接受旅游行政管理部门的管理和监督检查的 由旅游行政管理部门责令限期改正 给予警告 逾期不改正的 责令停业整顿3 15天 可以并处人民币3000元以上1万元以下的罚款 45 第四节旅游保险的理赔 一 旅游保险中理赔的概念二 旅游保险中理赔的调查和处理三 旅游保险理赔中的仲裁和诉讼 46 一 旅游保险中理赔的概念 保险理赔 是指在保险标的发生保险事故而使被保险人财产受到损失或人身生命受到损害时 或保单约定的其它保险事故出现而需要给付保险金时 保险公司根据合同规定 履行赔偿或给付责任的行为 旅游保险中的理赔 是指旅游者在旅游过程中发生了旅游保险范围内的旅游。