2023年银行业务.docx

2023年银行业务 个人金融业务 一：存款业务 1、活期储蓄存款： 〖产品简介〗人民币活期储蓄存款是指不约定存期，客户可随时存取款，存取金额不限的储蓄存款产品 〖产品特点〗随时存取，灵活方便 〖主要适用对象〗适合于持有小额生活待用款和暂时不用款的个人客户 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理，最低起存金额为1元 〖服务渠道〗 交易介质包括储蓄存折和银行卡，可在储蓄网点、自助银行、银行、各类特约商户处使用 〖提示要点〗 对一日内累计从同一储蓄账户提取现金5万元（含）以上的，需提供取款人的有效身份证件 2、个人通知存款： 〖产品简介〗个人通知存款是指个人客户存款时不约定存期，但支取时必须提前通知银行约定取款日期（目前分为提前1天和7天两种通知存款）和取款金额方能支取的储蓄产品 〖产品特点〗本产品存款利率高于活期储蓄利率，存期灵活、支取方便按客户实际存款天数计付利息，既可享受较高的存款收益，又可满足资金流动性需要 〖主要适用对象〗 1、短期内需要支付大笔资金、但尚未明确具体日期的客户，比如有较大额度资金频繁往来的个体工商户、暂时回避股市风险的证券投资者等。

2、拥有大笔资金、具有明确的支付日期，但存款期限低于短期定期储蓄存款期限的客户，比如支付购房首付款、提前还贷、等待购买基金等的客户 〖办理条件〗 客户本人持有效身份证件办理；最低起存、支取金额为人民币5万元客户需一次存入，可以一次或分次支取 〖相关服务〗通知设定及撤销、部分支取、转账、挂失、查询、全市通存通取等 定活两便储蓄存款： 〖产品简介〗人民币定活两便储蓄存款是指客户存款时不确定存期，可随时到银行提取，存期利息按实际存期同档次定期存款利率打6折计算存期超过1年的，一律按1年期定期存款利率打6折计息 〖产品特点〗既有定期之利，又有活期之便，且不要求提前约定支取日期和支取金额 〖主要适用对象〗存款金额较大、用款情况不确定，且要求保息的客户 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为50元 3、 4、定期整存整取储蓄存款： 〖产品简介〗 人民币定期整存整取储蓄存款是指约定存期、整笔存入，到期一次性支取本息的一种定期储蓄存款 存期分3个月、半年、1年、2年、3年、5年不同档次执行不同的存款利率 〖产品特点〗 本产品一般存款金额较大，存期较长，利率较高，稳定性较强。

〖主要适用对象〗 有较长期不用的款项、较大的生活节余款以及个人积累存储以备不时之需的个人客户，或为一定用途而有计划存取的个人客户 〖办理条件〗 客户本人持有效身份证件办理，最低起存金额为人民币50元 〖相关服务〗 部分支取、转账、异地托收、挂失、查询、全市通存通取等 〖提示要点〗 可以约定自动转存只能持有效身份证件部分提前支取一次 5、定期存本取息储蓄存款： 〖产品简介〗人民币定期存本取息储蓄存款是指约定存期、整笔一次性存入，分次取 息，到期还本的一种定期储蓄存款存期分为1年、3年、5年，利率按不同档次计息 〖产品特点〗本产品分期付息，金额较大，存款余额较为稳定凭存款凭证分期支取利息，可以一个月或几个月取息一次 〖主要适用对象〗有较大款项收入，不必动用本金只需持续支取利息的个人客户，比如老人或孩子的每月生活费支出等 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为人民币5000元 〖提示要点〗客户需提前支取本金，则要按定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回已支付的利息 6、定期教育储蓄存款： 〖产品简介〗 教育储蓄存款是指居民个人为其子女接受非义务教育(指九年义务教育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研究生)积蓄资金，特开办教育储蓄。

存期分为1年、3年和6年利率按开户日同期同档次整存整取（6年存期按5年整存整取）利率计息 〖产品特点〗客户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、利息免税 〖主要适用对象〗最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元要求户名为在校小学四年级（含四年级）以上学生（须凭储户本人户口簿或居民身份证），实行实名制 〖提示要点〗客户办理教育储蓄开户后可以选择按月供款方式存入，也可根据自身状况与我行营业网点协商存入次数（不少于两次）和金额（本金最高不超过2万元），并按规定享受教育储蓄的优惠政策 1、客户若按月存入，每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者按实际存款额和实际存期计算利息，并征收利息税 2、到期支取，凭存折和学校提供的正在接受非义务教育的学生证明一次支取本息不能提供其正在接受非义务教育证明的，不享受利率优惠，按开户日同期同档次零存整取定期储蓄存款利率计息；六年期的按开户日五年期零存整取定期储蓄存款的利率计息，并且征收利息税 3、提前支取时必须全额支取，能提供其正在接受非义务教育证明的，按实际存期和开户日同期同档次整存整取利率计息，并免征利息税，未提供证明的按活期利率计息，并按有关规定征税。

