农村信用社信贷工作管理办法.docx

范文最新推荐 农村信用社信贷工作管理办法第一章总则 第一条 为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的 信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据 《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《*** 省农村信用社信贷管理基本制度》等有关规定，制定本办法第二 条本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中各岗位工作 人员应尽的职责 第三条 本办法是信贷人员履行职责和失职问责 的依据，适用于全省农村信用社（含农村合作银行，下同） 第二 章工作职责 第四条受理岗职责：负责受理客户申请和对客户的主 体资格、借款资料、贷款条件等进行初审 第五条调查岗职责 调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导一）调查人 员职责：负责调查评价工作，对调查报告和资料的真实性、完整性负 责二）调查部门负责人职责：负责审核调查报告，对调查程序 的合规性、公正性、合理性和评价方法的正确性负责同时应直接参 与辖内大额信贷业务的调查评价工作三）分管领导职责：负责 审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责同时应组织或直接 参与辖内集团客户和重大项目的信贷调查评价工作 第六条审查 岗职责。

审查岗包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷审 查专员一）信贷审查人员职责：负责按规定的审查内容对信贷 业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分 揭示风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险的措施°lcalhST（二）审查部门负责人职责：负责审核审查报告，对审查程序的合规 性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责同时应直接参与对大 额信贷业务的审查工作三）分管领导职责：负责审定信贷审查 报告，对审查报告的整体质量负责四）信贷审查专员职责：负 责按规定的审查内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性 进行独立审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持的意见 和防范控制风险的措施 第七条信贷审批岗职责信贷审批岗包 括信贷审批委员会（以下简称贷审会）的主任委员、副主任委员、委 员以及有权作出信贷决策的其他人员一）贷审会委员职责：负 责审议信贷业务，并对信贷业务进行表决二）贷审会主任委员 职责：负责贷审会工作，按规定审议信贷业务三）联社理事长 职责：负责行使一票否决权信用社信贷审批小组组长及成员职责 比照本条规定执行 第八条 放款操作岗职责放款操作岗包括放 款操作人员、法律审查人员、会计人员和放款部门负责人。

一） 放款操作人员职责：负责按照要求落实贷前条件和用款条件，办理放 款手续，登记录入人行征信系统，收集、整理和移交客户档案资料二） 法律事务岗职责：负责在放款前对信贷业务的合同文本、法律 文书及相关凭证等资料，进行合法性、合规性、完整性和有效性审查三） 会计岗职责：负责依据信贷审批表和放款通知书，审核信贷人 员办理的信贷业务是否经有权部门批准，按规定对信贷业务进行账务 处理四）放款部门负责人职责：负责组织和管理放款环节的相 关工作 第九条贷后检查岗职责贷后检查岗包括贷后检查人员 和部门负责人一）贷后检查岗人员职责：负责按规定的频率和 内容对借款人、担保人、抵（质）押物进行贷后检查，对贷后检查发 现的问题及时进行处理或提出处理建议报告部门负责人；按时发送贷 款本息催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效二）贷 后检查部门负责人职责：负责组织和管理贷后检查工作，对贷后检查 人员报告的问题及时进行处理同时应直接参与大额信贷业务的贷后 检查工作 第十条 风险管理岗职责风险管理岗包括风险管理人 员和部门负责人一）风险管理人员职责：负责对贷后检查部门 发现的风险预警信号进行识别，并提出化解风险建议。

