机器设备常见风险分析报告.doc

word机械设备常见风险一：机器设备抵押贷款之风险成因与对策分析　　随着国家工商行政管理总局《动产抵押登记方法》的颁布，越来越多的客户选择以机器设备抵押方式取得贷款但因机器设备的专有性、可移动性，银行对该类押品的管理难度大，假如管理不当，将会给银行的信贷资金带来很大风险如何在实践中防X其潜在风险？信诚通财富就设备抵押贷款实现零风险控制进展分析，以抛砖引玉求教某某　　存在之主要问题　　在实际操作中，由于政府职能部门登记手段落后、评估机构高估价值与客户经理押品知识欠缺等等原因，造成机器设备评估价值虚高、动态监测困难、重复抵押导致银行债权悬空，引起债权纠纷具体表现如下：　　一、抵押物评估管理不规X，造成评估价值虚高同一机器设备价值在贷款办理与拍卖评估不同时点缩水严重，存在“冰棍效应〞一些评估机构由于自身利益驱使，往往根据贷款客户要求，虚增机器设备价值　　二、抵押登记管理不严格，导致银行债权悬空目前工商行政管理部门对机器设备抵押采取纯手工方式办理相关手续，各地做法不一工作人员并未到现场进展核实清点，政府也没有专门的查询系统，他项权证上既无动产抵押编号，又无具体经办人签字，不能分清责任解除抵押时，工商行政管理部门经办人员没有认真核对底卡，对抵押设备不能做有效识别，容易产生重复抵押，造成权益纠纷，从而导致银行债权悬空。

　　三、银行动态监测管理不到位，诱发资产质量隐患专用机器设备作为抵押物受市场变动的影响，随着时间推移产生实体性、功能性与经济性损耗，价值逐步降低，并直接对银行贷款的质量产生影响或冲击银行对机器设备抵押价值难以进展动态监测管理，由于机器设备的专业性较强，信贷人员欠缺机器设备方面的专业知识　　四、对外资企业减免税机器设备抵押不熟悉，引发债权债务纠纷这局部设备属于海关监管物，处置受到严格限制根据《中国人民某某国海关法》第三十七条规定，海关监管物，未经海关许可，不得开拆、提取、交付、发运、调换、改装、抵押、质押、留置、转让、更换标记、移作他用或者进展其他处置客户经理对外资企业减免税机器设备进展抵押的相关手续缺乏了解，处置不当，极易造成抵押无效，引发债务纠纷，可能导致银行债权流失　　五、专用设备市场不健全，产生处置变现难题由于专用设备专属性较强，市场活跃度较低，在进展资产处置时变现困难　解决之对策分析　　银行向客户授信时，为防X机器设备抵押产生的现实风险，在贷款过程中实现零风险控制，在评价客户自身经营与偿债水平的同时，要求其提供相应的担保作为债务履行的第二还款来源，该项担保应慎重选用机器设备作抵押，尽量采取其他方式作担保。

在具体实践中，我们可以采取如下措施：　　一、严格评估机构准入制度，加强约束力对评估机构采取准入制度，一年一选，严把准入关评估机构要规X经营，科学评估，发现高估现象，打入黑立即清退评估公司项目应交叉互评，即对同一押品进展重复评估时，建议由其他评估公司进展评估从而确定该评估公司评估是否公允，防止垄断　　二、对新发贷款尽量采取非机器设备抵押，严把机器设备抵押准入关对新增贷款应尽量采取非机器设备抵押，如必须采用机器设备抵押方式担保，如此要选择通用机器设备进展抵押　　三、建立有效的抵押物动态监控和管理模式，实施抵押物定期重新评估机制，防止出现押品流失和过度贬值情况在实际工作中，利用押品管理系统，正确录入押品信息，实时监控押品动态，对抵押物实行定期重新评估机制，与时提醒管户客户经理进展处理，防止出现押品流失和过度贬值情况　　四、呼吁督促政府完善相关法律法规，尽早建立机器设备抵押的网络信息系统平台采取媒体、网络、专题座谈会等等形式，加强与政府职能部门的沟通联系，利用一切机会和平台，宣传规X机器设备抵押手续的必要性和迫切性，呼吁督促政府完善相关法律法规，尽早建立机器设备抵押的网络信息系统平台　　五、加强专题培训，拓展信贷人员押品知识面。

