金融学第一章.ppt

金金 融融 学学主讲：山西财经大学主讲：山西财经大学 财政金融学院财政金融学院 马马 元元 月月 20142014年年9 9月月导导 论论n一、“金融”一词的界定与演变：n（一）中国古籍书中的金融概念n据史料记载，金融最早出现于元末陶宗仪编写的“说郛”文献中，用金融描述观察到的自然现象，这里的“郛”，是指城外面围着的大城以后，在文字记载中，“熔”和“融”字相通1915年出版的《辞源》称：“今谓金钱之融通曰金融”，“各种银行、票号、钱庄曰金融机关”（二）（二）“金融金融”一词的演变一词的演变n据查证，20世纪30年代南京中央政治大学赵阑玶教授编写的《货币学》中首先出现“金融”一词，并提及“金融恐慌”、“金融状态之恶化”等n教科书常用为“金融，即货币资金的融通”，意在表明它在货币资金盈余者与短缺者之间调剂余缺n1990年由经济管理出版社出版的《中国金融百科全书》中“金融”的词条为：“货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称。

n有学者著书谓“现代金融是以货币或货币索取权形式存在的资产的流通”（三）西方关于金融的解释（三）西方关于金融的解释n“金融”一词在西方的产生先于东方，英语为finance，该词语的源头来自于拉丁词finisn英语finance直接来源于古法语词finis，表示“结束”即“借贷结清”之意思，其本意是“货币资财及其管理”，有时也译为“财政”，指“盈利与风险的平衡”、“投资理论”、“资产最优组合”、“资本资产定价”等n《新帕尔格雷夫经济大辞典》中，将金融定义为“资本市场的运营和资本资产的供给与定价”依据这一定义，金融的基本内容应该是：有效率的市场，风险与收益，替代与套利，期权定价和公司金融等（四）革命导师对金融的评价（四）革命导师对金融的评价n马克思、恩格斯在他们的著作中强调：货币是第一推动力和最终推动力n列宁在阐述当时苏联的新经济政策时也指出：“银行是现代经济生活的中心”n1991年春天，邓小平同志在高度评价上海浦东新区实施“金融先行”的做法时指出：“金融很重要，是现代经济的核心”（五）如何把握金融的真正含义（五）如何把握金融的真正含义n一是不能忽视金融是以融资活动为主体n二是随着融资活动的发展变化，金融在不断地由单一向多元、简单到复杂推进。

n三是从不同的角度往往有不同的定义二、百年金融功能的变革二、百年金融功能的变革n（一）现代金融的战略地位得以极大提升n（二）金融与经济相互渗透，互为因果n（三）金融创新层出不穷，金融监管难度加大n（四）金融体系日趋庞大、复杂三、现代金融业的定位三、现代金融业的定位n（一）现代金融业是一个先导性产业n（二）现代金融业是风险性产业n（三）现代金融业是一个服务型产业n（四）现代金融业是知识密集型产业n（五）现代金融业是优化资源配置的产业四、金融学科的研究内容和方法四、金融学科的研究内容和方法n（一）坚持用邓小平理论、“三个代表”重要思想和科学发展观为指导n（二）明确金融学科的定位n（三）把握住金融学内容的纲领性、时序性、逻辑性和现实性n（四）金融学科要以经济社会发展为依托n（五）正确处理好中西结合的问题n金融天地，浩淼幽深；金融天地，浩淼幽深；n揽胜揭秘，乐何如之！揽胜揭秘，乐何如之！n本课程的主要内容：本课程的主要内容：n第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度————本章是课本章是课程的入门和基础程的入门和基础n第二章第二章 信用和利息信用和利息————本章为课程的本章为课程的重点。

重点n第三章第三章 金融中介体系金融中介体系————介绍现代金介绍现代金融中介体系的基本构成内容融中介体系的基本构成内容n第四章第四章 商业银行商业银行————介绍微观金融活介绍微观金融活动动 n第五章第五章 中央银行中央银行————对宏观金融中央对宏观金融中央银行的业务活动进行介绍银行的业务活动进行介绍n第六章第六章 金融市场金融市场————本章为课程的重本章为课程的重点之一，介绍直接融资活动点之一，介绍直接融资活动n第七章第七章 货币供求与均衡货币供求与均衡————本章为宏本章为宏观金融与微观金融的结合点，是课程的观金融与微观金融的结合点，是课程的重点与难点重点与难点n第八章第八章 通货膨胀与通货紧缩通货膨胀与通货紧缩————介绍介绍货币供求不均衡条件下的两种经济现货币供求不均衡条件下的两种经济现象象n第九章第九章 货币政策货币政策————本章是课程的落本章是课程的落脚点和总结脚点和总结n第十章第十章 金融危机金融危机————介绍金融危机的介绍金融危机的相关理论相关理论n1.1.曹龙骐：曹龙骐：《《金融学金融学》》，高等教育出版，高等教育出版社，社，20132013年年8 8月第月第4 4版。

