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农业银行核心竞争力初探 本文通过对企业核心竞争力概念的阐述，提出了对商业银行核心竞争力的看法，利用著名战略管理专家迈克尔·波特的价值链理论，对农业银行的业务价值链活动进展分析，从消费者价值角度提炼出客户需求的把握才能和金融业务的整合创新才能是当前农业银行核心竞争力的观点，并对培育和提升农业银行核心竞争力的途径和措施提出了建议 核心竞争力；价值链；农业银行 在农业银行面临股改的新形势下，对农行的核心竞争力进展讨论，加快培育符合自身开展状况的核心竞争力，是当前一项紧迫的任务，也具有非常重要的现实意义 一、核心竞争力理论简介 核心竞争力概念自1990年由美国密西根大学商学院教授普拉哈拉德(c.k.prahalad)和伦敦商学院教授哈默尔(gary hamel)提出以来，越来越多的人逐渐认识到，企业是否具有核心竞争力是影响企业长期竞争优势的关键因素 核心竞争力是企业在特定的经营环境中，通过积累、整合其资源、知识、才能而形成的、企业所独有的、可以使企业在剧烈的市场竞争中获得持续竞争优势的内在才能但并不是企业中所有的资源、才能都可以成为企业的核心竞争力，具有核心竞争力的资源、知识、才能具有以下的特征： 1.价值特性：是指企业可以为顾客提供超附加值的产品或效劳。

以顾客所看重的价值为取向，提供比竞争对手更多或更好的效劳 2.功能特性：表达在为各种产品或效劳提供支持，是真正为企业实现价值所应具备的功能LOcALHoSt 3.内在属性： (1)独特性和不易模拟性(也称异质性)：是指企业具有的才能是独一无二的，是其他企业所不具备的，这种特性是企业个性化开展的结果，是企业中各种资源、才能长期积累的结果，很难被竞争对手掌握 (2)延展性：是一种根底性的才能，是其他各种才能的坚实平台，可以为企业衍生出一系列相关的产品和效劳以满足客户的需求 (3)动态性：指核心竞争力随着时间的推移，必然要不断开展，以适应不断变化的市场环境随着市场竞争的加剧和科学技术的开展，核心竞争力也可能在竞争中逐步丧失其竞争优势，沦为企业的一般竞争力 商业银行的核心竞争力是商业银行可以获得长期超额利润的最根本的、长期的、稳定的一种竞争才能，是综合素质和开展潜力的集中表达目前对商业银行核心竞争力也有很多不同的看法，本文认为，商业银行作为金融企业，具有企业的一般特征，企业核心竞争力理论为商业银行核心竞争力研究提供了根本思路和方法，在商业银行核心竞争力研究中应积极汲取企业核心竞争力理论精华，充分考虑本行业的特征来识别、培育、提升自身的核心竞争力。

二、农业银行核心竞争力分析 美国哈佛大学著名战略管理专家迈克尔·波特的价值链理论认为，企业需要通过其价值链中的每一项价值创造活动将最终产品和效劳提供应顾客，活动的绩效构成了竞争优势的根本要素核心竞争力理论认为，企业核心竞争力和价值链之间是有着严密联络的，核心竞争力就存在于价值链活动特定的某一个或几个“战略环节〞上，可以通过分析价值链上的“战略环节〞来识别企业的核心竞争力因此农业银行的核心竞争力，也可以通过农业银行业务“价值链〞环节的分析来发现 (一)农业银行业务价值链活动分析农业银行是一个向企事业单位及个人提供金融效劳的金融企业，它的价值链活动可以分解为一系列的互相衔接和支撑的子过程，但总体来说，主要由银行的经营性业务和管理性业务构成从产品开发到产品和效劳最终送达消费者手中的价值流程按以下顺序进展： 从农业银行业务价值链可以看出，其价值创造流程共分为四个步骤： 第一步：产品开发、改良这是价值链的起点，假如没有产品开发改良或开发的产品不被消费者认可，将会逐渐被客户抛弃，后续效劳也就无从谈起客户承受一个具有较多附加值的产品，必定会给银行创造价值。

