敬业担保业务流程及风险控制制度.doc

敬业担保有限公司业务流程及风险控制制度目 录第一部分 总则 2第二部分 操作流程 2一、担保项目受理流程 2二、担保项目调查流程 3三、反担保资产评估流程 4四、担保项目审核流程 5五、担保项目评审流程 6六、出具担保承诺函流程 7七、签署协议及合同流程 8八、办理放（用）款手续流程 9九、担保项目保后监管流程 10十、担保项目解保流程 11十一、担保项目档案归档流程 12十二、通用审批流程 13第一部分 总则1、为防范担保业务风险，规范担保业务的开展，明确有关各岗位职责，进一步提高工作质量和工作效率，确保越融投资担保有限公司持续健康地发展，根据担保公司有关规章制度，制定本流程及风险控制制度；2、本流程适用于越融投资担保有限公司公司类和个人类经营性融资担保项目（以下简称“担保项目”）3、本流程及制度包括：担保项目受理流程及风险控制、担保项目调查流程及风险控制、反担保资产评估流程及风险控制、担保项目审核流程及风险控制、担保项目评审流程及风险控制、出具担保承诺函流程及风险控制、签署协议及合同流程及风险控制、办理放（用）款手续流程及风险控制、担保项目保后监管流程及风险控制、担保项目解保流程及风险控制、担保项目档案归档流程及风险控制、通用审批流程及风险控制，共十二个流程。

第二部分 操作流程及风险控制一、担保项目受理流程及风险控制担保项目受理是指担保客户向公司提出委托担保申请，在向公司提交所需基本资料后，担保业务部依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，决定是否受理担保项目1、所有担保项目的受理必须由综合部专人负责登记备案，及时跟踪担保项目进展情况，填写《担保项目登记簿》（见附件一）2、担保客户在向担保业务部提出委托担保申请意向后，客户经理（以下简称“A角”）需将《委托担保申请书》（见附件二）和《担保客户基本情况表》（见附件三）交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》（见附件四）及担保公司有关对外宣传资料；3、在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及所需基本资料后，A角依据业务受理条件，对担保项目做出初步判断和筛选，应于半个工作日内决定是否受理，填写《担保项目操作流程表》（见附件五），并开始建立担保项目档案，首页为《担保项目资料清单》（见附件六），按清单内容顺序将《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》及担保客户基本资料装订整齐，上报担保业务部经理；4、担保业务部经理在《担保项目操作流程表》上签署意见，不论担保业务部门经理意见如何，A角均应携担保项目档案到综合部备案，取得担保项目受理编号；5、对不符合业务受理条件的担保项目，A角应及时填写《致客户函》（见附件七）发送给担保客户（需复印一份归档），同时将担保项目档案报至风险管理部归档留存（担保客户如要求取回，A角可将担保项目档案资料复印后归档）；6、决定受理担保项目后，A角应及时通知担保客户，准备开展担保项目调查；7、担保客户如向公司综合部提出委托担保申请意向，综合部需将《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》交予担保客户填写，同时向担保客户提供《担保项目操作流程说明书》及担保公司有关对外宣传资料；在担保客户提交《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及所需基本资料后，综合部应及时将担保项目档案转交给担保业务部经理；担保业务部经理应于半个工作日内指定负责该担保项目的A角；后续操作流程同上述第2条至第6条；8、公司其他部门或人员接洽担保客户，均需转交给担保业务部或综合部受理；9、担保项目受理流程结束时，担保项目档案资料应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》和《担保客户基本情况表》及担保客户基本资料。

如担保项目因不符合业务受理条件而拒绝受理的还应包括《致客户函》二、担保项目调查流程及风险控制担保项目调查是指公司担保业务部和风险管理部对担保客户开展现场调查，收集和核查相关资料，撰写《担保项目调查报告》1、担保项目调查实行双人落实制度，即A角和风险管理部风险经理（以下简称“B角”）根据各自的岗位工作职责共同开展担保项目调查；2、受理担保项目后，A角应及时将担保项目档案提交给首席风险官，向首席风险官申请安排B角；3、首席风险官根据担保项目具体情况，应于半个工作日内指定B角，并将担保项目档案转交给B角，同时将B角人选反馈给A角；4、B角接受首席风险官委派后，应报综合部备案登记，在查阅担保项目档案后，应于半个工作日内与A角取得联系，双方就担保项目展开初步讨论，商讨调查工作计划；5、A角依据担保客户基本情况和尽职调查手册拟定《担保项目调查提纲》（见附件八），负责与担保客户取得联系，确定现场调查的时间、调查程序和调查内容，填写《担保项目受理暨调查通知函》（见附件九）发送给担保客户；6、A角按照与担保客户约定的时间约请B角等相关人员共同到担保客户现场开展调查，收集和核查相关资料，根据调查提纲内容做好现场调查记录；视具体调查内容，应向第三方询证和核实；7、在现场调查、担保客户提供资料齐全以及取得《资产评估报告书》或对反担保资产估值后，A角应于三个工作日内完成《担保项目调查报告》（见附件十）[如为房地产项目则还需同时完成《房地产项目补充调查报告》（见附件十一）]、《十五级评级计分表》（见附件十二），并将其装入担保项目档案中，在《担保项目操作流程表》上签字后转交给B角；8、担保项目调查流程结束时，担保项目档案资料由合规部进行核准，应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查提纲》、《十五级评级计分表》、《资产评估报告书》、以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