版n2.2.钱水土：钱水土：《《货币银行学货币银行学》》，机械工业，机械工业出版社，出版社，20132013年年3 3月版 n3.3.王常柏等：王常柏等：《《金融学概论金融学概论》》，中国人，中国人民大学出版社，民大学出版社，20122012年年2 2月版n4.4.李健：李健：《《金融学金融学》》，高等教育出版社，，高等教育出版社，20102010年年5 5月版参考书目：参考书目：5.5.张强、乔海曙：张强、乔海曙：《《金融学金融学》》，高等教，高等教育出版社，育出版社，20072007年年1212月版n6.6.戴国强：戴国强：《《货币金融学货币金融学》》，上海财经，上海财经大学出版社，大学出版社，20062006年年9 9版n7.7.米什金：米什金：《《货币金融学货币金融学》》，中国人民，中国人民大学出版社大学出版社n8.8.博迪、默顿：博迪、默顿：《《金融学金融学》》，中国人民，中国人民大学出版社大学出版社第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度n教学目的与要求：教学目的与要求：n本章介绍货币的产生、本质、职能、货币本章介绍货币的产生、本质、职能、货币流通规律、货币制度等金融学的基本问题流通规律、货币制度等金融学的基本问题, ,要求掌握货币的产生、职能、货币流通规要求掌握货币的产生、职能、货币流通规律、货币制度等内容。

本章是整个金融学律、货币制度等内容本章是整个金融学的基础 n教学的重点与难点：货币形式的发展演变、教学的重点与难点：货币形式的发展演变、货币的职能、货币制度及其构成要素货币的职能、货币制度及其构成要素本章学习提示：本章学习提示：n1. 1. 为什么会出现货币？为什么会出现货币？n2. 2. 今天的信用货币如何得到我们的今天的信用货币如何得到我们的认可？认可？n3. 3. 政府为何要介入货币流通？政府为何要介入货币流通？n4. 4. 有形的货币会最终消失吗？有形的货币会最终消失吗？n5. 5. 全世界会形成一种货币吗？全世界会形成一种货币吗？第一节第一节 货币的产生与发展货币的产生与发展n货币有着跟人类文明等长的历史，货币货币有着跟人类文明等长的历史，货币与每一个人、每一个家庭、每一个地区、与每一个人、每一个家庭、每一个地区、每一个国家都息息相关，即使远在非洲每一个国家都息息相关，即使远在非洲的原始部落，也有货币的踪迹的原始部落，也有货币的踪迹n货币从最初的起源到局部的通行和货币从最初的起源到局部的通行和无处不在，从交换的手段和价值的无处不在，从交换的手段和价值的尺度到站在国际贸易的制高点，从尺度到站在国际贸易的制高点，从成为人们欲望的来源到密西西比泡成为人们欲望的来源到密西西比泡沫，再到今天成为世界经济浪潮中沫，再到今天成为世界经济浪潮中最棘手和最根源性的课题，人类社最棘手和最根源性的课题，人类社会已经跟货币密不可分。

会已经跟货币密不可分n货币到底是什么？是金钱，是债券货币到底是什么？是金钱，是债券？是黄金，是钻石？是财富，是国？是黄金，是钻石？是财富，是国家意志？是梦想，还是其他？货币家意志？是梦想，还是其他？货币既是社会经济发展中最根本的要素，既是社会经济发展中最根本的要素，也关乎我们每个人的生活；它给人也关乎我们每个人的生活；它给人们生活带来便利和财富的同时，也们生活带来便利和财富的同时，也带给我们很多困惑和欲望带给我们很多困惑和欲望n从繁华都市到偏远地域，货币在全球几从繁华都市到偏远地域，货币在全球几乎无所不至货币化已经从实物交易乎无所不至货币化已经从实物交易深入到对人的精神意识的影响，甚至深入到对人的精神意识的影响，甚至连人的行为和喜怒哀乐都可以货币化连人的行为和喜怒哀乐都可以货币化从货币诞生之日起，人类关于货币的从货币诞生之日起，人类关于货币的思考就从未停止过思考就从未停止过n货币如此复杂，它背后除了人类的一般货币如此复杂，它背后除了人类的一般劳动，如今还寄托着一个个国家的政治劳动，如今还寄托着一个个国家的政治形式、独立主权、国民夙愿等诸多因素形式、独立主权、国民夙愿等诸多因素货币已经成为一个国家实力的象征，各货币已经成为一个国家实力的象征，各国都在争夺货币的霸主地位。

