银行卡业务产品手册.doc

银行卡业务产品手册银行卡业务产品手册V1.1零售银行市场营销部 1 / 51目录一、我行银行卡产品综述 4（一）概念 4（二）银行卡产品分类 4（三）银行卡国内外受理渠道 5二、我行银行卡产品介绍 6（一）＃＃银联借记卡 61、产品基本情况 61）主要产品特点及亮点 6★银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡 6★银联小鬼当家卡 8★银联薪资理财卡 9★银联银证理财卡 10★银联商户卡 11★天津商联卡 12★梦想卡 132）业务流程 14（1）申办 14（2）使用 15①密码 15②存款 15③取款 16④转账 16⑤消费 17（3）客户服务 17①修改密码 17②卡片解锁 17③交易密码重置 18④查询密码重置 18⑤卡片挂失及补发 18⑥损坏换卡 19⑦销卡 19⑧到期换卡 193）相关费用 192、业务管理 201）规章制度 202）我行收益 203）风险提示 21（1）客户风险提示 21（2）本行风险指引 214）特别提示 225）相关名词解释 22（二）＃＃国际借记卡 231、分类 232、产品基本情况 231）主要产品特点及亮点 23★国际借记卡普卡 24★国际卡贵宾卡 24★银联贵宾卡（含银卡、金卡和钻石卡） 25★国际欧元卡和国际澳元卡 272）相关名词解释 293）业务流程 30（1）国际借记卡普卡 30A、申办 30B、使用 31C、客户服务 31（2）国际借记卡贵宾卡（包括银卡、金卡和钻石卡） 33A、申办 33B、使用 34C、客户服务 34（3）国际借记卡欧元卡和澳元卡 35A、申办 35B、使用 36C、客户服务 364）服务渠道 365）相关费用 363、业务管理 361）规章制度 362）我行收益 373）风险提示 384）特别提示 39三、 储蓄业务收费标准 41柜台渠道个人业务收费标准 41自助设备渠道收费标准 42电子银行业务收费标准 43国际业务相关收费标准 46一、我行银行卡产品综述（一）概念＃＃银联借记卡是我行发行的，符合中国银联的发卡标准，卡内设立个人人民币银行结算账户，先存款后消费，可以在中国银联和我行受理网络进行交易的银行卡。

＃＃国际借记卡是我行发行的，符合有关银行卡组织的发卡标准，卡内同时设立个人人民币和指定外币结算账户，先存款后消费，可以在我行和有关银行卡组织的受理网络进行交易的银行卡 （二）银行卡产品分类1、按照银行卡产品功能分类＃＃银联借记卡包括：＃＃银联借记卡普卡、＃＃银联贵宾卡金卡、＃＃银联贵宾卡钻卡、银联小鬼当家卡（男版和女版）、银联薪资理财卡、银联银证理财卡、银联商户卡和银联天津商联卡；＃＃国际借记卡包括：＃＃国际卡普卡、＃＃国际贵宾卡银卡、＃＃国际贵宾卡金卡、＃＃国际贵宾钻石卡、＃＃国际卡欧元卡和＃＃国际卡澳元卡；2、按使用对象分为个人卡和单位卡；3、按从属关系，分为个人主卡和个人附属卡（按照附属卡的应用等级，分为A、B、C三个级别A级对卡内所有账户拥有与主卡持卡人同样的使用权，但不能对活期结算账户进行销户处理；B级仅对人民币活期结算账户有使用权，没有使用额度限制；C级仅对人民币活期结算账户有使用权，且在主卡授权限额内使用）；4、按合作对象，分为联名卡、认同卡；5、按照客户分层，分为普通卡和贵宾卡，银联贵宾卡分为金卡和钻石卡，国际贵宾卡分为银卡、金卡和钻石卡； 普通卡卡号采用平印（黑）方式，不可自选卡号；贵宾卡卡号采用凸印（银或金） 方式，可自选卡号。

