商业银行风险管理部主要职责（4篇）.doc

商业银行风险管理部主要职责1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作7、负责对信贷审批工作的后评价8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。

9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责cecm系统和个贷系统管理11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度说明：1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题总行风险管理部处室职能划分综合规划处职责：负责协助总经理室草拟全部的工作总结及规划，监督全部工作计划（年度、季度和月度）的执行情况；全行风险管理机构的考核和人员的管理；总行风险报告的草拟和意见反馈，全行风险报告体系的管理工作；全行的拨备预算、记帐等相关管理工作；按规定向银监会定期报送存贷款、不良贷款等报告；本部门的行政事务。

风险政策处职责：依据董事会制定的风险管理战略，负责组织草拟及维护全行信用风险、操作风险管理的政策、制度和程序；审核各部门提交的与信用风险、操作风险的相关文件；根据风险核准制进行新产品的风险审核；全行操作风险的统筹组织风险监控处职责：负责全行除资金业务以外各项业务信用风险的现场、非现场监控，并报告监控结果；对分支行操作风险和政策执行合规性的检查和监督，并报告检查和监督结果；对超分支行权限的贷款风险分类的核查和认定；全行预警体系的管理工作风险技术处职责：负责风险管理系统cecm对业务发展的支持，包括系统日常维护、优化升级改造、数据质量管理、征信系统维护、cecm系统的外包公司管理等；负责it风险管理政策制度的建设和维护，组织it风险自评估，撰写it风险报告，组织it风险专项检查等；负责除信用卡外信用风险模型的建设、维护和验证工作，包括经济资本、压力测试、raroc/eva、风险定价等相关模型；负责新资本协议合规推进工作，包括合格平台项目、icaap（资本充足率评估）项目、模型验证项目的建设工作；负责自评估管理、qis定量测算工作、新协议理念和合规建设成果应用的培训推广、合规项目群协调管理等派驻风险团队职能划分零售风险管理中心职责（光银人力[____]____）：零售风险管理中心负责统筹全行零售授信业务（含信用卡业务）的全面风险管理工作，包括信用风险、操作风险和合规风险管理，以及权限内零售授信业务审批。

资金部市场风险处职责（光银通[____]____）：1、根据银行风险管理战略制订全行市场风险管理政策、基本制度和业务细则，制定资金交易业务制度流程，组织实施资金部全面风险管理工作；2、建立和规划市场风险识别、计量、监测体系，管理市场风险管理系统项目，对市场风险所涉及模型进行验证，报告模型验证结果；3、建立、维护和优化市场风险额度，监控交易对手额度，检查是否出现任何超额或违规情况，按既定程序处理或上报，对我行资金业务的市场风险、信用风险、合规性进行监控，对债券、外汇、货币市场和衍生产品等交易进行审核；4、研究金融市场变化，对资金业务各产品交易进行组合分析，及时报告市场风险暴露情况，编制相关报告；5、负责衍生产品交易证实书、衍生交易主协议以及抵押品等相关法律文本的谈判、审核和管理，统筹资金条线风险资产，协调我行资金业务内外部审计工作；6、参与新产品的风险评估，研究新产品有关市场风险管理的问题，提供风险控制建议和措施；7、管理维护资金交易风险信息系统的正常运转，跟踪技术发展，对完善或改进我行的市场风险管理技术、工具等提出建议信用卡中心风险管理部职责：1、根据信用卡业务发展总体规划和策略，制定全行信用卡风险管理策略。

2、负责组织调整和完善信用卡业务项下信用、操作和合规风险管理的管理体系，确保风险管理目标的顺利实现3、负责对我行信用卡业务进行独立、客观、公正地风险评估与监控；组织开展信用卡业务合规检查；组织制定涉及信用卡中心信用风险及操作风险的管理制度4、负责信用卡风险评估模型、打分卡的开发、校验及维护工作，负责信用卡业务系统风险管理5、负责运营数据分析与挖掘等技术和方法适时调整，同时，监控风险政策的执行情况6、负责审定审批、账户管理、催收等实施细则商业银行风险管理部主要职责（二）华北金融浅议商业银行操作风险的管理孙波涛摘要操作风险是银行需要管理的最基础的风险之一，它是与银行的业务相依相存的在金融业全面开放，国有商业银行加快推进股份制改造步伐的新形势下，必须有效加强基础管理，防范操作风险，建立风险防范长效机制，不断增强操作风险识别和控制能力，提高内控管理水平关键词《巴塞尔新资本协议》操作风险管理现状操作风险文化内部控制体系商业银行在社会发展中具有支持经济发展、实现自身利润最大化、承担社会责任的角色商业银行是经营风险的企业，风险管理能力是其核心能力相对于信用风险和市场风险的管理，操作风险管理从理念、手段、技术应用等各方面都存在明显差距，操作风险的影响力和破坏力日益显现，因此对操作风险的研究和管理也迫在眉睫。