4、逾期支取，其超过原定存期的部分按支取日活期利率计息，并征收利息税 定期零存整取储蓄存款： 〖产品简介〗人民币定期零存整取储蓄存款是为适应客户将零星小额结余款积零成整的需要而设置，指约定存期、每月固定存额，集零成整，到期 1次支付本息的一种定期储蓄存款存期分1年、3年、5年利率按不同档次计息 〖产品特点〗 可聚零钱为整钱，积小钱办大事具有一定的计划性、约束性、积累性 〖主要适用对象〗零星节余款、生活节余款积零成整存储的个人客户，或有持续性稳定收入的个人客户 〖办理条件〗客户持本人有效身份证件办理；最低起存金额为5元，每月固定存款 〖相关服务〗可为客户提供：通存通兑、挂失、补登存折、各种代理业务 〖提示要点〗客户每月存入一次，中途如有漏存，应在下月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期计算利息存款不办理部分提前支取 7、 二：贷款业务 1、个人汽车消费贷款： 〖定义〗是指贷款人向申请购买汽车自用或租赁经营的借款人发放的贷款 〖产品特点〗 1、担保方式多样，借款人可采用第三方保证、财产抵押、有价单证质押等多种担保方式来办理汽车消费贷款，灵活方便； 2、只需付出较少的购车款便可助你轻松实现汽车梦，减轻资金压力。

〖我行优势〗 1、经办机构多，众多管理支行均可办理； 2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款； 3、购车选择广，我行与本市众多汽车经销商均有良好的合作关系 〖目标客户〗收入较高，具备用车经济条件的人员 〖申办条件〗 1、具有完全民事行为能力的自然人； 2、有赣州市（含各县、市、区）常住户口或有效居住身份，有固定的住所； 3、有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力； 4、持有与我行合作的经销商签订的汽车购买协议或合同； 5、提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证，保证人应为贷款人认可的具有代偿能力的个人或单位； 6、购车人夫妻双方必须共同到场确认贷款事宜，一方因故不能到场，应填写委托授权书，签字盖章； 7、在贷款行存有不低于首期付款金额的购车款； 8、贷款人规定的其他条件 〖业务流程〗贷款申请---受理---调查---贷款审核---审批---签订借款合同、担保合同---办理公证、保险、抵押登记---发放贷款---按时还款 2、个人存单质押贷款： 〖定义〗个人存单质押贷款是指储户以未到期的定期储蓄存单作质押，并按质押存单面额的一定比例取得贷款。

可以质押的存单是指未到期定期存单，包括整存整取、存本取息存单等可用于质押的权利凭证 〖产品特点〗不限最高金额，避免因提前支取而造成的存款利息收益损失，用途不限 〖我行优势〗 1、网点众多，各支行均可受理； 2、速度快，当时申请当时便可取得贷款； 3、手续简便，只需提供身份证件和存单即可 〖目标客户〗有一定存款需临时周转资金的客户 〖申办条件〗 1、18周岁、具有合法有效身份证明的居民； 2、借款人在申请质押贷款时，提供质押的存单必须经存款银行冻结止付，并由本行入库保管 〖业务流程〗申请人填写贷款申请书并提交质押物----银行审核----办理冻结止付----发放贷款---到期还款 3、个人经营性贷款： 〖定义〗 个人经营性贷款是指借款人因经营需要向我行申请的，以借款人或第三人自愿以一定财产作为抵（质）押物或由符合我行规定条件的第三人提供连带责任保证的贷款 〖产品特点〗 1、贷款金额可大可小，根据你的经营情况及抵（质）押物而定； 2、贷款期限可长可短，根据你的用途和需要而定； 3、担保方式多样，可选择第三方保证、抵押、质押等多种贷款担保方式，灵活方便； 4、还款方式灵活，可选择按月、按季、按年或到期一次性归还。

〖我行优势〗 1、经办机构多，各管理支行均可办理； 2、审批速度快，申请人提交材料后很快便可取得贷款 〖目标客户〗①年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人或个体工商户；②有 一定比例的自有资金、经营情况良好，有还本付息能力的个人 〖申办条件〗 1、具有贷款行所在地常住户口； 2、具有稳定、合法的收入来源，有按期还本付息的能力； 3、资信状况良好，无违法犯罪和不良信用记录； 4、贷款用途符合国家政策及我行信贷管理规定； 5、银行规定的其他条件 4、下岗失业人员再就业小额担保贷款： 〖定义〗是指根据国家有关政策，为帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业和组织就业，对诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员发放的、由再就业信用担保机构担保的小额贷款 〖产品特点〗银行贷款，微利项目财政贴息，助您轻松实现再就业 〖我行优势〗取得贷款速度快，配套服务好 〖目标客户〗诚实守信、有劳动能力和就业愿望的下岗失业人员；持有《江西省下岗失业人员再就业优惠证》，年龄在60岁以内，具完全民事行为能力，自主创业或合伙经营与组织就业；有规定的担保机构担保。

〖申办条件〗 1、年龄在60岁以内，身体健康，诚实信用，具有完全民事行为能力，并具备一定劳动技能的下岗失业人员； 2、自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的； 3、自有资金不足，贷款担保机构承诺担保的； 4、持有劳动部门核发的《江西省下岗失业人员再就业优惠证》 〖业务流程〗 1、由再就业小额贷款信用担保机构向我行提交符合贷款条件的初审材料； 2、我行对材料进行复审，对符合贷款条件的，通知借款申请人前来我行办理借款手续； 3、办妥有关手续后，贷款行按借款合同约定，将资金转入借款人指定帐户； 4、客户按借款合同约定的还。