国都在争夺货币的霸主地位n货币还面临各种问题货币还面临各种问题————通胀、通缩、通胀、通缩、升值、贬值等，这些都无从规避，又影升值、贬值等，这些都无从规避，又影响甚广响甚广............通货膨胀、债务危机、货通货膨胀、债务危机、货币现象对道德的挑战，伴随着货币的广币现象对道德的挑战，伴随着货币的广度、深度、力度的渗透，成为所有人都度、深度、力度的渗透，成为所有人都必须面对的货币困惑必须面对的货币困惑n货币从诞生之初，单纯满足贸易需求，货币从诞生之初，单纯满足贸易需求，到对人类精神、文化的渗透，再到财富到对人类精神、文化的渗透，再到财富与幸福的关系，货币化究竟带给了这个与幸福的关系，货币化究竟带给了这个星球哪些变化？人类进步是得益于货币星球哪些变化？人类进步是得益于货币化的进程还是受困于货币化的泛滥？化的进程还是受困于货币化的泛滥？n最早的货币，最神奇的矿井，最昂最早的货币，最神奇的矿井，最昂贵的生产线贵的生产线……让我们带着对货币的让我们带着对货币的渴望和疑问，一起进入货币的世界，渴望和疑问，一起进入货币的世界，追溯货币缘起，共瞻货币的未来追溯货币缘起，共瞻货币的未来。

一、货币的产生：一、货币的产生：n（一）中国古代与西方早期的货币（一）中国古代与西方早期的货币起源说：起源说：n1.1.中国古代的货币起源说：中国古代的货币起源说：n先王制币说：货币是圣王先贤为解先王制币说：货币是圣王先贤为解决民间交换困难创造出来的决民间交换困难创造出来的n自然产生说：货币是用来沟通产品自然产生说：货币是用来沟通产品交换的手段，为适应商品的需要而交换的手段，为适应商品的需要而自然产生的自然产生的2.2.西方货币起源说：西方货币起源说：n一是一是““创造发明说创造发明说””，货币是由国，货币是由国家或先哲创造出来的家或先哲创造出来的n二是二是““便于交换说便于交换说””，货币是人们，货币是人们为了解决直接物物交换的困难而共为了解决直接物物交换的困难而共同选择出来的同选择出来的n三是三是““保存财富说保存财富说””，货币是为了，货币是为了保存、计量和交换财富而产生的保存、计量和交换财富而产生的n（二）马克思的货币起源说：（二）马克思的货币起源说：n货币的根源在于商品本身货币的根源在于商品本身n1 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产、货币是商品经济内在矛盾发展的产物，货币是商品价值形式发展的结果。

物，货币是商品价值形式发展的结果n2 2、价值形式的发展与货币的产生：、价值形式的发展与货币的产生：n（（1 1）简单的偶然的价值形式：一种商）简单的偶然的价值形式：一种商品的价值简单的、偶然的由另一种商品的价值简单的、偶然的由另一种商品的使用价值表现出来品的使用价值表现出来n不充分的、萌芽的价值表现形式不充分的、萌芽的价值表现形式n（（2 2）扩大的价值形式：）扩大的价值形式：n一种商品的价值表现在与它相交换的一系一种商品的价值表现在与它相交换的一系列商品上的价值形式列商品上的价值形式n价值表现是不完整的价值表现是不完整的n（（3 3）一般的价值形式：）一般的价值形式：n所有商品的价值同时表现在一种商品上的所有商品的价值同时表现在一种商品上的价值形式价值形式n一般等价物不固定一般等价物不固定（（4 4）货币价值形式）货币价值形式n作为货币的商品具有以下特征：作为货币的商品具有以下特征：n价值比较高价值比较高n易于分割易于分割n易于保存易于保存n便于携带便于携带二、货币形态的演变与发展二、货币形态的演变与发展n1 1、实物货币、实物货币n2 2、金属货币、金属货币n3 3、代用货币：、代用货币：n代用货币是由政府或银行发行的、代用货币是由政府或银行发行的、代替金属货币执行流通手段和支付代替金属货币执行流通手段和支付手段职能的纸质货币。

