我国环境污染责任保险发展的路径选择与制度构想.pdf

我国环境污染责任保险发展的 路径选择与制度构想 目 录 一、环境污染责任保险概述 ........................................................................................ 1 （一）环境污染责任保险的理论基础：环境污染的社会化救济理论 ................ 1 （二）环境污染责任保险的特征 ............................................................................ 3 （三）环境污染责任保险的功能 ............................................................................ 3 二、环境污染责任保险的国际经验 ............................................................................ 4 （一）典型国家的环境污染责任保险制度 ............................................................ 4 （二）国际上环境污染责任保险的主要发展模式 ................................................ 7 （三）国际环境污染责任保险的主要特征与发展趋势 ........................................ 7 三、我国环境污染责任保险的发展现状及进展 ........................................................ 9 （一）我国有关环境污染责任保险的立法现状 .................................................... 9 （二）我国环境污染责任保险的实践与进展 ...................................................... 11 （三）现阶段我国环境污染责任保险的主要特点 .............................................. 13 （四）当前我国环境污染责任保险面临的主要问题 .......................................... 15 （五）制约我国环境污染责任保险推广的深层次原因 ...................................... 17 四、我国环境污染责任保险发展的制度构想与政策建议 ...................................... 18 环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。

在环境污染责任保险关系中，保险人承担了被保险人因意外造成环境污染的经济赔偿和治理成本， 使污染受害者在被保险人无力赔偿的情况下也能及时得到给付 由于环境污染责任保险对环境损害赔偿的有效性， 使环境污染责任保险从产生发展到成熟完善短短十多年的时间， 成为西方发达国家通过社会化途径解决环境损害赔偿责任问题，治理环境风险的主要金融工具，也成为企业风险管理部门管理环境风险的重要方式通过保险工具来处理环境污染事故，有利于及时提供经济赔偿，迅速应对环境污染突发事件；有利于分散企业经营风险，维护正常经济秩序；有利于发挥市场机制监督作用，提升环境保护管理水平；有利于减轻政府负担， 促进政府职能转变 目前环境污染责任保险制度在国际上已被普遍采用，这充分说明环境污染责任保险制度是一种能调动市场力量加强环境监管的政策手段 当前，我国环境污染责任保险制度还处于起步段，虽然有了一些实践经验和理论研究，但还不足以支持环境污染责任保险在我国的全面推广，在具体的制度设计和技术标准上还有待进一步完善因此，加强对环境污染责任保险制度的研究，对于强化环境风险控制，完善环境侵权损害民事赔偿制度，切实保障公民的环境权益具有极为重要的意义。

一、环境污染责任保险概述 （一）环境污染责任保险的理论基础：环境污染的社会化救济理论 1、环境污染的特征 第一，环境污染的原因行为在价值判断上具有社会妥当性和合法性环境侵权行为，如“三废”的排放、建设工程的噪音等，本身就是创造社会财富和增加公众福利的“副产品”，是科技进步和社会发展难以避免的产物，因此，在价值层面上其原因行为具有一定的合理性和社会有益性， 而且在技术规范和行政管理规范上是合法行为 第二，环境污染的发生具有间接性、复杂性和潜伏性的特点环境污染侵害中的污染物往往是肉眼看不见的，具有明显的间接性环境侵权行为的发生往往要经过较长时间的积聚才逐渐形成， 其后果也要经历较长时间的积累和较广空间的复合才能显示出来由于环境污染具有间接性、复杂性和潜伏性的特点，在环1 境侵权加害人的确定、因果关系的认定、侵权行为的发生事实及损害程度的证据收集、侵权损害程度或数量的确定等方面出现明显的困难 第三，环境污染侵权行为在法律关系主体间不具有平等性在环境污染侵权中，侵权人多为具有较强经济实力或较高社会地位的企事业单位，而受害人多为处于弱势地位，知识水平相对较低且欠缺风险事故承受能力的普通民众，主体双方的力量差距悬殊。

第四， 环境污染侵权行为具有侵害对象的广泛性 主要是侵害地域的广阔性，通常涉及某一区域的不特定的多数人或物，有时甚至会危及后代人一旦出现对人体和环境的损害， 往往无法弥补和消除 因此， 环境污染的赔偿责任异常沉重，赔偿数额巨大甚至是天文数字，并非是个人和一个企业能够承担 2、 环境污染的社会化救济理论 环境污染的社会化救济理论，将环境侵权所发生的损害视为社会损害，使侵权损害赔偿制度与责任保险、社会安全等密切衔接，通过高度设计的损害填补制度，由社会上多数人承担和消化损害 第一， 从经济学理论进行分析 从经济学角度， 环境污染问题属于负外部性，生产者的生产行为或者消费者的消费行为给其他经济主体带来了损害或者额外成本而没有相应补偿受害主体如果将环境污染赔偿责任社会化，可大大减轻环境侵权人的经济负担，又能最大程度弥补受害人的损失，社会效益不致受到太大的影响企业经济效益与社会整体效益、社会本身的发展和社会发展过程的正义则可回归统一 第二，从法学理论进行分析在环境侵权领域，由于赔付额巨大，依靠过错责任和无过错责任确定由侵权人承担责任， 也会因为侵权人能力有限而无法满足受害人的赔偿要求在这种情况下，产生了不完全赔偿原则。

