流动库存质押(抵押)融资担保业务.docx

细心整理流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务一、流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务的由来：长期以来，金融部门反担保方式过分依靠不动产，随着中小企业的开展，因中小企业规模偏小、抗风险实力差，信用水平不高、可抵押固定资产缺乏等缘由，普遍存在融资难的状况担保法、物权法都对动产作为反抵押物做了明确的规定即：动产质押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质押权的情形，债权人有权就该动产有限受偿物权法中规定动产〔浮动〕抵押，详见“动产浮动抵押浅析”流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务：是指申请融资担保的企业将其存货质押〔抵押〕给担保公司，担保公司依据企业的资金需求、经营状况、库存价值等确定担保融资额度，对企业流淌库存进展管理，为申请到企业供应融资担保企业的动产只要包括：企业除厂房、土地等不动产以外的自有机器设备、交通运输工具等物的资产以及企业存货、应收账款等流淌资产物权物权法规定：动产质押的客体应是除法律、行政法规制止的非权利质押标的物的动产动产质押状况下，债权人不管是亲自管理质押物还是托付他人代为管理质押物，质押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债权人担当；动产〔浮动〕抵押中，抵押物因毁损、灭失的赔偿责任均由债务人自己担当；二、流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务操作流程： 1、业务询问、企业提交材料：⑴、承受企业的业务询问；⑵、企业提交申请流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务所需供应的材料；还需供应有关存货与仓储场地的相关资料； 2、考察企业：初审材料后，对客户进展考察调研，主要考察一下几方面：⑴、考察申报人的经营实力和信用状况；⑵、客户需满足公司的对根本状况、经营管理、财务、行业等方面的要求；⑶、考察仓储条件及选择适宜的存货种类；⑷、质押〔抵押〕物需满足的条件： ①、需为原材料、半成品或产品；②、为客户合法全部〔或依法享有处分权的〕无争议、非负债财产；③、可以依法转让、让与和可变现；④、规格明确、便于计量；⑤、有明确依据确定价格，价格稳定，波动幅度较小；⑥、用途广泛、易于变现；⑦、规格明确、便于计量；⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存储条件没有特殊要求。

3、撰写调查报告和监管方案并提交公司工程评审会： 监管方案：是选择质押还是抵押方式及理由，质押〔抵押〕物的选择，场地的选择等4、办理相关手续：工程通过评审会后，刚好将结果通知收息银行和客户；银行过会后办理以下手续：⑴、对质押〔抵押〕的存货办理财产保险，即由客户办理质押〔抵押〕物的相关保险，在保险合同中指定担保公司为第一受益人；⑵、开立共管账户，即在质押〔抵押〕物缺乏时存入保证金以保证库存流转；⑶、租赁场地〔质押〕，即对监管期间运用客户或第三方库房的状况，需与客户或第三方签订租赁协议，假设客户库房是租赁的那么需原出租方书面同意客户转租；⑷、盘点及质押物转移占有〔抵押物监管〕，即双方对质押〔抵押〕物进展清点、验收后、存放于公司租赁〔抵押时指定〕地点⑸、缴纳费用、签订协议，办理抵押登记手续办理动产浮动抵押担保须要到客户所在地工商管理局办理登记；5、监管：目前接受的是实地监管方式，即公司派特地监管人员适时的对质押物进展监管如客户出库时质物低于公司确定的最低保有量，客户必需提前获得担保公司额同意，并接受交纳保证金、还款或与担保公司协商供应其他等值质押〔抵押〕物等措施后，才可以出库。

托付监管：是指公司托付正规仓储物流公司或工程所在地担保公司进展实地监管6、工程到期：企业正常还款，担保公司借出质押〔抵押〕假如企业没有正常还款，担保公司指令监管员封闭库房，处理质押物〕抵押物〕三、流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务的优点和问题：1、优点：适用于商品流通企业及市场经营中存货量较大且周转较为规律的生产型企业；质押〔抵押〕货物一般允许流转，给企业供应了一种新的融资担保形式；允许企业以资金换货物、新货换旧货，不影响企业正常经营；担保公司通过监管员对企业经营状况随时了解2、问题：⑴、实际工作中，影响业务开展的两方面：一方面是企业不符合公司制定的存货质押〔抵押〕条件[即存货不符合质押〔抵押〕物条件，或库管条件达不到公司对货物的实际占有、有效限制]；另一方面是企业对动产担保融资相识缺乏，嫌麻烦，嫌费用高；⑵、申保企业涉及行业较广，质押〔抵押〕物种类繁多，担保公司确认其物值难度较大，动产质押的诉讼案件，各方关系和权益更难确定，债务人难以在债务人违约时便捷地执行担保物，担保物价值会在执行时间拖延而流失；⑶、是以自有库管理的方式：虽实际限制货物效果好，但管理本钱较高、并存在个人行为风险，企业有可能串通监管员，擅自提取处理质押物，给公司带来风险。

3、动产〔浮动〕抵押和动产质押的选择：因为每一种担保方式都不能解决全部的问题，要依据详细状况、操作的便利性、可行性及经济性等诸多因素综合考虑：⑴、动产质押由于能够通过转移占有而实际限制，理论上能够追究强行出库者的刑事责任，一般多接受；⑵、须要运用客户现存放存货的库房，但无法办理租赁或转租手续的，须要按动产〔浮动〕抵押办理；⑶、一些中小企业管理不够标准，无法供应能充分证明其存货全部权的凭证须要按动产质押办理四、开展流淌库存质押〔抵押〕融资担保业务需留意的问题：1、第一还款来源是确定因素：确定是否担保的首要条件是第一还款来源是否充分，而不是反担保物的多少盒价值凹凸；2、选择质押〔抵押〕五时应严格遵守公司确定的选择原那么；3、质(抵)押物量和折扣率的选择：应依据市场调查和价值评估，设定平安牢靠的折扣比率，存货质押率一般最高不高于货物总价值的70%4、签订书面的质押〔抵押〕合同，在合同中详细列举实现质押权〔抵押权〕的问题；5、仓储场地能够封闭，保证担保公司对质押〔抵押〕物的限制；6、灵敏驾驭。