因此，这一环节是创造价值的战略环节 第二步：产品实物化是消费新产品的必需流程，但与价值创造无关计算机程序设计是将产品程序化，也不创造价值 第三步：产品实物运输、业务培训也是业务开展的重要环节，与银行本钱有关，但可压缩空间较小，没有价值创造功能 第四局部：营销人员营销、柜面效劳这一环节直接面对客户，客户对产品及银行效劳是否承受，投入程度如何?在这一环节得到充分表达这是银行最终实现利润的关键环节 从价值链的四个局部组成可以看出，创造价值的主要局部在产品开发、改良，以及营销人员营销、柜面效劳这两局部这两局部是客户承受效劳，达成交易，继而创造价值的关键环节 通过价值链分析，我们找到了农业银行最有价值的业务环节从消费者价值角度出发，我们可以得出，客户效劳创造利润的关键是满足客户需求从消费者价值角度出发，我们又得出，满足不同客户的需求就需要不断地创新产品和效劳 (二)农业银行核心竞争力的分析在目前的经营环境下，作为商业银行，不仅要关注自身价值链上的附加值，还必须将价值管理扩展到整个价值系统在这个价值系统中，客户、合作伙伴甚至竞争对手都可以一起合作，共同创造价值农业银行应主动成为这个价值系统的组织者、管理者，整个链条的整合者，通过协同作用创造价值，实现多赢。

从上述对四个价值环节的分析中可以发现，只有第一个产品开发环节和第四个产品销售环节是实现农业银行价值的最关键环节，要实现第一个环节的价值最大化，就必须不断对产品进展创新，开发出合适各种客户需求的产品；要实现第四个环节的价值最大化，就必须深化理解客户需要，向不同的客户提供不同的产 【1】【2】【3】品和效劳，从而又推动第一个环节的产品创新因此，我们可以得出结论：客户需求的把握才能和金融业务的整合创新才能就是农业银行价值链的最关键环节 1.客户需求把握才能的特征分析 (1)只有深化把握客户需求，才能给客户提供差异化的效劳在金融产品同质化的情况下，给客户带来特有的效劳感受，是表达差异化的最好手段 (2)只有深化把握客户需求，才能及时、准确地理解顾客的需求并及时做出反响，为客户提供标准的任务流程，以及超前、默契的金融效劳 (3)只有深化把握客户需求，才能保证战略转型后农业银行关注客户，比客户自身更理解客户的需求，为客户提供超前的金融效劳，才能吸引、维护好客户，尤其是最有价值的核心客户，才能表达出“客户至上〞的效劳理念并最终赢得利润 2.业务整合创新才能的特征分析 (1)只有拥有整合创新才能，才能为客户创造消费价值。

客户消费价值的创造才能可以满足顾客最为重要和最为核心的需求在当前严格的分业经营体制下，居民、企业的金融财产被分置在银行、证券、保险、基金等不同领域，彼此间缺乏便利高效的转换通道，客户难以通过财产的集中管理来进步赢利性，通过产品组合来进步平安性拥有金融业务的整合创新才能，可以使农业银行各部门合作，在充分挖掘客户信息的根底上，创新效劳工程，为客户设计出高附加值、个性特征强的金融产品，提供一揽子金融效劳方案因此，拥有金融业务的整合创新才能能使农业银行在愈演愈烈的国际化竞争环境中，提供好的产品与效劳，真正满足客户多元化、知识化与个性化的金融需求，为客户创造价值 (2)只有拥有整合创新才能，才能在将来的金融混业经营中处于优势地位金融混业经营对农业银行来说是把双刃剑，金融混业经营将使农业银行拓宽自己的效劳领域，为客户提供更便捷、更全面的效劳，但业务多样化也使农业银行暴露在金融风险下而拥有金融业务的整合创新才能，可以使农业银行在拓展业务领域时，及时吸收、整合来自外部的产品、信息、效劳，在享受金融混业经营带来的机遇时躲避风险 (3)只有拥有整合创新才能，才能在困境中不断创新，求得开展随着我国银行业的全面开放，外资银行将很快携带新的金融工具、金融品种、营销理念和效劳手段进入中国市场，与国内金融机构展开竞争。