我们可以看到，侵权法在其发展中新确立的这些原则， 为环境污染的社会化救济的出现奠定了法律理论基础 第三，从社会学理论进行分析环境侵权行为与危害结果发生的隐性及隔代特征，是一般民事侵权行为无法相比的因此，从社会公平的角度来看，环境侵权不仅涉及当代社会的公平与正义， 而且其救济权利的设置及其有效性还关乎人类社会代际之间的公平和正义就此而言，建立相应的社会化承担机制，对于解决隔代环境侵权问题，有其固然性和合法性 2 （二）环境污染责任保险的特征 赔偿主体替代性保险事故发生后，由保险人代替被保险人即实际的侵权行为人承担赔偿责任，被保险人并不直接对给第三人造成的损害承担赔偿责任 保险经营的风险性 从西方各国和我国的环境污染责任保险制度运行情况来看，环境污染责任保险的保险人承担的赔付金额过大，承保范围较窄，经营风险远远高于其他商业保险，所以许多保险公司对环境污染责任保险并不热心 承保范围有限性 环境污染损害的广泛性和不确定性决定了巨额的赔偿和治理费用， 保险公司出于利润的考虑要衡量所收保险费和承担的赔付风险是否平衡，因此在其有限的财力约束下，必须对承包范围做出限定 保险合同内容的特定性环境污染责任保险不像一般财产保险合同、人寿保险合同那样，采取格式合同的做法。

保险公司在承保时要有专门通晓环保技术及相关知识的工作人员对每一个标的进行实地调查和评估，以确定保险费率 公益性和政府主导性基于环境污染责任保险的公益性，为了避免保险公司拒绝承保，政府有必要在政策上对环境污染责任保险进行双重支持各国政府经常从财政、税务上进行扶持，如减免税、注入保险基金或由政府出面协调各保险公司联合共保以进一步分散风险等， 这些支持对环境污染责任保险的发展至关重要 （三）环境污染责任保险的功能 环境污染责任保险的功能主要体现在两方面 一方面是风险责任社会化，减少污染的经济刺激功能主要是： 第一，降低环境纠纷交易成本、维护公众的环境权益建立环境污染责任保险制度，通过风险责任转移机制由保险人及时承担被保险人的经济赔偿责任，从而有效降低环境纠纷发生的机率并降低交易成本， 不至于因为环境污染而使正常生活受到极大干扰，保护少数弱势群体的利益和维护社会稳定与公平 第二，保证环境污染受害人及时获得有效补偿环境污染发生后，肇事企业往往无力承担所有的侵权责任，受害公民的权益往往无法得到保障采用责任保险制度，保险公司通过将赔偿责任转嫁给成千上万的投保人分担，能够在最短的时间内确保损害赔偿责任和污染场所的修复，确保受害人的损失得到赔偿。

第三，降低企业经营负担，减少政府压力，实现风险责任的社会化环境污染责任保险制度的建立，企业通过购买保险的方式将责任风险转移出去，不必担心环境责任事故的发生影响其正常的生产经营活动此外，对于现时期的我国来3 讲，还可以减轻政府压力，实现风险救济的社会化，政府更多的财力投入更有效率部门 另一方面主要体现在社会风险管理的功能主要是： 第一，环境风险评估保险公司在承担环境污染责任保险的过程中，要对环境风险的分布、发生概率和损失程度有深入了解，这样可以积累大量风险损失的资料，为全社会参与防止环境污染管理提供了有力的支持 第二，风险监测保险合同签订以后，保险公司可以通过法律法规或者合同约定取得对企业环境管理、环境监察的权力，经常不定期对企业进行现场调查从社会风险管理的角度看，促进了企业防范环境风险的积极性，引导企业向环境友好型发展 第三，促进污染减排的经济激励在环境污染责任保险框架中，保费的高低是由企业环境风险的高低决定的因此，为了降低保险费率，企业会想方设法降低污染危险等级和保险费负担，提高资源能源的利用率可以说，环境污染责任保险在一定程度和范围内的经济约束和激励作用非常明显， 有利于实现保护环境和促进可持续发展的目标。

二、环境污染责任保险的国际经验 20 世纪 70 年代以来，环保浪潮席卷西方国家，环境责任理论随着公民环境权理论的建立获得了极大的发展，环境污染责任保险也随之繁荣起来美国是较早实施环境污染责任保险的国家之一，最早为国际保险业所承认，现已走在世界的前列 美国环境污染责任保险的发展经历了产生→兴旺→衰退→发展→繁荣的多个过程，基本上代表了国际环境污染责任保险的发展历程 （一）典型国家的环境污染责任保险制度 1、美国的环境污染责任保险 在美国的保险市场上，环境污染责任保险一般被称为污染法律责任保险，是以被保险人因污染水、土地或空气，依法应承担的环境赔偿或治理责任为标的的责任保险美国的环境污染责任保险制度主要有以下几个特点 第一，完善而严格的环境立法催生和促进了环境污染责任保险制度从美国环境污染责任保险的产生可以看出， 法律对环境责任的严格规定和对环境污染的严厉处罚，促使企业只有通过合适风险转移，才能避免因环境污染而遭受的巨额经济处罚，降低企业运行过程中的环境风险 4 第二，发达的金融市场为环境污染责任保险提供了坚实的市场基础美国的保险市场历史悠久，在环境污染责任保险出现之前，综合赔偿责任保险就承保突发环境事故，积累了丰富的承保经验和损失数据，提供了环境污染责任保险实施的必要条件。

此外，美国数量众多、技术先进、资金雄厚的保险机构相互竞争，有利于形成合理的平均环境污染责任保险保费。