一、操作风险的产生及定义巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险《巴塞尔新资本协议》把操作风险分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并将其归纳为七种表现形1式内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产品及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理我国银监会明确指出，操作风险与信用风险、市场风险等并列，在于银行内部控制及公司治理机制的失效可见，操作风险更多来自于内部不当程序和操作，有着内生性、广泛性、复杂性的特点二、当前商业银行操作风险管理的不足（一）操作风险意识不强，合规文化相对缺失基层行对操作风险管理缺乏系统认识，对操作风险管理功能的职责界定不清，基层合规文化建设和教育相对落后，制度建设相对滞后，操作风险管理职能分散于业务条块中，职能相对分散而弱化，全面风险观念尚未从根本上得以贯彻和重视二）操作风险管理方式和技术手段落后没有建立如风险评估、关键风险指标、损失事件、风险数据库、情景分析等相关的科学管理手段，缺乏有效的事前防范和事中控制，对易发生操作风险的环节、岗位缺乏有效的防范措施，发生操作风险后，只是突击检查、查找漏洞、进行整改、处理有关责任人。

三）操作风险管理体系不完整没有完全覆盖操作风险的识别、评估、监测、缓释、控制和报告等程序和环节，基层行只能在控制和报告环节被动工作，对于新产品、活动和系统推出过程中的风险控制显得盲目被动四）专业人才匮乏尤其在一些数据模型、预测分析工具应用过程中，专业人才匮乏三、加强商业银行操作风险防范的对策（一）认真贯彻落实银监会要求商业银行进一步防范操作风险的13条指导意见严格按照《____加大防范操作风险工作力度____》要求，切实采取有效的贯彻执行措施二）在文化上，践行稳健合规的经营管理理念，建立操作风险管理的先进合规文化，夯实操作风险管理的基础一是要树立风险控制优先的理念，注重预防，强化风险的过程控制；二是建立操作风险管理的先进合规文化，要坚持速度、规模、质量和效益的协调发展；三是要坚持业务发展与内部管理并重，加强精细化经营管理，强化内控，形成事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态风险防范机制三）在体制机制上，继续深化改革，为操作风险管理提供根本保障一要构建系统、透明、文件化的操作风险控制体系，提升管理层次，实时、连续、有效地控制；二要优化业务流程和管理流程，确保对条线内的人员、产品、岗位、系统以及活动进行有效控制，并充分识别、及时报告和有效处置重大风险隐患；三是要前移风险控制关口，健全委派会计主管、风险经理和纪检监察特派员等组织体系，探索建立垂直化的管理体制，确保风险控制和监督人员独立、有效的履行职责；四是要改进考核评价机制，把风险及内控管理纳入考核体系，有效引导各级机构树立正确的业绩观；五是根据发展战略、业务规模和对风险的预测，灵活运用风险转移、分散、降低、规避等策略，完善风险缓释工具。

四）在管理上，提高控制能力和操作风险管理的有效性一是要加强对各级管理人员的管理，正确处理好局部与全局、当前与长远的关系；二是要重点加强对基层机构负责人的选配、考核、评价及日常管理，在强调品德、知识、业务拓展能力的同时，把管控能力作为基层机构负责人选拔与评价的重要标准；三是要加强对员工队伍的管理、监督和约束，严格执行重要岗位轮换、强制休假等制度，认真开展员工行为排查等各项活动五）在执行上，认真遵守各项制度，提高操作风险管理水平操作风险管理不仅要与产权改革、完善法人治理结构相结合，使经营者与风险承担者统一起来同时健全内控制度，包括岗位责任制度、授权审批制度、业务操作制度、责任追究制度、相关业务配套控制制度、突发事件控制制度等在内的一系列制度，对各类业务的流程进行基于风险管理的再造六）在信息技术上，完善现代管理工具，提高操作风险管理的信息化水平商业银行风险管理部主要职责（三）摘要随着世界经济全球化进程的推近，中国银行业也将进一步融入国际金融体系，我国商业银行将直接面对来自国际金融巨头的强劲挑战随着中国金融市场开放程度的不断提高，商业银行面临的金融风险也将与日俱增未来商业银行的竞争，如何防范和管理新的金融风险产生，尽早化解已经形成的金融风险，及在与跨国的竞争中立于不败之地，是当前我国商业银行亟需解决的问题。

关键词：商业银行风险管理资本监管手段一、风险管理是核心能力现代商业银行在全球经济活动中扮演的角色和承担的职能说明，风险管理能力是核心能力之一面对日益多元与波动的全球金融市场，现代商业银行必须学习在更为复杂的风险环境中生存商业银行能否愿意承担并且妥善管理风险，直接决定银行的盈亏和生存我国商业银行风险管理起步较晚随着金融体制改革的不断深化，我国商业银行风险管理虽有所改进，从我国商业银行目前的经营和发展来看，商业银行面临的金融风险依然严峻，其风险主要表现在以下几方面：（1）信用风险是指交易对手未能履行约定契。