三、反担保资产评估流程及风险控制反担保资产评估是指公司评估师对担保客户提供的反担保资产进行评估，出具《资产评估报告》1、对于反担保资产需要评估的，A角应按《反担保资产评估所需资料明细》内容提前收集相关基本资料，向首席风险官提出委派评估师申请担保公司风险管理部应根据各地实际情况自行制定《反担保资产评估所需资料明细》；2、首席风险官在接到申请后，应及时指定评估师；3、评估师在接受首席风险官委派后，应及时与A角及担保客户取得联系，确定现场评估时间；4、 评估师到反担保资产现场进行评估，收集和核实评估所需相关资料；5、评估师现场评估结束后，应于一个工作日内完成《资产评估报告书》交给A角，并在《担保项目操作流程表》上签字四、担保项目审核流程及风险控制担保项目审核是指B角根据岗位工作职责，对担保项目开展调查和审核工作，撰写《担保项目审核报告》1、B角在完成现场调查并接到A角转交的担保项目档案资料后，应于一个工作日内完成《担保项目审核报告》（见附件十三），并发送给A角反馈；2、A角应及时对B角审核报告中提出的问题进行反馈，同时A角应完善B角提出需要补充的其他材料；3、B角将《担保项目审核报告》最终定稿后，将其装入担保项目档案中，在《担保项目操作流程表》上签字后提交给首席风险官；4、首席风险官在接到B角提交的担保项目档案后，应于半个工作日内在《担保项目操作流程表》中签署意见，包括对B角和评估师工作质量的评价、担保项目资料的齐全性是否符合上担保公司评审会条件等；5、担保项目审核流程结束时，担保项目档案资料由合规部进行核准，应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《十五级评级计分表》、《资产评估报告书》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

五、担保项目评审流程及风险控制担保项目评审是指公司评审会委员对担保项目进行评审，独立出具评审意见，最终形成担保项目评审会决议1、担保项目符合公司评审会条件后，风险管理部负责评审会的组织工作，首席风险官或其指定专人将《担保项目调查报告》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《十五级评级计分表》、《资产评估报告书》等资料以及评审会时间安排发送给评审会委员；2、评审会委员应在评审会结束后的半个工作日内将《评审会评委意见表》（见附件十四）交给首席风险官或其指定专人；3、首席风险官或其指定专人总结评审结论，填写《担保项目评审表》（见附件十五），将评审结论发送给A角；4、A角就评审结论向担保客户进行反馈，将客户和自己的反馈意见发送给首席风险官或其指定专人；5、风险管理部风险经理和部门经理就反馈意见签署意见并总结评审会决议后将《担保项目评审表》报担保公司总经理审批；6、总经理在《担保项目评审表》上就担保项目评审会决议签署审批意见，并在《担保项目操作流程表》上签字；7、评审会决议的出具时间自首席风险官或其指定专人收集评审会委员评审意见后不应超出一个工作日；8、首席风险官或其指定专人应将评审会决议及时反馈给A角和综合部；9、评审会决议为再议的担保项目，A角和B角应重新展开调查，填写《再议申请表》（见附件十六）后提交给首席风险官；首席风险官可根据担保项目再议的具体内容选择重新上评审会评审或在签署意见后直接报总经理审批；10、评审会决议为反对的担保项目，A角应填写《致客户函》发送给担保客户（需有一份归档）；11、A角如对评审会决议提出复议，应填写《复议申请表》（见附件十六）后提交给首席风险官；首席风险官可根据担保项目复议的具体内容选择重新上评审会评审或在签署意见后直接报总经理审批；12、担保项目评审流程结束时，担保项目档案资料由合规部进行核准，应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情况表》、《担保项目调查报告》、《担保项目调查提纲》、《担保项目审核报告》、《十五级评级计分表》、《资产评估报告书》、《担保项目评审表》以及担保客户营业执照、税务登记证、法人代码证、工商信息单、纳税凭证、贷款卡信贷记录、法人和实际控制人信用记录、会计报表、商业合同、产权证明、银行对帐单等基本资料原件或复印件（具体可参照《担保项目资料清单》中所列内容）。

如评审会决议为反对的担保项目，还应包括《致客户函》六、出具担保承诺函流程及风险控制出具担保承诺函是指担保项目通过评审会评审后，公司向银行推荐担保项目，承诺将承担担保责任1、担保项目通过评审会评审后，A角应填写《担保承诺函申请表》（见附件十七），并附填写好的《担保承诺函》（见附件十八），报风险管理部法务专员；2、法务专员负责审核《担保承诺函》，在《担保承诺函申请表》上签署审核意见后，报首席风险官审查；3、法务专员持《担保承诺函申请表》向总经理和公章保管人申请《担保承诺函》签字盖章；4、法务专员将已经签字盖章的《担保承诺函》交给A角，由A角向银行出具《担保承诺函》；5、法务专员复印一份《担保承诺函》与《担保承诺函申请表》一起集中归档；6、未配备法务专员的期间由B角签署审核意见；7、出具担保承诺函流程结束时，担保项目档案资料由合规部进行核准，应至少包括：《担保项目资料清单》、《担保项目操作流程表》、《委托担保申请书》、《担保客户基本情。