农业银行只有不断将产品、效劳整合创新，才能应对金融竞争新形势，满足不同客户的需求，进步客户的满意度和忠诚度，在实现客户价值的同时使自身的价值得到同步提升 (三)农业银行核心竞争力确实认通过上述核心竞争力因素的特征分析，我们可以看出：客户需求的把握才能是产品开发、改良及客户营销、效劳这两个战略环节的根底，金融业务的整合创新才能是农业银行当前为客户创造价值最重要的途径，是在营销才能、研发才能、理财竞争才能、产品竞争才能等诸多才能之上的才能这两种才能是建立在农业银行现有资源根底上，结合了它的竞争环境、开展战略以及企业优势，以此为根底开发出的产品和提供的效劳肯定是最受客户欢送的，也是创造价值最大的这两种才能的形成具有非常强的途径依赖，其它商业银行可感知，但无法从根本上复制或模拟，而且这两种才能可以使农业银行顺利地进入相关金融领域，提供更多的符合客户需求的产品和效劳，创造更多价值因此，我们可以确认：客户需求的把握才能和金融业务的整合创新才能就是当前农业银行的核心竞争力 三、培育和提升农业银行核心竞争力的措施 我们根据客户需求的深化把握才能、金融业务的整合创新才能的构成要素及互相间的关系，进展分析与提炼，提出以下培育和提升农业银行核心竞争力的措施。

(一)塑造具有创新意识的企业文化企业文化具有异质性和不可模拟性，是企业核心竞争力不可或缺的深层次因素现代管理学中有一句名言“理念决定意志，意志决定行为，行为决定命运〞对于农业银行来说，只有重新塑造具有创新意识的企业文化，才能推动企业开展，成为农业银行的竞争利器 (二)再造以客户为中心的银行业务流程要围绕满足客户需求，建立从客户发现、客户需求到业务创新和反响的一整套操作标准，形成从理解客户到满足客户的完好循环要变原有单一部门业务处理为综合性联动式操作，强化银行各级机构间的整体运作才能营销、结算、产品开发、支持保障等部门间互为依托，共同参与对客户效劳方案设计、产品的营销及售后效劳，进步整体效劳效率再造后的业务流程应将电子银行、银行卡、信贷、国际业务、结算等部门位置前移，直接面对客户，满足客户现有需求，挖掘客户潜在需求在技术部门支持下，通过客户信息平台的建立反响，让客户信息在各部门间流动、整合，为客户提供完善的效劳方案 (三)打造有农行特色的产品效劳品牌一个著名的品牌，代表了企业的形象，在市场竞争中有着无法替代的作用在金融市场产品同质化严重的情况下，一个能吸引客户的成功品牌，可能比任何营销手段都更为有效。

由于银行产品和效劳的无形性，银行的效劳特色比拟难以识别和形成，更显示品牌效劳的重要性打造有农行特色的产品效劳品牌，就是要使自己与其他商业银行区别开，明确自己的客户，找到与消费者的利益结合点，使自己的产品、效劳以其特有的魅力在客户的心中占有重要的一席之地 (四)全面推行客户关系管理系统要深化地把握客户需求，就必须全面掌握客户信息，建立信息化的客户关系管理系统，以庞大的客户信息数据库为平台提供客户终身价值的信息，通过对客户需求、习惯和目的的深化理解，全面掌握和分享客户信息，通过对客户信息的统计、分析来理解客户，及时与客户展开良好的互动，深化把握客户需求 (五)建立一支标准、高效的优秀客户经理队伍标准、高效的客户效劳是吸引客户、进而为客户提供效劳的根底，良好的客户沟通才能是理解客户现实和潜在需求的保证标准、高效的客户效劳及良好的客户沟通才能是对客户需求深化把握的根本环节，只有建立一支标准、高效的优秀客户经理 【1】【2】【3】队伍才能满足上述要求，才能真正掌握客户需求的第一手资料，根据客户需求做出一整套符合客户实际利益、最能满足其效劳要求的个性化解决方案，以全程式、合作化、互动型和差异化的效劳，创造自己的经营特色、产品特色和效劳特色。