鑫鑫向荣理财产品培训.ppt

财富系列之财富系列之““鑫鑫向荣鑫鑫向荣””理财产品培训理财产品培训20112011年年6 6月月◆““鑫鑫向荣鑫鑫向荣””释义释义““欣欣向荣欣欣向荣””源自于陶渊明的源自于陶渊明的《《归去来兮辞归去来兮辞》》，，““木，木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流欣欣以向荣；泉，涓涓而始流””，形容草木生长旺盛，，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！““欣欣向荣欣欣向荣””内在释义，即世间万物皆有自身运行的规内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律：律：““水因湍流而不枯，树因代谢而不朽水因湍流而不枯，树因代谢而不朽””，而现金管，而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值！理亦是如此，只有流动才会产生价值！““欣欣向荣欣欣向荣””比喻事物的蓬勃旺盛，也预示着邮政金融比喻事物的蓬勃旺盛，也预示着邮政金融人民币理财业务正处于业务发展的黄金期，开展理财业人民币理财业务正处于业务发展的黄金期，开展理财业务的同时，实现投资者快乐理财的目标！务的同时，实现投资者快乐理财的目标！2◆““鑫鑫向荣鑫鑫向荣””产品介绍产品介绍 ◆ “鑫鑫向荣鑫鑫向荣”人民币理财产品是总行精心打造的人民币理财产品是总行精心打造的首支收首支收益递增型灵活期限理财产品益递增型灵活期限理财产品。

本产品将收益性、安全性、流本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双重需要，是对银行活期存款业务的有效补充，是客户首的双重需要，是对银行活期存款业务的有效补充，是客户首选的现金管理工具选的现金管理工具 ◆ 该产品该产品主要投资方向主要投资方向为国债、金融债、央行票据、为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准3目目 录录产品要素为何发行本产品？产品卖点1234相关事项4为何发行本产品为何发行本产品第一部分第一部分5“鑫鑫向荣”产品作为现金和活期存款的替代产品，市场需求旺盛。

◆目前，工行理财产品总规模8000亿以上，其中“步步为赢”产品与本产品类似，规模约1800亿 ◆◆四大行及大型股份制银行都已发行不同期限的短期理财产品，其中建行、农行目前规模都在4000亿左右◆◆通胀压力加大，股市震荡，楼市受调控，市场对流动性管理型理财产品的需求量大，本产品具有较强的竞争力市场角度市场角度——容量巨大容量巨大6◆债券收益率处于历史相对高位，票息收入高◆货币信贷增速得到控制，预期加息1-2次，不会对债市产生较大的冲击◆下半年通胀将得到遏制，CPI逐步回落，经济增速放缓，预计债券将出现一波行情投资角度投资角度——正当其时正当其时7◆丰富邮政金融理财业务的产品链◆锁定存量客户，吸引增量资金◆增加企业的中间业务收入该款产品企业收益率达1.3%，高于其它理财产品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、财富债券系列不超过1%◆提高邮政金融理财产品的专业水平和市场竞争力该款产品采用分档计提收益的方式，年化收益率高于同期银行存款利率，也高于其他行同类型理财产品收益，如该款产品第一档收益率达1.7%，而工行步步为赢2号同档的收益率为1.3%业务角度业务角度——现实意义现实意义8产品要素产品要素第二部分第二部分9二、产品要素二、产品要素项￿￿￿￿目内￿￿￿￿￿￿￿￿容￿￿￿￿￿￿产品存续期￿无固定期限募集期￿2011年6月13日开放期￿每个工作日开放申购、赎回相关费用￿免申购、赎回费认购起点金额 ￿个人客户5万元，以1000元的整数倍递增计息天数认购成功之日￿（含当日）起至￿￿赎回确认之日（含当日）止期间的天数。

