2024-2025年度黑龙江省初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案.docx

2024-2025年度黑龙江省初级银行从业资格之初级风险管理全真模拟考试试卷B卷含答案一单选题(共80题)1、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的方法属于()A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 C2、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（　　）A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 D3、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 D4、下列不属于单币种敞口头寸的是（　　）A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 C5、 对于超限额的处置，应由（　　）负责组织落实。

A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 B6、主权风险属于（ ）A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 D7、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C8、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述这是( )对风险偏好的定义A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 A9、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 B10、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ） A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 A11、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D12、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 C13、 《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 C14、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（　　）A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本×扣除项)／信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本×核心资本扣除项)／(信用风险加权资产+8×市场风险资本要求)【答案】 A15、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（　　）年的土地使用权A.10B.30C.40D.70【答案】 B16、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。

A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 A17、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（　　）A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 A18、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 B19、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（　　）主要操作风险点A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C20、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 A21、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（　　）不是其最常用的组合限额设定维度A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 D22、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】 C23、 下列关于杠杆率说法正确的是（　　）A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于1％B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于2％C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于5％【答案】 C24、风险偏好和风险战略应由()审批。

A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 C25、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力C.有明确记载的危机处理/决策流程D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】 B26、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 A27、（　　）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 A28、信贷资产准备充足率等于()A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】 A29、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（　　）A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 B30、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会B.监事会C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 C31、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为0．01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（ ）A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】 C32、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 A33、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 C34、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 B35、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（　　）A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 D36、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。

A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 A37、代理关系的主体不包括（　　。