谨慎部分领取正在偷走您的续佣.ppt

部分领取对续期收入的影响部分领取对续期收入的影响 —— ——继续率新规则介绍继续率新规则介绍 12页课程纲要课程纲要l新规则介绍新规则介绍l新规则利益分析新规则利益分析l新规则应对新规则应对23页指按保险合同约定，部分领取现金价值定义说明定义说明营销和区拓业务人员基本法待遇、考核中的个人及部组第13个月年度保费继续率适用范围适用范围执行时间执行时间2010年1月1日以后承保保单（判断以生效日期2010年1月1日0点开始）按照前述规则参与第13个月保费继续率计算 涉及险种涉及险种所有可以进行部分领取的非传统保险保单新规则介绍新规则介绍————概念说明概念说明34页（一）计算中将部分领取作为继续率公式中续期保费（分子项）的扣一）计算中将部分领取作为继续率公式中续期保费（分子项）的扣减项；减项；例：2011年3月份的继续率 2009年年2月月1日～日～2010年年1月月31日生效的新契约在日生效的新契约在2010年年 2月月1日～日～2011年年3月月31日区间内实收的第二年保费（含附约）日区间内实收的第二年保费（含附约）第第13个月年度保费继续率＝个月年度保费继续率＝—————————————————————————— 2009年年2月月1日～日～2010年年1月月31日生效的新契约保费（含附约）日生效的新契约保费（含附约） 新规则介绍新规则介绍————计算方法计算方法45页（一）参与计算的部分领取统计时间范围从保单生效开始，一直到该保单（一）参与计算的部分领取统计时间范围从保单生效开始，一直到该保单的继续率统计时间结束；的继续率统计时间结束；（二）部分领取对继续率影响的时间从发生领取月份的继续率开始，如发（二）部分领取对继续率影响的时间从发生领取月份的继续率开始，如发生领取时间在该保单开始计入继续率之前，则从该保单计入继续率开始，生领取时间在该保单开始计入继续率之前，则从该保单计入继续率开始，一直到该保单继续率计算期间结束；一直到该保单继续率计算期间结束； 新规则介绍新规则介绍————影响时间影响时间56页图示关键点图示关键点: :整个计算期间的延长。

整个计算期间的延长20102010年年1 1月月1010日生效日日生效日20112011年年1 1月月1010日应缴日日应缴日这期间进行的部分领取将会影响从这期间进行的部分领取将会影响从2011年年3月份至月份至2012年年2月份的继续率分子月份的继续率分子20112011年年3 3月月1212日日20122012年年2 2月末月末新规则介绍新规则介绍————影响时间影响时间67页n2010年1月生效，保费12000元n无追加保费n2010年2月部分领取9000，没有其它部分领取n2011年1月正常交纳续期保费12000n参与继续率时间：2011.3-2012.2（影响12个月）n部分领取影响继续率时间：2011.3-2012.2 （影响12个月）n继续率分子变化：12000-9000=3000（实收保费减少9000元）n分母不变：仍为12000保保保保单单单单情情情情况况况况举例举例1：计算继续率前有一次部分领取，无追加保费：计算继续率前有一次部分领取，无追加保费继继继继续续续续率率率率新规则介绍新规则介绍————案例说明案例说明78页n2010年7月生效，保费12000n追加保费30000n2010年8月部分领取39000，没有其他部分领取n2011年7月正常交纳续期保费12000n参与继续率时间：2011.9-2012.8n影响继续率时间：2011.9-2012.8n继续率分子变化：12000-（39000-30000）=3000n分母不变：仍为12000保保保保单单单单情情情情况况况况举例举例3：计算继续率前有一次部分领取，有追加保费：计算继续率前有一次部分领取，有追加保费继继继继续续续续率率率率新规则介绍新规则介绍————案例说明案例说明89页课程纲要课程纲要l新规则介绍新规则介绍l新规则利益分析新规则利益分析l新规则应对新规则应对√910页假设该业务员第二年年总保费假设该业务员第二年年总保费1010万元，全部万元，全部收费成功收费成功, ,但有一客户交费后当月部分领但有一客户交费后当月部分领取了取了1.51.5万元，按照原规则继续是万元，按照原规则继续是100100％，无％，无影响，但按照新规则计算率计算如下：影响，但按照新规则计算率计算如下：1010万万-1.5-1.5万＝万＝8.58.5万元万元/10/10万元＝万元＝8585％％继续率的影响：继续率的影响：继续率的影响：继续率的影响：继续率继续率系数系数C C90%90%以上以上110%110%85%-89.9%85%-89.9%90%90%80%-84.9%80%-84.9%80%80%75-79.9%75-79.9%30%30%75%75%以下以下0 0一单就决定业务员能否一单就决定业务员能否全年都能拿到全年都能拿到1.11.1倍倍继续率奖金继续率奖金新规则利益分析新规则利益分析————业务员利益业务员利益1011页 假设该业务员第二年年总保费假设该业务员第二年年总保费1010万元，全部收费成功，但有两个客户分别万元，全部收费成功，但有两个客户分别在交费前和交费后各部分领取了在交费前和交费后各部分领取了1.51.5万元，按照原规则继续是万元，按照原规则继续是100100％，无影％，无影响，但按照新规则计算率计算如下：响，但按照新规则计算率计算如下：1010万万-1.5-1.5万万-1.5-1.5＝＝7 7万元万元/10/10万元＝万元＝7070％％继续率的影响：继续率的影响：继续率的影响：继续率的影响：继续率继续率系数系数C C90%90%以上以上110%110%85%-89.9%85%-89.9%90%90%80%-84.9%80%-84.9%80%80%75-79.9%75-79.9%30%30%75%75%以下以下0 0一单就决定业务员能否一单就决定业务员能否全年都能拿到继续全年都能拿到继续率奖金率奖金新规则利益分析新规则利益分析————业务员利益业务员利益1112页以年交保费以年交保费1010万元全部为万能险为例，假定继续率在万元全部为万能险为例，假定继续率在100%100%以上，则全年继续率奖以上，则全年继续率奖为：为：100000×12.5100000×12.5％％×110×110％＝％＝1375013750元元假定领取假定领取1.51.5万元，继续率在万元，继续率在8585％，则全年继续率为：％，则全年继续率为：100000×12.5100000×12.5％％×90×90％＝％＝1125011250元元假定领取假定领取3 3万元，继续率在万元，继续率在7070％，则全年继续率为：％，则全年继续率为：100000×12.5100000×12.5％％×0×0％＝％＝0 0元元续期高收入续期高收入续期高收入续期高收入：：：：想拿多少的奖金就看你想拿多少的奖金就看你的啦。

部分领取的损失部分领取的损失惨重呀！惨重呀！新规则利益分析新规则利益分析————业务员利益业务员利益1213页Ø首期展业过程中，强化保险的意义与功用，引导客户长期交费Ø做好首期目标客户的选择，对于没有中长期万能险交费能力的客户注意险种的推荐Ø首期展业过程中，弱化前三年进行部分领取的功能，引导客户能不进行部分领取尽量不要进行部分领取，万不得已部分领取后尽量迟早进行追加保费以使保单收益最大化Ø对客户追踪服务，随时掌握客户的目前情况，给客户做综合理财服务Ø保单到期时及时通知客户，及时存款，规避风险Ø遇到问题时，灌输长期交费的理念Ø利用其它保单的贷款等方式解决一时的资金问题新规则应对新规则应对————业务员业务员1314页结束语结束语14。