手段职能的纸质货币n如可兑换的银行券如可兑换的银行券4 4、信用货币：、信用货币：n信用货币是由银行提供的信用流通信用货币是由银行提供的信用流通工具，是国家法律规定的强制流通工具，是国家法律规定的强制流通并不以任何贵金属为基础独立发挥并不以任何贵金属为基础独立发挥货币职能的货币货币职能的货币n主要形态有：主要形态有：n现金货币现金货币n存款货币存款货币n电子货币电子货币货币起源与发展的线索：货币起源与发展的线索：n（（1 1）商品交换制度的发展产生货币商品交换制度的发展产生货币n（（2 2）货币材料与货币价值的关系产生）货币材料与货币价值的关系产生不同的货币形态不同的货币形态n（（3 3）国家及法律的规定产生不同的货）国家及法律的规定产生不同的货币制度三、我国人民币的产生发展过程三、我国人民币的产生发展过程n第一套：第一套：19481948年年1212月月1 1日日n第二套：第二套：19551955年年3 3月月1 1日日n第三套：第三套：19621962年年4 4月月2020日日n第四套：第四套：19871987年年4 4月月2727日日n第五套：第五套：19991999年年1010月月1 1日日第二节第二节 货币的本质和职能货币的本质和职能n一、货币的本质：一、货币的本质：n（一）马克思的货币本质观：（一）马克思的货币本质观：n1.1.货币首先是商品。

货币首先是商品n2.2.货币是特殊商品，是一般等价物货币是特殊商品，是一般等价物n货币能够表现一切商品的价值；货币具有货币能够表现一切商品的价值；货币具有与其他一切商品直接相交换的能力与其他一切商品直接相交换的能力n3.3.货币可以体现一定的生产关系货币可以体现一定的生产关系n（二）货币金属说：（二）货币金属说：n重商主义者认为，货币就是金属，货币重商主义者认为，货币就是金属，货币的价值是由金属的价值决定的的价值是由金属的价值决定的n古典学派认为，货币是一种商品，货币古典学派认为，货币是一种商品，货币的价值由货币材料的价值决定的价值由货币材料的价值决定n（三）货币名目说：（三）货币名目说：n货币只是一种便利交换的技术工具、一货币只是一种便利交换的技术工具、一种价值符号，货币的价值是由国家权威种价值符号，货币的价值是由国家权威规定的二、货币的职能：二、货币的职能：n1 1、价值尺度职能：、价值尺度职能：n货币在表现商品的价值并衡量商品货币在表现商品的价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度职能价值量大小时，执行价值尺度职能n货币作为价值尺度可以是观念上的货币作为价值尺度可以是观念上的货币货币n具有完全的独占性和排它性具有完全的独占性和排它性2 2、流通手段职能：、流通手段职能：n货币作为商品交换的媒介，实现商货币作为商品交换的媒介，实现商品的价值时，执行流通手段职能。

品的价值时，执行流通手段职能n执行流通手段的货币必须是现实的执行流通手段的货币必须是现实的货币货币n可以是不足值的货币可以是不足值的货币n包含着发生危机的可能性包含着发生危机的可能性n3 3、贮藏手段职能：、贮藏手段职能：n当货币退出流通领域，被持有者当作独立当货币退出流通领域，被持有者当作独立的价值形态和社会财富的化身而保存起来的价值形态和社会财富的化身而保存起来时，执行贮藏手段职能时，执行贮藏手段职能n必须是现实的、足值货币必须是现实的、足值货币n必须是退出流通，处于静止状态的货币必须是退出流通，处于静止状态的货币n区分：货币窖藏与货币贮藏区分：货币窖藏与货币贮藏n货币积累与货币贮藏货币积累与货币贮藏n货币储蓄与货币贮藏货币储蓄与货币贮藏n4 4、支付手段职能：、支付手段职能：n货币作为价值运动的独立形态，进行价货币作为价值运动的独立形态，进行价值的单方面转移时，执行支付手段职能值的单方面转移时，执行支付手段职能n支付手段职能是在存在债权债务关系的支付手段职能是在存在债权债务关系的条件下发挥作用条件下发挥作用n除服务于商品流通外，还服务于其他经除服务于商品流通外，还服务于其他经济行为。