开展形式多样的培训，每年至少举办两次关于押品知识的专题培训，延请专业教师授课，与时更新专业知识，拓展信贷人员押品知识面，提升业务素质二：设备融资租赁的风险与分析自2004年卡特彼勒开始了厂商融资租赁以来，小松、斗山、现代、神钢等纷纷在中国设立控股或独资的融资租赁公司，中国内资厂商中柳工、厦工、三一重工和中联重科也设有厂商融资租赁公司融资租赁模式促进了工程机械行业销量增长，但是融资租赁中各方都面临着哪些风险，以与如何防控，是业界所希望了解的首先分析一下融资租赁中各方风险融资租赁涉与到三方关系，即设备供给商，融资租赁公司(出租方)，设备使用客户或个人(承租方)三方由于角色不同，融资租赁中遇到的风险类型和大小都不同融资租赁中，厂商提供设备，负责质量、售后服务，可能遇到的风险主要有经营风险和设备余值风险经营风险一般指在设备使用过程中租赁合同由于承租方对设备的非正常使用带来设备损耗的风险如果出租方转移风险，要求供货商与租赁公司签订回购承诺，那么在租赁期间，承租方未全部还清租金前，供货商也增加了设备的余值风险融资租赁中，出租方主要负责购置设备和用户管理，是融资租赁中潜在风险最大的一方，但也是获利最多的一方。

风险类型主要有信用风险、设备风险、索回操作风险、金融风险信用风险包括，由承租企业的法人治理结构、信用程度、对项目的管理水平、对项目未来获利预期的准确率、企业知名度与行业口碑、租金安全率等原因造成不能按合同要求定期支付租金的风险；由承租方在设备保险方面的过失或不作为导致的设备本身缺失造成出租方的损失风险；承租方提前解约行为造成的出租方损失风险设备风险是对设备余值的保值与增值力风险，风险大小与二手设备使用效果、需求与性价比等原因导致的二手设备市场完善程度，厂商或经销商对二手设备的开拓力度有关索回设备的操作风险是由于机械设备的流动性导致的监控困难而造成出租方或厂商难以实行索回权的风险金融风险是由于利率和汇率变化，造成资金价值损失出租方利率风险表现在因利率敏感性缺口风险、利率变化获得的机会本钱风险、利率变化带来的结构性风险汇率风险是在对外国客户或企业租赁设备时产生的因不同货币汇率变化导致的价值损益的风险此外，出租方还承受由于物流、流程、制度、手段、竞争、人员工作等原因带来的风险在融资中，融资租赁公司还要有二手设备价值评估风险，这与市场需求、信息公开程度、价格驱动等因素有关在售后回租过程中，出租方面临承租方利用设备所有权的提前转移，将设备他用而带来的资产流失风险，包括投资、转移、抵押、还债等，或由设备的属性带来的使用等方面的限制风险。

融资租赁中承租方是设备使用人，获得融资便利的同时也面临信用风险、设备风险和市场风险信用风险有供货商撤消出售产品或不履行合同有关内容而带给承租人无法正常经营造成损失的风险；出租方没能向供货商支付设备款项，导致出售企业拒付设备或延迟交付设备，使承租方无法正常工作，导致经济损失的风险设备风险有由于设备质量缺陷、运输损伤、使用期限内的维护与保养、人员技能，或偶然的、不可抗的因素导致设备损耗风险；设备技术导致的生产率下降的经济损失风险市场风险是在设备使用过程中由于燃料价格、人工本钱上涨等原因导致承租方使用本钱增加或者国家的宏观形势与政策使项目本身带来的收益损失风险其次，介绍一下融资租赁中各方风险防控措施做好风险防控是融资租赁业务模式开展的关键环节融资租赁中，各方要做好事前防控、事中监视与事后追索三个过程事前防控是建立躲避、减少风险的制度安排、拟定详细躲避风险的合同条款、以与培训相关业务人员租赁知识，增加运作经验对信用风险的防控关键是做好事前审查、合同签订在客户开发阶段，进展客户资信审查、评定了解客户在行业中的地位、做过的项目、客户的信誉与实力资信调查要做到有实效，对国外市场客户的资信评估要同客观的专业评估公司共同完成，将一局部评估风险转移到专业评估公司。

