中国银行反洗钱工作经验介绍.ppt

严格遵从监管规则 切实履行反洗钱义务——中国银行河南省分行反洗钱工作情况介绍,法律与合规部闵 红2007年8月30日,序 言,序 言,C0SO内部控制框架：控制环境风险识别与评估控制措施监督评价与纠正信息交流与反馈,序 言,商业银行的三目标 业绩目标 信息目标 合规性目标（法律及管理条例的遵守情况）——巴塞尔银行监管委员会《商业银行的内部控 制核心原则》,序 言,本公司依法接受国内外监管部门的多角度监管，并接受股东、债权人和员工等利益相关人的全方位监督确保所有经营管理行为合法合规，保护本公司的良好声誉并最大限度减小财务损失 ——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》,序 言,所有员工无论为创造业绩、提高竞争力，还是应上级命令或客户要求，均应忠实、诚信并恪守职业道德，不能在遵守本政策方面存在任何妥协各级管理者更应主动承担责任，致力于培育以诚信为基础的企业合规文化，为健全公司治理机制做出贡献 ——摘自《中国银行股份有限公司合规政策》,序 言,《中国银行股份有限公司合规政策》确定了中国银行“合规零容忍”的基调中国银行河南省分行自2003年人民银行三个号令颁布实施，特别是2005、2006年中国银行股改、上市以来，借鉴COSO理论，从5要素入手，对全辖反洗钱工作进行了全面、系统的部署和推进。

序 言,金融机构与监管部门的根本目标是一致的，即要保证商业银行的稳健经营金融机构是资金流动的枢纽，是反洗钱工作的前线，应在反洗钱工作中承担起相应的义务第一部分 反洗钱控制环境第二部分 反洗钱风险识别与评估第三部分 反洗钱控制措施第四部分 反洗钱监督评价与纠正第五部分 反洗钱信息交流与反馈第六部分 2007年反洗钱工作实践第七部分 主要工作体会,第一部分 反洗钱控制环境,一、反洗钱工作组织架构二、反洗钱工作培训（企业文化）,第一部分 反洗钱控制环境(续),一、反洗钱工作组织架构 我行建立了分工合理、职责明确、报告路线清晰的组织架构即在省行反洗钱工作委员会领导下，由法律与合规部牵头，各部门、各二级行、分理处、营业部门都有专人负责反洗钱工作的组织架构 第一部分 反洗钱控制环境（续）,2002年1月成立中国银行河南省分行反洗钱工作领导小组；2005年更名为“中国银行河南省分行反洗钱工作委员会”；截止2003年底,中行河南省分行全辖各二级行均建立了反洗钱组织机构,并设专人负责反洗钱工作；省分行反洗钱工作委员会秘书处设在法律与合规部第一部分 反洗钱控制环境（续）,,河南省分行反洗钱工作委员会,河南省分行反洗钱工作委员会秘书处,二级分行反洗钱工作委员会,二级分行反洗钱工作委员会秘书处,二级分行所辖营业机构反洗钱专人,省行营业机构反洗钱专人,,,,,,,,河南省中行反洗钱组织架构图,第一部分 反洗钱控制环境（续）,2006年底,根据中总行要求,河南省分行建立内控三道防线,反洗钱作为模块嵌入三道防线,第一部分 反洗钱控制环境（续）,第一道防线即职能管理由业务经营机构和业务职能管理部门组成，负责反洗钱具体制度的执行、信息收集和上报工作。

第二道防线即合规控制由各级机构的法律与合规部门和业务部门的合规团队或职位组成负责反洗钱工作的政策规划和对一道防线的监督、指导第三道防线即内部稽核由稽核部门行使职责，对一二道防线相关工作进行再监督再评价第一部分 反洗钱控制环境（续）,二、反洗钱工作培训（企业文化）总体要求： 持续开展不同层次的员工培训,第一部分 反洗钱控制环境（续）,具体要求： 1、全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位人员每年至少参加两次反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力2、管理层：反洗钱风险识别和合规理念； 一线员工：可疑交易识别与报送工具使用； 反洗钱专人：转培训和报告分析能力培训分3个层次：专项培训、条线培训、效果检验第一部分 反洗钱控制环境（续）,专项培训--“法规课堂”（诚信、合规、创新） 省行法律与合规部每年至少举办两次反洗钱工作培训班，受训人员为各二级行反洗钱工作专人，并要求各机构要完成对本部及辖内业务部门的管理人员、操作岗位员工和反洗钱工作人员的转培训，确保培训覆盖率达100％第一部分 反洗钱控制环境（续）,条线培训 条线管理部门在业务培训中加入反洗钱工作内容。