济行为n加大了发生危机的可能性加大了发生危机的可能性5 5、世界货币职能：、世界货币职能：n当货币走出一国的国界，在世界市当货币走出一国的国界，在世界市场上发挥作用时，执行世界货币职场上发挥作用时，执行世界货币职能n世界货币的作用：世界货币的作用：n国际间的一般购买手段国际间的一般购买手段n国际间的一般支付手段国际间的一般支付手段n国际间财富的一般转移手段国际间财富的一般转移手段一国货币成为世界货币的条件：一国货币成为世界货币的条件：n政治稳定政治稳定n经济实力强大，在国际上有重大影响经济实力强大，在国际上有重大影响n货币币值稳定，国际信誉度高货币币值稳定，国际信誉度高n货币发行国有发达的金融市场和金融机货币发行国有发达的金融市场和金融机构构n国家政府着力推进本国货币的自由兑换国家政府着力推进本国货币的自由兑换n人民币的国际化进程：人民币的国际化进程：n①①在中期内，人民币成为广为接受的在中期内，人民币成为广为接受的国际贸易结算货币国际贸易结算货币n②②在中长期，逐步开放资本项下管制在中长期，逐步开放资本项下管制后成为越来越重要的国际投资货币后成为越来越重要的国际投资货币n③③在长期内，人民币逐步成为国际储在长期内，人民币逐步成为国际储备货币备货币三、货币的作用：三、货币的作用：n1 1、货币在经济中的作用：、货币在经济中的作用：n促进社会生产力的发展促进社会生产力的发展n促进商品流通与市场的扩大促进商品流通与市场的扩大n促进社会资金的集中，使金融体系能有促进社会资金的集中，使金融体系能有效利用社会资金。

效利用社会资金n丰富公众的财富保有形式和投资形式丰富公众的财富保有形式和投资形式2 2、货币发挥作用的前提条件：、货币发挥作用的前提条件：n币值稳定币值稳定n要有一个调节机制使货币流通量能要有一个调节机制使货币流通量能够适应经济和社会发展的需要够适应经济和社会发展的需要n3 3、货币中性与非中性：、货币中性与非中性：n货币中性观认为，货币对经济运行货币中性观认为，货币对经济运行没有实质性的影响没有实质性的影响n货币非中性观认为，货币对经济运货币非中性观认为，货币对经济运行能够产生实质性的影响行能够产生实质性的影响n四、货币流通规律与纸币流通规律四、货币流通规律与纸币流通规律n（一）商品流通与货币流通：（一）商品流通与货币流通：n1 1、商品流通：、商品流通：n是指以货币为媒介的商品交换是指以货币为媒介的商品交换n其运动形式为：商品其运动形式为：商品————货币货币————商品n2 2、货币流通：、货币流通：n是指由商品流通所引起的，货币作为流是指由商品流通所引起的，货币作为流通手段和支付手段所形成的连续不断的通手段和支付手段所形成的连续不断的运动过程运动过程3 3、货币流通与商品流通的关系：、货币流通与商品流通的关系：n商品流通是货币流通的基础和前提商品流通是货币流通的基础和前提n货币流通对商品流通具有反作用货币流通对商品流通具有反作用n（二）货币流通规律的内容：（二）货币流通规律的内容：n货币需要量与商品价格总额成正比，货币需要量与商品价格总额成正比，与货币流通速度成反比。

与货币流通速度成反比n商品价格总额商品价格总额/ /同名货币的流通速度同名货币的流通速度= =执行流通手段职能的货币量执行流通手段职能的货币量n若考虑到货币执行支付手段职能的若考虑到货币执行支付手段职能的情况，分子项的商品价格总额可调情况，分子项的商品价格总额可调整为：整为：n商品的价格总额商品的价格总额－－赊销商品价格总赊销商品价格总额额+ +到期应支付总额到期应支付总额－－相互抵消的支相互抵消的支付总额（三）纸币流通规律：（三）纸币流通规律：n纸币是由国家发行的强制流通的货币符纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，它产生于货币的流通手段职能号，它产生于货币的流通手段职能n纸币流通规律的基本内容：纸币流通规律的基本内容：n1 1、流通中全部纸币所代表的价值量、流通中全部纸币所代表的价值量= =流流通中货币需要量通中货币需要量n2 2、单位纸币所代表的价值量、单位纸币所代表的价值量= =流通中货流通中货币需要量币需要量/ /纸币发行总量纸币发行总量 第三节第三节 货币制度货币制度n一、货币制度的构成要素：一、货币制度的构成要素：n货币制度是国家以法律形式确定的本国货币制度是国家以法律形式确定的本国货币流通的结构和组织形式，它使货币货币流通的结构和组织形式，它使货币流通的各个要素结合成为一个有机的整流通的各个要素结合成为一个有机的整体。

