商业贷款培训课件.ppt

交易服务中心提供商业贷款培训课件￿￿￿￿￿￿￿￿商业贷款基础政策单击添加目录内容2收入不够的解决方式按揭贷款几项附加业务商业贷款常见问题￿￿￿￿￿￿￿￿商业贷款月供计算方法案例商业贷款基本流程住住宅宅类类解解析析：：1 1. .北北京京户户籍籍家家庭庭名名下下可可拥拥有有2 2套套住住宅宅；；外外地地户户口口在在京京有有连连续续近近5 5年年社社保保或或税税单单可可限限购购1 1套套住住宅宅2 2. .家家庭庭- -- -- -年年满满1 18 8周周岁岁视视为为一一个个家家庭庭3 3. .北北京京户户籍籍- -- -- -有有北北京京户户口口本本、、北北京京市市工工作作居居住住证证或或驻驻京京部部队队￿ ￿1、商业贷款基础政策---不同房屋套数认定1.在途房贷（正在还月供的房贷）计入贷款套数2.多套房贷结清再贷款视为首套3.非住宅类贷款（包含消费、经营、商用房贷款）不计入贷款套数，房贷视为首套住宅类首套贷款（成数、利率）贷款年限贷款成数：网签价与评估值取低值贷70%贷款利率：按银行现行基准利率下浮17%￿--基准利率贷款年限：最长30年房龄+贷款年限≤年限50年二套贷款（成数、利率）贷款利率：按银行行现行基准利率上浮10%年龄+贷款年限≤年限70年贷款成数：网签价与评估值取低值贷50%网签价与评估价取低值贷50%￿￿￿￿￿10年￿￿￿基准利率上浮10%1、商业贷款基础政策---不同房屋类别的贷款政策￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿非住宅（40年产权）￿￿￿￿￿商业、旅游、娱乐用地￿非住宅（50年产权）￿￿￿￿￿￿工业用地、教育、科技、文化卫生、体育用地、综合或其他用地商业类下浮下浮15%下浮下浮10%基准利率基准利率上浮上浮10% 5年184.4185.5187.6189.810年102.1103.2105.610815年74.876.178.681.220年61.562.865.568.225年53.755.157.960.830年48.750.253.156.1例如：贷款额100万，年限20年，85折利率月供为100*61.5=6150收入证明需要开6150*2=12300以上城区住宅评估费：城区内400元/单（评估价500万以下）￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿评估价超500万以上部份，每100万加收200元￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿例如：评估价800万，评估费1000元商业贷款费用：评估费及抵押登记费顺义及郊区住宅评估费：顺义及郊区评估费600元/单（评估价500万以下）￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿评估价超500万以上部份，每100万加收200元非住宅评估费:评估值的千分之一抵押登记费：住宅抵押登记费80元￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿非住宅抵押登记费550元3、收入证明、流水不够的解决方式1.夫妻共贷：已婚客户，夫妻双方共同开具收入证明、提供银行流水，￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿之和满足月供两倍，出一人房本或两人房本均可。

2.兼职收入：客户本人本职收入证明、流水无法覆盖月供两倍，可以提￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿供相关兼职收入、流水，之和满足月供两倍￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿（注：兼职需要具备合理性且收入金额不高于本职收入￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿例如：教师可以兼职其他教育机构，医生可以兼职治疗机构等￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿警察、军人，银行等特殊国企事业单位不允许兼职￿￿￿￿￿￿3.追加担保人：客户本人或配偶无法满足月供的两倍，可以由朋友、同￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿事、兄弟姐妹作为借款担保人，担保人同时配合出面面签，￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿之和满足月供两倍即可此方式仅限个别银行认可4、商业贷款的几种优势1.评估值较高，商贷通常可以评估到该地区市场成交均价的9成个别银行可以持平市场成交均价2.房屋年代灵活，对于建成年代较老的房屋可以沟通评估所，在提供竣工年代等相关证明的条件下，变更建成年代，延长贷款期限3.在房屋处于抵押状态时，不影响银行批贷，认可过户前解抵押中信银行不能带抵押批贷）4.买卖双方身体情况特殊的，在北京市内可以提供上门面签。

5、按揭贷款几项附加业务1）补按揭业务——全款客户过户后，将房屋抵押补做一笔商业贷款￿￿￿￿￿￿￿￿￿条件：1）产权证在三年内日期的￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿2）同二手房贷款政策￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿3）首套9折-基准或基准利率，二套利率上浮10%￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿4）￿全款贷款网签均可（办理的银行不同建议贷款网签）￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿5）过户前需提供借条及借款的转账凭条（交易双方以外的第三方如非直系的家人或朋友）￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿ 2）接力贷——父母子女之间担保共同借款￿条件：1）父母年龄不超过65周岁￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿2）孩子的年龄大于18周岁￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿3）首套利率基准至下浮15%之间，二套利率上浮10%￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿4）无论房本名字是谁，均可按照年龄小的计算贷款年限￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿5）借款人及担保人共同提供收入证明 3）￿7+1贷款、5+1至5+3贷款可贷网签价10%，单笔不超100万贷款年限10年，利率上浮20%(收费1%，不足5000按5000收取)银行要求客户贷款30万以上提供发票及消费用途。

例如：网签价100万，客户商业贷款70万还可以再多贷10万注意利率与年限4）万用金贷款：单身30万，已婚60万收费1%，不足3000按3000收取）6、案例-出售方出售房产时的婚姻状况为离婚•卖方刘先生于2007年12月份领结婚证，在2008年3月份购方庄住宅一套，于2009年7月离婚业主在出售此房时需交什么手续？•答：上述房产是在婚姻存续间所购，现离婚，在办理贷款手续时，银行要求产权明析•￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿（1）离婚证+离婚协议•￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿or•￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿（2）法院判决书•￿•特殊情况（3）前配偶带着身份证、户口本、来配合签字•￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿￿如果上述房产是业主在结婚前或离婚后所购，需提供婚姻证明+房产证+契税票证明独立产权即可7、案例：出售方在出售时的婚姻状况为丧偶•业主1980年结婚，爱人因病于2009年过世，业主本人为产权人，所售房产是2002年购买，买方做商业贷款，业主需要提供的材料有什么？•⑴￿需要提供《继承公证书》原件•⑵￿如业主不配合提供继承公证书的情况下，需业主所有有继承权的人到场配合银行面签，包括所有子女。