在合同条款设置上，要详细规定对方所应承当的责任事项，与要求完成时间与违约后的相应惩罚与协商事宜出租方有权在合同中约定免除对产品(设备)质量方面的相关责任在合同中约定租赁期限过程中不得擅自解除合同约定而中止债权，对出租方造成损失，并设定好如果造成中途解约的各种相应的防X条款在合同条款中附属说明如果承租方因各种原因造成的经营问题不能履行合约支付租金，出租方可以有权中止合同执行，收回设备，并给予相应赔偿在合同中规定，承租方不可因不可抗力原因造成损失而享有免付租金的权利、解除合同的权利出租方对由非己、不可抗力原因造成损失的，承租方不可要求租金减免或赔偿要求承租方附加履行合同的担保，包括企业或个人财产、第三方担保、财产性抵押物担保等承租方也需要在合同中规定由于出租方或供货商原因导致的损失防控条款对设备风险的防控，出租方要从提高资产管理能力方面控制资产余值，通过供货商将回收的设备进展二手翻新、更新，提高再售或再出租价值承租方要在合同中约定对产品质量方面的问题负有向供货方索赔或由出售方负责质量方面造成的问题与由此带来的损失赔偿合同中约定对由于出租方原因导致产品无法正常使用带来的损失赔偿保证设备按要求期限使用，通过预付定金的手段要求得到对设备在合同期限内的使用权的证明与违约保证。

承租人在选择设备时，要了解国内外同行业该项技术开展的趋势与现有设备的应用限制与效率损失的可承受性，以合同使用期限调节因技术原因导致的不必要损失使用期间，要关注经济形势变化趋势，与时在设备的财务处理上弥补因此造成的损失供货商可以通过打造二手设备平台，或是在设计产品时考虑到通过易损零件的更换更容易再造设备，提高设备的再融资能力对金融风险的防控对利率风险防控双方要在合同中约定，将租金率和利率做一致的相应调整对汇率风险防控要在融资租赁中尽可能使用币值稳定的货币或是使用期权、远期外集合约等达到减少汇率损失的目的对于操作风险的防控关键是掌握设备使用动态，通过加装GPS系统跟踪设备，随时了解设备地理位置、使用情况或通过跟踪项目进展情况了解设备利用与收益事中监视包括对设备进展管理，做好设备使用、维护记录在合同履行过程中，进展严密的客户管理设有专人专岗监视合同执行情况，包括客户租金的定时支付情况，判断客户有无拖欠的可能与前兆；与时发现偏差，并寻找偏差问题成因，与时解决，以免造成过多损失；定期分析细分行业开展状况与时评估可能面临的突发事件造成的积极或消极的影响；对客户项目进展过程进展监视和评估，并定期撰写客户分析报告，并备案待查；做好后期的资金结算、设备收回或售出的预估与判断。

事后追索方式有出租方收回设备、企业回购、企业回租等事后追索要注意资金支付、设备更新、变现或销售等退出的收益情况对出租方或供货商要引导二手设备市场的开展，扩大设备融资租赁规模最后，不同性质的融资租赁公司风险防控有不同侧重点对于厂商型融资租赁公司，由于谙熟行业技术开展趋势，对设备价值、客户信用与项目情况有更大把握，因此，在信用风险方面有较强承受能力防控重点是设备风险，一般是通过加装GPS等跟踪系统，与时了解设备使用和维护情况，以增加设备余值和再利用价值对于银行控制的融资租赁公司，金融风险和市场风险防控能力较强，重点要增强在设备和客户信用、项目方面的风险防控能力对于独立的融产资租赁公司，客户信用和项目方面的防控能力较强，重点要增强金融风险和设备风险防控能力三：设备风险评价与控制措施1、前言地下矿山开采是一个复杂的系统工程，存在水灾、火灾、顶板、粉尘等多种危险危害因素，而设备事故或由设备引起的其他事故也可能给矿山开采带来巨大的人员伤亡和财产损失将风险意识贯穿于设备的管理各个环节中，对设备进展全面的风险评价和控制，是防止设备事故的有力手段，有助于提高设备安全水平2、设备风险评价风险评价是针对工程、系统为目标，应用安全系。