体n构成要素：构成要素：n1 1、规定货币金属与货币单位：、规定货币金属与货币单位：n货币金属是规定用何种金属充当货币，它货币金属是规定用何种金属充当货币，它是整个货币制度的基础是整个货币制度的基础n货币单位是指规定货币的名称及所含货币货币单位是指规定货币的名称及所含货币金属重量金属重量n2 2、规定本位币和辅币的铸造、发行和流、规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序n本位币、自由铸造、无限法偿本位币、自由铸造、无限法偿n辅币、限制铸造、有限法偿辅币、限制铸造、有限法偿n3 3、银行券、纸币的发行与流通程序、银行券、纸币的发行与流通程序n4 4、金准备制度（黄金储备制度）、金准备制度（黄金储备制度）n二、货币制度的发展演变：二、货币制度的发展演变：n1 1、银本位制：以白银作为本位币的货币、银本位制：以白银作为本位币的货币制度n银两本位制、银币本位制银两本位制、银币本位制n2 2、金银复本位制：是以金、银两种金属、金银复本位制：是以金、银两种金属同时作为货币金属，金币、银币都可以自同时作为货币金属，金币、银币都可以自由铸造的货币制度由铸造的货币制度 n金银复本位制的三种形式：金银复本位制的三种形式：n平行本位制、双本位制、跛行本位制。

平行本位制、双本位制、跛行本位制n “ “劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律” ” （格雷欣法则）（格雷欣法则）的内容：的内容：n在金银复本位制下，名义价值相同而实在金银复本位制下，名义价值相同而实际价值不同的铸币同时流通时，际价值不同的铸币同时流通时，n实际价值较高的铸币（良币）必然逐渐实际价值较高的铸币（良币）必然逐渐被收藏、熔化或输出国外而退出流通被收藏、熔化或输出国外而退出流通n实际价值较低的铸币（劣币）则充斥市实际价值较低的铸币（劣币）则充斥市场，成为主要的流通手段，这种必然发场，成为主要的流通手段，这种必然发生的现象叫生的现象叫““劣币驱逐良币规律劣币驱逐良币规律””n当金贵银贱时，如国家法定金银比价为当金贵银贱时，如国家法定金银比价为1 1︰︰1515，市价为，市价为1 1︰︰1616，具体过程是：，具体过程是：n金币金币 金块金块 白银白银 银币银币 金币金币 金块金块 白银白银…………n流通中只剩下一种货币（银币）了流通中只剩下一种货币（银币）了按市价按法定价3 3、金本位制：以黄金作为本位货币、金本位制：以黄金作为本位货币的货币制度。

的货币制度 n（（1 1）金币本位制：是典型的金本位制金币本位制：是典型的金本位制n以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、以金铸币为本位币，金币可以自由铸造、自由熔化、自由输出入国境自由熔化、自由输出入国境n（（2 2）金块本位制，也称为生金本位制金块本位制，也称为生金本位制n（（3 3）金汇兑本位制，即虚金本位制金汇兑本位制，即虚金本位制4 4、不兑现的信用货币制度、不兑现的信用货币制度n国家授权中央银行垄断货币发行国家授权中央银行垄断货币发行n货币通过银行信贷渠道投放货币通过银行信贷渠道投放n中央银行通过制定货币政策，对货中央银行通过制定货币政策，对货币供应实施管理币供应实施管理n货币供应量具有一定的伸缩弹性货币供应量具有一定的伸缩弹性三、三、 人民币的发行与管理人民币的发行与管理n（一）人民币的设计和印刷：（一）人民币的设计和印刷：n1 1、新版人民币由中国人民银行组织设、新版人民币由中国人民银行组织设计，报国务院批准计，报国务院批准n2 2、人民币由人民银行指定的专门企业、人民币由人民银行指定的专门企业印制n3 3、印制人民币的原版、原模使用完毕、印制人民币的原版、原模使用完毕后，由人民银行封存。

后，由人民银行封存n4 4、人民币样币上应加印、人民币样币上应加印““样币样币””字样（二）人民币的发行程序：（二）人民币的发行程序：n1 1、发行原则：、发行原则：n集中统一发行集中统一发行n经济发行经济发行n计划发行计划发行2 2、发行程序：、发行程序：n第一、发行库与发行基金第一、发行库与发行基金n发行库是人民银行为国家保管人民发行库是人民银行为国家保管人民币发行基金的金库币发行基金的金库n发行基金是国家银行储备的用于发发行基金是国家银行储备的用于发行而尚未发行的准备基金，是处于行而尚未发行的准备基金，是处于准备状态的货币准备状态的货币n发行基金由原封新券与回笼券构成发行基金由原封新券与回笼券构成案例案例1 1：浙江嵊泗人民银行：浙江嵊泗人民银行发行基金违规出库事件发行基金违规出库事件n20032003年年1111月，人民银行舟山市中心支行月，人民银行舟山市中心支行在进行例行检查时，发现所辖的嵊泗县在进行例行检查时，发现所辖的嵊泗县支行发行库支行发行库25002500万元发行基金被神秘蒸万元发行基金被神秘蒸发初步查明，这发初步查明，这25002500万元发行基金的万元发行基金的去向是支行行长严访宇私自调账用以归去向是支行行长严访宇私自调账用以归还其在信用社的贷款。