第一部分 反洗钱控制环境（续）,效果检验 合规测试：2007年开始在全辖全员开展“每月二十分钟合规测试”1、试题库：初建工作已完成；2、测试程序：已完成开发,正在进行试点;3、功能：每月各机构员工自测分数有记录和基本统计分析功能；4、使用：条线和合规检查中，现场随机抽取一定比例人员进行再测试，如xx%被测人员达不到合格分数，视同被查机构当月合规测试不合格第一部分 反洗钱控制环境第二部分 反洗钱风险识别与评估第三部分 反洗钱控制措施第四部分 反洗钱监督评价与纠正第五部分 反洗钱信息交流与反馈第六部分 2007年反洗钱工作实践第七部分 主要工作体会,第二部分 反洗钱风险识别与评估,条线识别与评估--赋予条线管理部门相应的反洗钱管理职责,确保合规风险能够及时识别、持续监测、有效控制；评估风险的后果、可能性和风险级别，依据监管要求和内控政策确定风险是否可以接受，从而确定是否进一步采取措施第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）,会议制度--省行和各二级行反洗钱工作委员会通过每年定期召开反洗钱工作委员会会议，及时研究反洗钱工作中面临的风险，加强对反洗钱工作的管理。

第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）,文件指引—2007年5月,河南省分行制订下发1、《中国银行河南省分行内部控制体系建设和内部控制运行机制管理暂行办法》 进一步明确部门和三道防线反洗钱的职责、报告路线,第二部分 反洗钱风险识别与评估（续）,2、《中国银行河南省分行内控评级及重点监控机构管理暂行办法》（1）对机构内控合规风险进行持续识别、动态监控；（2）内控评级初分为3级：一般关注、重点关注、重点监控；（3）制定有量化指标（反洗钱工作），被列入重点监控的机构，在晋级、财务费用等惩罚措施第一部分 反洗钱控制环境第二部分 反洗钱风险识别与评估第三部分 反洗钱控制措施第四部分 反洗钱监督评价与纠正第五部分 反洗钱信息交流与反馈第六部分 2007年反洗钱工作实践第七部分 主要工作体会,第三部分 反洗钱控制措施,我行确定了反洗钱工作中需要采取控制的业务和管理环节，依据控制措施或已有的控制程序对这些环节加以控制第三部分 反洗钱控制措施（续）,建立制度IT建设合规检查控制测试,第三部分 反洗钱控制措施（续）,主要制度《中国银行河南省分行反洗钱工作委员会章程》《中国银行河南省分行反洗钱工作组织架构方案》,第三部分 反洗钱控制措施（续）,《中国银行股份有限公司河南省分行反洗钱工作内控制度（暂行）》《关于加强我行反洗钱报表填报工作管理的通知》,第三部分 反洗钱控制措施（续）,具体措施： 一、建立健全了客户身份识别制度 1、怎样核对客户信息 2、为自然人、法人怎样办理 3、对易被利用为洗钱工具的银行产品或业  务环节 4、开户协议中增加约定,第三部分 反洗钱控制措施（续）,二、建立妥善保管客户身份资料和交易信息制度 1、客户身份资料变更 2、保存期限至少五年,第三部分 反洗钱控制措施（续）,三、召开反洗钱工作委员会会议，安排部署反洗钱工作 2005年、 2006年省分行反洗钱工作委员会分别 召开3次工作会议；2005年至今，共召开7次反洗委会议（2007年召开1次）。