10(截止2011年3月31日)预期年化收益率预期年化收益率（（1.70%-3.25%））11(截止2011年3月31日)预期年化收益率与存款利率比较表预期年化收益率与存款利率比较表实际存续天数预期最高年化收益率存款利率收益比较1天-6天1.70%0.50%3.4倍7天-13天1.90%0.50%3.8倍14天-29天2.10%0.50%4.2倍30天-59天2.30%0.50%4.6倍60天-89天2.60%0.50%5.2倍90天及以上3.25%2.85%1.14倍12项￿￿￿￿目内￿￿￿￿￿￿￿￿容￿￿￿￿￿￿申购/赎回￿1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为8：30-15：00￿2.开放日投资者可申购本产品，申购资金将于当日投入本理财计划3.开放日可赎回本理财产品，T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账￿4.￿若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额15%时，银行有权不接受其余赎回申请13产品卖点产品卖点第三部分第三部分14三、产品卖点三、产品卖点 ◆ 收益递增：收益递增：收益率高于同期存款，且持有收益率高于同期存款，且持有时间越长收益率越高；时间越长收益率越高； ◆ 资金安全：资金安全：以安全的固定收益产品为投资以安全的固定收益产品为投资对象，投资稳健，对象，投资稳健，客户客户资资金安全；金安全； ◆ 申赎灵活：申赎灵活：本产品无固定期限，本产品无固定期限，成立后每成立后每个开放日开放申赎；个开放日开放申赎； ◆认购起点低：认购起点低：个人客户个人客户5万元万元起，以起，以1000元整数倍递增；元整数倍递增； ◆市场潜力大：市场潜力大：可以有效锁定存量客户，吸可以有效锁定存量客户，吸引引新客户新客户15三、产品卖点三、产品卖点收益优势明显收益优势明显——举例举例举例说明举例说明 以某客户投资以某客户投资20万元为例，如果客户万元为例，如果客户2011年年5月月31日申购日申购20万元，万元，2011年年6月月9日全部赎回，日全部赎回，2011年年6月月10日赎回确认，存续天数为日赎回确认，存续天数为11天天 对应第对应第2档：档：7天天≤T≤13天，年化收益率天，年化收益率1.90%（费（费后）后）,则客户最终年化收益率为则客户最终年化收益率为1.90% 鑫鑫向荣：鑫鑫向荣：200000×1.90%×11/365=114.52（元）（元）活期存款：活期存款：200000×0.5%×11/365=30.14（元）（元） 16三、产品卖点三、产品卖点目标客户：目标客户： ◆邮储代发工资业务客户：邮储代发工资业务客户：对工资卡上余额对工资卡上余额有理财需求有理财需求 ◆◆通知存款客户：通知存款客户：短期有资金使用需求短期有资金使用需求 ◆◆私营企业主：私营企业主：随时从一定规模存款中支取使随时从一定规模存款中支取使用用 ◆◆个体经营者：个体经营者：每日都有现金变化，进货时使每日都有现金变化，进货时使用较多资金用较多资金 ◆◆其他客户：其他客户：有一定的闲置资金，且短期内无有一定的闲置资金，且短期内无大额现金支出计划大额现金支出计划17与日日升、月月升理财产品比较与日日升、月月升理财产品比较品种募集期申购/赎回认购起点预期年化收益率企业收益率日日升日日升每个工作日实时扣款，实时到帐5万元，以1000元递增固定收益，1.7%1.25%月月升月月升每月1日-27日每月1-27日可申购赎回，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划；赎回资金将在次月月初2个工作日内入账5万元，以100元递增固定收益，2.2%1.08%鑫鑫向荣鑫鑫向荣2011年6月13日起每个工作日实时扣款；T日赎回，T+1日确认，T+2日到帐5万元，以1000元递增分档计提收益，1.7%-3.25%1.3%18与工行与工行““步步为赢步步为赢””2 2号理财产品比较号理财产品比较实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天1.30%7天-13天1.80%14天-20天1.90%21天-27天2.00%28天及以上2.10%90天及以上3.25%欣欣向荣“步步为赢”2号19相关事项相关事项第四部分第四部分20四、相关事项四、相关事项1、营销话术、营销话术◆客户：我这有一些闲置现金，但是可能随时会使用，请问有什么理财产品推荐？ ◆理财经理：先生您好，我行刚推出的一款全新的现金管理产品“鑫鑫向荣”刚好适合您，类似活期存款灵活性，比定期存款收益更高，以7天为例，收益是同期活期存款利息的4倍。

另外，这款产品具有自动升级功能，持有的时间越长，得到的收益越高您可以先看看我们的材料，上面有各档收益标准21四、相关事项四、相关事项2、、如何了解“鑫鑫向荣”产品的运作情况和信息？ ◆本理财产品存续期间，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关公告进行信息披露客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系 ◆如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告◆邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露 22四、相关事项四、相关事项3、、几点要求 第一、转变观念，提高认识各单位要高度重视该款产品的销售工作，要充分认识到做好该款产品的销售对代理金融专业收入结构调整、客户结构调整的重要意义，要积极转变观念，充分认识到理财业务发展与储蓄余额发展的良性互动效应。

23四、相关事项四、相关事项3、、几点要求 第二、加强客户营销力度在做好现有存量客户营销的同时，要充分利用该款产品的吸引力和竞争力，将营销重点放在他行客户上，尤其是广大乡镇网点要抓住当前信用社没有开办理财业务的契机，以该款产品作为吸引竞争对手客户的有力抓手 24四、相关事项四、相关事项3、、几点要求 第三、加大宣传力度，营造浓厚的销售氛围总行将统一制作产品宣传折页、海报、易拉宝、广播广告，省公司将根据总行的分配数量再加印部分折页及相关宣传道具，同时将总行制作的折页、海报、易拉宝、广播广告素材放群共享供各局下载使用各网点要做好宣传折页的发放及宣传道具的摆放，已有LED显示屏的网点要滚动播放宣传内容 25四、相关事项四、相关事项网点LED显示屏参考内容 ◆本网点将于6月13日起发售“鑫鑫向荣”首支收益递增型理财产品，预期最高年化收益率1.70%-3.25%，似活期存款、胜定期收益欢迎前来选购 ◆ “鑫鑫向荣”为您的财富提速，无交易费用，申赎灵活，6月13日起各邮储网点均有销售26宣传海报27宣传折页28易拉宝29宣传横幅30•广播广告31 最后，祝各位取得好的销售业绩！3233。