还其在信用社的贷款n而此前的而此前的20022002年年1 1月，严访宇从信用社月，严访宇从信用社贷款贷款25002500万元炒股，几经沉浮，原有的万元炒股，几经沉浮，原有的25002500万元到案发时只值万元到案发时只值14001400多万元n 迫于信用社的催还贷款压力，犯罪嫌疑迫于信用社的催还贷款压力，犯罪嫌疑人违反有关的规章制度，把黑手伸向了人违反有关的规章制度，把黑手伸向了人民银行的发行库，私自动用国家的发人民银行的发行库，私自动用国家的发行基金，自编自导了一起共和国金融史行基金，自编自导了一起共和国金融史上绝无仅有的挪用发行基金金融腐败大上绝无仅有的挪用发行基金金融腐败大案n原因：规章制度形同虚设原因：规章制度形同虚设n权力缺乏监督制约权力缺乏监督制约 “ “上级监督太远、上级监督太远、同级监督太弱、下级监督太难、社会监同级监督太弱、下级监督太难、社会监督太软、法纪监督太晚督太软、法纪监督太晚” ” n启示：启示：必须加大各项金融规章制度的执必须加大各项金融规章制度的执行力度，真正做到用规章管理人、约束行力度，真正做到用规章管理人、约束人 n必须强化对权力的检查监督机制，加强必须强化对权力的检查监督机制，加强对对““一把手一把手””权力的制约，防止权力的权力的制约，防止权力的腐败腐败。

n第二、业务库第二、业务库n业务库是各商业银行对外营业的基层机构业务库是各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用现金而设立的为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库n业务库的库存现金是银行办理日常现金收业务库的库存现金是银行办理日常现金收付的周转金，属于流通中的货币付的周转金，属于流通中的货币n业务库库存现金实行限额管理业务库库存现金实行限额管理n业务库库存限额业务库库存限额= =每天平均现金支付数－每天平均现金支付数－当天收入可抵当天收入可抵用数用数+ +当天收入中尚未清点当天收入中尚未清点数数案例案例2 2：邯郸农行金库被盗案：邯郸农行金库被盗案n一、案情回放：一、案情回放：n20072007年年4 4月月1414日日1414时许，邯郸市农业银时许，邯郸市农业银行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金行金库发生一起特大盗窃案，被盗现金人民币近人民币近51005100万元经调查发现，中国万元经调查发现，中国农业银行邯郸分行金库管库员任晓峰、农业银行邯郸分行金库管库员任晓峰、马向景有重大作案嫌疑案发后，任晓马向景有重大作案嫌疑案发后，任晓峰、马向景二人潜逃峰、马向景二人潜逃4 4月月1717日凌晨，日凌晨，公安部下发了公安部下发了A A级通缉令，随即全国各级通缉令，随即全国各地公安机关连夜展开布控。

地公安机关连夜展开布控 n20042004年年1212月至月至20062006年底，邯郸农行成立年底，邯郸农行成立直属营业部接收金库及组建现金管理中直属营业部接收金库及组建现金管理中心心 n邯郸农行主管金库的副行长张希仲，未邯郸农行主管金库的副行长张希仲，未依照规定履行对金库的查库管理职责依照规定履行对金库的查库管理职责在长达两年多的时间内，张未组织进行在长达两年多的时间内，张未组织进行过查库，也从未有查库记录过查库，也从未有查库记录 n20072007年年3 3月月5 5日，中国银行监督管理委日，中国银行监督管理委员会邯郸监管分局针对邯郸农行所属员会邯郸监管分局针对邯郸农行所属部分支行出现的查库流于形式等问题，部分支行出现的查库流于形式等问题，要求市农行在四十个工作日内将整顿要求市农行在四十个工作日内将整顿情况书面报告银监分局情况书面报告银监分局n在此情况下，张仍未及时组织进行整在此情况下，张仍未及时组织进行整改，致使在整改期间发生了任晓峰等改，致使在整改期间发生了任晓峰等人盗窃金库人盗窃金库1717次共计次共计51005100余万元的特余万元的特大犯罪案件大犯罪案件 n现金管理中心副主任安长海作为金库负现金管理中心副主任安长海作为金库负责人，未按规定履行每月查库一次的职责人，未按规定履行每月查库一次的职责。