第三部分 反洗钱控制措施（续）,反洗钱工作委员会会议主要议题1、跟进条线和全辖反洗钱工作进展2、通报内外审、监管部门检查情况3、通报条线检查发现问题整改情况4、审议反洗钱工作方面的制度、实施细则5、下步工作安排,第三部分 反洗钱控制措施（续）,四、规范报告流程，履行报告义务 （1）下发《关于加强我行反洗钱工作中人民币可疑支付交易报告管理的通知》（豫中银法[2005]57号），对我行人民币可疑交易报表格式进行了规范、提高报表质量， （2）2007年制定了《中国银行河南省分行大额和可疑交易报告管理办法》，明确了在《反洗钱法》出台后，新的报告路线与标准第三部分 反洗钱控制措施（续）,2006年，河南省分行共报送人民币可疑交易xxx笔，涉及金额xxxxx万元平均每日上报个人大额交易约xxxx余笔；企业大额交易xxxx余笔 月均上报《企业大额外汇资金交易月报表》xxx余笔；《居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表》xxx余笔；《可疑外汇资金交易月报表》xx余笔第三部分 反洗钱控制措施（续）,IT建设反洗钱自查 二级行每年进行反洗钱工作自查，根据自查情况认真进行总结，发现问题，立即整改，并写出书面自查和整改报告。

第三部分 反洗钱控制措施（续）,合规检查— 法律与合规部门的检查条线检查： 条线管理部门的检查 检查方式分为：现场检查 非现场检查,第三部分 反洗钱控制措施（续）,2007年上半年，我行根据各二级行报送人民币可疑交易的情况，分别通过非现场检查的方式调取了两个分行的数据，进行分析汇总后，到现场进行了检查通过个别检查指导的方式，督促存在漏报的行进行补报，提高反洗钱报送质量，切实降低漏报风险第三部分 反洗钱控制措施（续）,按照业务条线设置，制定反洗钱检查工作纸，使反洗钱检查工作标准化、规范化1、反洗钱内控制度建设情况2、客户尽职调查3、大额和可疑交易报告情况4、帐户资料及交易记录保存情况5、反洗钱宣传和培训情况6、反洗钱业务检查情况,第三部分 反洗钱控制措施（续）,检查方法：第一步：通过“外汇大额可疑交易反洗钱系统”进行日常的非现场监控，发现报送异常的机构或部门，实施第二步程序第二步：通过BAAS电脑辅助审计系统，锁定报送异常的机构或部门的大额交易和可疑交易把提取的样本和实际报送的交易进行对照，看有无隐瞒、漏报现象如发现有漏报现象，再进行现场调查和核实，并与相关经办人员进行充分的交流和沟通后，确定相关交易是否属于漏报。

检查人员： 检查组长：,第三部分 反洗钱控制措施（续）,业务条线的检查： 省行公司业务部、个人金融部、会计结算部、运营部等业务条线部门均成立了内控合规团队，专门负责对条线的业务检查，其中包括条线反洗钱工作检查第三部分 反洗钱控制措施（续）,控制监测:1、《内控监测数据表》（按季、条线机构双线报告，60-6）2、重控测试：xxx家机构3级测试，xxx个控制点（反洗钱5个），涉及条线或部门xx个，强化对反洗钱重点环节的控制意识第一部分 反洗钱控制环境第二部分 反洗钱风险识别与评估第三部分 反洗钱控制措施第四部分 反洗钱监督评价与纠正第五部分 反洗钱信息交流与反馈第六部分 2007年反洗钱工作实践第七部分 主要工作体会,第四部分 反洗钱监督评价与纠正（续）,定期通报整改监控稽核评价绩效考核,第四部分 反洗钱监督评价与纠正（续）,定期通报（1）我行对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正与预防措施进行定期与不定期的监督和通报 （2）定期通报：省分行每半年对全辖的反洗钱工作进行通报，实行奖优罚劣的竞争激励机制。

3）通报类型分为内控制度建设、客户识别及报告义务履行、资料保存、反洗钱宣传培训情况年底对各行执行情况排队打分，奖优罚劣。