二）风险 管理部门负责人职责：负责对风险管理人员提出的化解建议及时进行 处理或提交风险管理委员会决策 第十一条资产保全岗职责资 产保全岗包括资产保全人员和部门负责人一）资产保全人员职 责：负责对不良信贷客户的管理，对问题类客户的法律诉讼；负责接 收、管理和处置抵债资产二）资产保全部门负责人职责：负责 资产保全工作，重大资产保全事项提交风险管理委员会决策第十 二条 档案管理岗 职责：档案管理岗包括档案管理人员和部门负责 人一）档案管理人员职责：负责接收、登记信贷业务资料和整 理、装订、保管、交接信贷档案，对信贷档案的完整性负责二） 部门负责人职责：负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、 整理、保管、借阅和移交信贷档案 第十三条尽职调查岗职责 尽职调查岗包括尽职调查人员和尽职调查部门负责人一）尽职 调查人员职责：负责对信贷工作人员在办理信贷业务工作中是否尽职 进行调查，并提出责任认定建议二）部门负责人主要职责：负 责审核尽职调查报告，并提出初步认定意见同时应直接参与大额信 贷业务的尽职调查 第十四条 本章规定的职责，如果由同一部门 或人员履行多个部门或多个岗位的职责，则由其部门负责人和岗位责 任人承担相应职责。

第三章 尽职调查 第十五条当信贷业务出现 下列情况时，应进行尽职调查一）当贷款劣变时（进入不良贷 款，农户小额信用贷款除外），应对贷款调查、审查、审批和贷后管理行为进行尽职调查；（二）当对 贷款进行以资抵债处理时，应对贷后管理、风险管理行为进行尽职调 查；（三）当贷款进入损失形态时，应对风险管理、抵债资产管理 行为进行尽职调查；当农户小额信用贷款进入损失形态时，应对调 查、审查、评级授信、放款、贷后管理等各环节进行尽职调查；（四） 当核销贷款时，应对损失贷款的管理行为进行尽职调查；（五）在 信贷业务合规性检查工作中，发现有违规行为的，必须进行尽职调查 第十六条通过调查，对存在未尽职行为的，应进行责任认定和责任 追究 第四章责任类型及责任认定 第十七条 责任类型 （一） 完全责任：故意违反有关法律、法规和业务操作规程，并由于其个体 行为致使其他当事人做出错误判断、无法预见或控制信贷业务风险 的； （二）主要责任：在信贷业务操作中严重失职或非故意违规，对存在的风险未能识别的；（三）次要责任：因工作疏忽等原因未 能识别信贷业务中存在的风险第十八条责任认定（一）调查、 审查与审批1.调查人员未按规定完整收集借款人资料的；对收集 资料的合法性、真实性和有效性未进行调查核实的；调查人员承担主 要责任，调查部门负责人承担次要责任。

2.调查人员未对借款人 申请贷款的必要性、用途真实性进行调查核实的，调查人员承担主要 责任，调查部门负责人承担次要责任3.调查人员未对保证人进 行实地核保，对保证人的代偿能力、资信情况了解、分析不彻底，造 成第二还款来源无法得到保障的；调查人员未调查核实抵（质）押物 的权属、价值及实现抵（质）押权的可行性、合法性，造成第二还款 来源无法得到保障的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担 次要责任4.调查评价报告中未反映和充分揭示集团客户及关联 客户的有关信息的，调查人员承担主要责任，调查部门负责人承担次 要责任5.调查报告的内容不完整、分析方法不正确、调查结论 不准确的，调查人员、调查部门负责人、分管领导共同承担主要责任 6.调查人员按领导授意进行调查并形成调查报告的，调查人员承担 完全责任；调查部门负责人、分管领导明知属按领导授意调查的，与 调查人员共同承担完全责任7.调查报告未按规定反映客户的主 要风险点和提出风险防范措施的，调查人员、调查部门负责人、分管 领导共同承担主要责任8.调查人员与客户弄虚作假而形成调查 报告误导审查和审批决策的，调查人员承担完全责任，调查部门负责 人、分管领导应发现而未发现问题的，承担主要责任；若调查部门负 责人、分管领导明知是弄虚作假形成调查报告的，与调查人员共同承 担完全责任。