责20072007年年4 4月月1414日案发当天，金库监日案发当天，金库监控器曾两次出现故障并报警，安在接到控器曾两次出现故障并报警，安在接到保安公司金库守库员和任晓峰报告保安公司金库守库员和任晓峰报告后，对出现故障、报警及任晓峰在非营后，对出现故障、报警及任晓峰在非营业时间内置身现场等异常现象未能及时业时间内置身现场等异常现象未能及时引起重视和警觉，造成任晓峰等人提走引起重视和警觉，造成任晓峰等人提走18001800万元现金后出逃的后果万元现金后出逃的后果 n20072007年年9 9月月1919日上午，河北省高级人民日上午，河北省高级人民法院做出终审裁定，对邯郸农行金库被法院做出终审裁定，对邯郸农行金库被盗案的主犯任晓峰、马向景维持死刑判盗案的主犯任晓峰、马向景维持死刑判决，立即执行决，立即执行 n二、邯郸农行金库被盗案的启示二、邯郸农行金库被盗案的启示n第一，加大检查监督力度，保证各项制第一，加大检查监督力度，保证各项制度落到实处，堵塞各种漏洞度落到实处，堵塞各种漏洞n1. 1. 金库钥匙、密码管理混乱，缺少必金库钥匙、密码管理混乱，缺少必要的制约环节，加上检查监督不力，客要的制约环节，加上检查监督不力，客观上给违法犯罪分子以可乘之机。

观上给违法犯罪分子以可乘之机n2. 2. 电子监控制度落实不到位金融监电子监控制度落实不到位金融监管失控，电子监控系统的监视器没有管失控，电子监控系统的监视器没有定人定时看守定人定时看守n3. 3. 金库保卫制度落实不到位金库保卫制度落实不到位n4.4.查库制度落实不到位查库制度落实不到位n5.5.营业部规章制度落实不到位营业部规章制度落实不到位n6. 6. 门岗、门卫形同虚设，外单位车辆、门岗、门卫形同虚设，外单位车辆、人员可随意出入人员可随意出入n第二，加强思想政治、职业道德和第二，加强思想政治、职业道德和职业纪律教育，加强法制教育和预职业纪律教育，加强法制教育和预防职务犯罪工作，始终做到防患于防职务犯罪工作，始终做到防患于未然n第三，建立岗位责任追究制度，始第三，建立岗位责任追究制度，始终做到警钟长鸣，切实增强员工的终做到警钟长鸣，切实增强员工的安全防范意识和廉政意识安全防范意识和廉政意识人民币的发行程序人民币的发行程序可可如此表示如此表示：：n中国人民银行可根据需要发行纪念币中国人民银行可根据需要发行纪念币n（三）人民币的回收：（三）人民币的回收：n1 1、特定版别的人民币停止流通，应报、特定版别的人民币停止流通，应报国务院批准，并由人民银行公告。

国务院批准，并由人民银行公告n2 2、办理人民币存取款业务的金融机构、办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币为公众兑换残缺、污损的人民币continued)(continued)商业银行商业银行 业务库业务库市场货币市场货币 流通量流通量人民银行人民银行 发行库发行库人民币发行程序图示人民币发行程序图示出库出库入库入库投放投放回笼回笼n3 3、残缺、污损的人民币由中国人民银行、残缺、污损的人民币由中国人民银行负责回收、销毁负责回收、销毁n（四）人民币的流通和保护：（四）人民币的流通和保护：n1 1、各金融机构应根据合理需要的原则，、各金融机构应根据合理需要的原则，办理人民币的券别调剂业务办理人民币的券别调剂业务n2 2、禁止非法买卖流通人民币禁止非法买卖流通人民币n3 3、禁止损害人民币的行为禁止损害人民币的行为n4 4、人民币样币禁止流通人民币样币禁止流通n5 5、中国公民出入境、外国人入出境携、中国公民出入境、外国人入出境携带人民币实行限额管理带人民币实行限额管理n6 6、禁止伪造、变造人民币；禁止出售、、禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止走私、购买伪造、变造的人民币；禁止走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。

运输、持有、使用伪造、变造的人民币n中国人民银行对于伪造、变造人民币所中国人民银行对于伪造、变造人民币所做的鉴定是最终鉴定做的鉴定是最终鉴定n假币由金融机构予以没收，由中国人民假币由金融机构予以没收，由中国人民银行统一销毁银行统一销毁第一章第一章 复习思考题复习思考题n1.1.如何理解货币的产生及其本质如何理解货币的产生及其本质n2.2.说明货币流通规律的内容和实质说明货币流通规律的内容和实质n3.3.如何认识现代金融业的定位？如何认识现代金融业的定位？n4.4.如何理解货币在经济中的作用？如何理解货币在经济中的作用？n5.5.简要说明我国人民币的发行程序简要说明我国人民币的发行程序n6.6.为什么说金银复本位制是一种不稳定为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？的货币制度？n7.7.货币制度的构成要素有哪些？货币制度的构成要素有哪些？。