6、卡有效期：＃＃银联普通卡长期有效，系统设置为2049年12月31日到期；＃＃银联贵宾卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天 ＃＃国际卡有效期为5年，从发卡之日起对年对月计算，到期日为该月最后一天三）银行卡国内外受理渠道＃＃银联借记卡和＃＃国际借记卡均可在我行网点柜台、银行、网上银行和银行进行使用，并且可以在中国境内和境外部分张贴“银联”标识的ATM和POS商户进行取现和消费交易；国际借记卡还可以在境外张贴“VISA”标识的ATM和POS商户进行取现和消费交易二、我行银行卡产品介绍（一）＃＃银联借记卡 1、产品基本情况 1）主要产品特点及亮点★银联标准借记卡、银联贵宾金卡、银联贵宾钻卡（1）一卡多户，卡折合一 使用一张＃＃银联借记卡就可以办理我行开立的所有币种和所有储种的储蓄业务如果需要，还可以办理与卡内活期账户对应的活期一本通或与卡内整存整取账户对应的定期一本通 （2）通存通取，自助服务 可在我行全国20多个城市的近300个营业网点，1200多台/套自助银行通存通取我行功能强大的网上银行和银行，为持卡人提供24小时、全方位、多渠道的取款、转账、汇款、查询、代理收付等自助服务。

（3）跨行使用，惠及全球 可在全国700多个城市的近50万家，全球20多个国家和地区的近5万家有“银联”标志的特约商户刷卡消费可在全国8万多台，境外近30万台有“银联”标志的ATM取款、查询 （4）综合理财，收益最大 提供“钱生钱A/B”储蓄理财、多种本外币理财产品、个人外汇买卖、两得利理财等综合理财产品，合理调配使用资金，可以最大限度地增加持卡人的收益 （5）账户变动，随时把握 与我行签约后，持卡人指定的＃＃借记卡账户只要余额发生变动，我行即通过短信的方式通知账户资金增减情况、账户余额现况等，快捷、方便 （6）费用低廉，为您省钱 ATM同城跨行取款、异地存款、取款手续费低，为持卡人节省交易手续费支出 （7）使用贵宾卡，享受贵宾服务贵宾卡客户，包括钻石卡和金卡，可以享受不同级别的贵宾服务，包括机场贵宾服务、医疗健康通道、高尔夫俱乐部和特惠商户等★银联小鬼当家卡 小鬼当家卡除具备＃＃银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 产品一：活期储蓄+赠送父母账户信息即时通，满足孩子日常零花钱储蓄的需要,父母也能随时了解孩子的消费动态； 产品二：零存整取储蓄，帮助孩子从小树立理财目标，并通过积累实现目标； 产品三：教育储蓄：小学四年级以上的学生，均可办理教育储蓄。

让家长提前为孩子做好日后上大学的准备，让孩子感受父母的爱； 产品四：钱生钱B，是我行为青少年短期大额教育资金提供的一项增值理财产品，可以实现资金流动性与收益性的完美结合自资金存入日起，每7天（最短一天）按照对应币种的通知存款利率自动结息，同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息，可以随时支取该项服务申请起点金额为5万元 产品五：文化传递，“小鬼当家”卡，是以培养少年儿童正确的金融意识为宗旨，以帮助儿童积蓄压岁钱、零用钱为目的，是为帮助家长培养孩子对理财的正确观念而开发的一种人性化的儿童理财品牌通过这种方式让孩子树立正确的理财观念、让孩子对自己的账户存款负责，养成不乱花钱的习惯我行专门设计了“小鬼当家”少儿成长历程册该册寓教于乐，通过讲述小英雄的故事告诉小朋友做人的道理；通过介绍一些银行知识，让小朋友了解银行，了解我行；而且成长历程册还是一本相册，在里面可以记录小朋友成长的全过程 ★小鬼当家珍藏版珍藏版小鬼当家分为男生卡和女生卡两种，珍藏版发卡为阶段性发卡，发卡时间截止到2009年年底，2010年1月1日起停发发行期结束后，已发行的珍藏版卡片可以正常使用珍藏版小鬼当家卡发卡采用实时发卡的方式。