9.调查环节的相关人员在调查报告上签注的意见不 明确的，视同同意上一岗位的所有意见，共同承担相应责任10.审 查人员未按规定的程序和内容进行审查的，审查人员承担主要责任 11.审查报告未按规定全面反映审查内容的，或审查报告的分析方法 不正确、审查结论不准确的，审查人员、审查部门负责人、分管领导 共同承担主要责任12.审查同意了不符合产业政策、信贷政策和 信贷基本条件的信贷业务；审查人员、审查部门负责人、分管领导共 同承担完全责任13.审查人员按领导授意进行审查的，审查人员 承担完全责任；审查部门负责人、分管领导明知属按领导授意进行审 查的，与审查人员共同承担完全责任14 .审查人员故意提供虚假 审查报告的，审查人员承担完全责任，审查部门负责人、分管领导应 发现而未发现问题的，承担主要责任；若审查部门负责人、分管领导 明知是弄虚作假形成的审查报告，与审查人员共同承担完全责任15.信贷审查专员未按规定的程序和内容对信贷业务进行审查的，承 担主要责任16 .信贷审查专员审查同意了不符合产业政策、信贷 政策或不符合信贷基本条件的信贷业务，承担完全责任17.信贷 审查专员故意提供虚假审查报告，或按领导授意进行审查并形成审查 报告的，承担完全责任。

18 .审查环节各相关人员对所审查信贷业 务的审查意见不明确的，视同同意上一岗位信贷人员的所有意见，共 同承担相应责任19.超权限、超比例审批信贷业务的，或通过对 关联方提供授信的方式化整为零超权限、超比例提供贷款的，信贷审 批人员（包括联社贷审会和信用社贷审小组投同意票人员，下同）承 担完全责任20.对不符合信贷政策和信贷基本条件的借款人同意 授信或贷款的，信贷审批人员承担完全责任21.在借款人还未取 得相关批准文件的情况下，同意授信或发放贷款的，信贷审批人员承 担完全责任22.在担保人不具备担保资格或担保实力的情况下同 意授信或发放贷款的，以及不按抵（质）押折扣率确定贷款额度的； 信贷审批人员承担完全责任23.违反国家有关不得以贷款从事股 本权益性投资规定，同意贷款作为注册资本金、注册验资和增资扩股 的，信贷审批人员承担完全责任24.违反国家有关不得以贷款从 事股票、期货、金融衍生产品等投资规定，同意贷款从事股票、期货、 金融衍生产品等投资的，信贷审批人员承担完全责任25.违规决 策发放跨区域贷款的，信贷审批人员承担完全责任26 .违反信贷 审批程序或减少审批程序、逆程序同意授信或贷款的，信贷审批人员 承担完全责任。

27.指示、授意下级部门或工作人员违规办理信贷 业务，或以个别谈话等方式影响有关信贷人员或贷审会委员独立发表 意见的，指示、授意人承担完全责任28 .联社理事长未按规定行使一票否决权的，承担完全责任29.未按照上级管理部门的风险提示意见办理信贷业务的，由有权同 意人和具体经办人共同承担完全责任 （二）放款程序1.在不 满足“审批结论”设定的放款条件下办理了放款手续的，放款人员与 放款部门负责人共同承担主要责任2.办理担保贷款手续不合规、 不合法而导致担保合同无效或者部份无效的，放款人员承担主要责 任，部门负责人承担次要责任3.对借款合同、法律文件及相关 凭证审查不严，致使存在的法律瑕疵危及农村信用社债权行使的，法 律审查岗承担主要责任，放款人员承担次要责任4.未按规定及 时办理抵（质）押权利凭证的入库保管手续，或违反有关规定办理释 放抵（质）押品手续的，同意人和具体经办人承担完全责任5.放 款人员按照领导授意，不按规定落实贷前和用信条件而办理信贷业 务手续的，放款人员、部门负责人与授意领导共同承担完全责任三）贷后检查1.未按规定的内容和频率进行贷后检查并形成检 查报告的，贷后检查人员承担主要责任，部门负责人承担次要责任。

2.贷后检查报告未反映借款人的经营及财务变化情况，未分析其变 化情况对农村信用社信贷资产的影响的，贷后检查人员承担主要责 任3.对于发生影响客户风险级别及还款能力的重大事件未及时 报告的，贷后检查人员承担主要责任4.对保证人的保证能力发 生变化，抵押物出现转移、。