珍藏版小鬼当家卡发卡条件、经办手续、卡功能与使用要求等，均与普通版相同珍藏版小鬼当家卡发行期间，普通版“小鬼当家卡”停止发行，已发行的普通版卡片可正常使用★银联薪资理财卡薪资理财卡除具备＃＃银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： 理财秘书账户信息即时通、钱生钱系列功能（与发卡捆绑，根据客户选择批量开通）◆基金投资专项理财产品认购（逐步提供） ◆贷款融资 客户可选择开通网上自助质押贷款功能，实现网上自助融资需求 ◆支付管家 客户可签约我行“易汇通”（多功能汇款产品），实现对账户结算及日常支出的管理需求 ◆特惠服务 手续费减免优惠：对于达到合格标准的薪资卡实行部分项目免手续费的优惠措施◆积分 促销活动期间给予双倍促销积分及积分兑换活动 ◆产品资讯 免费提供我行投资产品信息/享有专项产品认购资格★银联银证理财卡银证理财卡除具备＃＃银联借记卡的所有金融功能外，还享有附加产品和服务： ◆签约便捷灵活持银证卡可在我行或合作证券公司网点直接办理三方存管开户签约，同时支持未办卡客户在合作证券公司网点办理预指定开户签约◆交易资金安全 采取资金存管模式和封闭式银证转账，提高您的资金安全性◆技术系统稳定第三方存管业务支持系统采用先进的总对总集中处理方案，一对多接入券商，系统技术先进、设备领先、软件成熟，为您提供资金转账和查询的安心通道。

◆交易功能齐全提供开户、开户资料修改、资金转账、转账查询等基本交易以及换卡、挂失等特殊交易◆委托渠道多样支持银行和证券双端发起，我行银行、网上银行，证券公司委托、网上委托、自助委托，多渠道随您任选◆服务贴心周到您不仅可以享受到我行为您提供的账户管理、自动签约钱生钱B、贵宾服务等丰富的增值服务，还可以享受到合作券商为您提供的交易手续费优惠、赠送炒股软件等贴心服务◆产品类型银证卡分为通用型和联名型通用型适用于我行任一合作券商，联名型仅适用于联名指定合作券商，卡面设计以是否具有合作券商LOGO标识加以区分联名型银证卡通常可以享受联名券商提供的特别增值服务温馨提示：申办银证卡时请您确认要申请的银证卡类型，同时确认您可以享受的特色服务★银联商户卡商户卡持卡人纳入“商户俱乐部”成员加强综合服务，将商户贷款、结算、理财业务通过商户卡统一办理，测算综合收益，对贡献度较高商户，适当给予结算费用优惠通过定期商户俱乐部活动，加强与客户沟通联络，交叉营销其他零售产品，提高客户对我行的忠诚度，同时将贷款难易程度和定价水平与客户综合贡献积分挂钩卡片申请成功后，持卡人即成为中国＃＃银行商户俱乐部成员，可根据《中国＃＃银行商户俱乐部章程》的约定，享受贷款申请绿色通道等会员专享服务。

★天津商联卡＃＃商联卡是我行与天津市商业联合会联合发行的联名卡，卡面载有“银联”和“天津市商业联合会”标识、以消费为主的联名卡＃＃商联卡只能在我行营业柜台销售，不得在指定商户发售＃＃商联卡卡内币值分为100元、200元、500元、1000元，卡内币值最高不得超过1000元人民币＃＃商联卡开户按照人民银行《个人存款账户实名制》的有关规定操作，为申请人开立记名账户＃＃商联卡存款不得以支票等转账方式转入，只能以现金的方式办理同一客户的有效证件最多只能开立1000张＃＃商联卡根据申请人实际存入的金额，机打《＃＃商联卡告知书》并加网点业务章，不得虚。