农村商业银行银联POS收单业务操作流程.docx

农村商业银行银联POS收单业务操作流程53号 （3月 16日）第一条 为规范农村商业银行股份有限公司（以下简称本 行）银联 POS 收单业务，按照国家有关法律、法规以及《农村 商业银行股份有限公司银联 POS 收单业务管理办法》，结合本行 实际，制定本操作流程第二条 银联POS收单业务基本程序：商户提出申请f支 行受理、调查、初审、上报总行f电子银行部审查、审批、与商 户签约，上报省联社统一注册f支行会计主管进行“商户基本资 料维护〃 （5129 ）-省联社下发密钥，总行安装人员到商户处安 装POS机，并对商户收银员进行业务培训f业务运营f支行商 户管理员进行商户日常检查f终止POS收单协议收回POS机， 退还押金第三条 商户资质要求：从事合法经营，在工商部门和税务 部门进行合法注册登记，持有效的营业执照及税务登记证的商 户第四条 特约商户签约及装机步骤一、商户提出申请 特约商户申请所需资料商户申请时需带营业执照原件及复 印件（盖商户公章）、税务登记证原件及复印件（盖商户公章）、 法人代表身份证原件及复印件（盖商户公章）到支行申请办理 , 并认真填写《农村商业银行 POS 商户终端申请表》（盖商户公 章）。

二、支行受理、调查、初审、上报总行支行必须严格审查商户填写的《POS商户终端申请表》、营 业执照原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法人代表身份 证原件及复印件，并通过人民银行征信系统查询并打印企业及法 定代表人信用报告，并开展现场调查，核实特约商户经营信息的 真实性，支行调查人员负责填写《POS商户信息调查表》支行将《POS商户终端申请表》、《POS商户信息调查表》、 企业营业执照、税务登记证、法定代表人身份证复印件、企业信 用报告（含查询授权书）、个人信用报告（含查询授权书）一起 上报给电子银行部三、 电子银行部审查、审批、与商户签约，上报省联社统一 注册电子银行部审查、审批支行提交的商户资料，审批通过后与 商户签订《银联网络特约商户受理人民币银行卡协议书》电子银行部根据商户资料认真填写《银联直联商户POS（MIS）入网注册表》，将企业营业执照、税务登记证、法定代 表人身份证复印件扫描件与《银联直联商户POS（MIS）入网注册 表》电子文档通过OA报省联社电子银行部审批四、 支行会计主管进行“商户基本资料维护”（5129）省联社审查本行上传的商户资料后，通过OA下发〃商户基 本资料”到电子银行部，电子银行部通知基层网点主办会计进行 “商户基本资料维护”（5129）。

维护成功后，支行会计主管必 须上报电子银行部（ 82990310），电子银行部上报省 联社五、省联社下发密钥，安装POS机，对商户进行培训省联社在2-3个工作日内将POS密钥通过OA传给电子银 行部，电子银行部收到省联社的电子密钥后，安排专人和支行商 户管理员到商户处安装 POS 机，进行相关参数和密钥维护，登 记《POS商户机具管理登记表》，同时填写《POS机押金单》， POS机安装人员收取约定的机具押金500元/套连同押金单〃银 行留存联”交电子银行部，将“商户留存联”交给商户，电子银 行部将押金存入总行营业部指定账户： 3210111801926211900625安装结束后，总行安装人员应对商户收银员进行业务操作和 风险防范培训在商户收银员接受培训后，做“消费”和“消费 撤销”等交易进行测试，受训收银员填写《POS商户培训表》第五条 业务运营管理 支行负责收单商户的账务、明细核对、查询和差错处理 手续费的收入及明细：银联交易手续费明细表（5556）；银 行卡银联手续费统计（5532）商户管理与对账：商户基本资料维护（5129）；商户基本信 息查询（5267）；单商户汇总明细打印（5269）；银联 POS 收 单交易清单 （5553）；银联 POS 收单商户明细（5554）。

相关业务差错处理：POS收单差错处理申请（5261）； POS 收单差错申请核销（5262）； POS收单差错申请打印（5263）； POS 收单商户资金清算（ 5264）；POS 收单差错申请查询 （5265）第六条 日常使用检查支行要加强对商户日常风险的管理，商户管理员负责对所拓 展的商户进行不定期回访（每年不少于 4次），但每半年必须进 行一次实地回访，并向商户提供近期的银行卡风险防范措施和业 务知识培训，同时填写《POS商户日常检查表》，在巡检过程中 发现异常情况，要及时与电子银行部联系对于特约商户提出的新增、更换、维护 POS 设备的要求， 电子银行部必须对特约商户提交的书面申请表进行核实，以避免 不法分子冒充特约商户人员利用POS进行欺诈活动电子银行部负责对特约商户进行交易监控，通过交易明细清 单密切关注以下指标：商户每日单笔交易平均金额、商户每日交 易总额和总笔数、商户每日退货交易笔数和金额、商户每日的整 数、大额交易的笔数和金额、商户 1 个月内被调单或退单的总笔 数、同日同一卡号在同一商户的频繁交易，如发现指标变化异常 的，要对该商户进行实地调查并检查相关交易单据电子银行部 可根据实际调查情况决定是否与该商户续约或解约。

第七条 终止POS收单协议步骤当支行发现商户出现停业、终止交易或者发生严重违规行为 等情况，应立即报告电子银行部，电子银行部填写《终止 POS 收单协议通知书》，书面告知商户，解除与商户收单协议，收回 机具电子银行部收回 POS 机具时，须认真核对原登记记录， 检查数量是否相符、机具序号是否一致、机具有无损毁，并填写 《POS商户机具管理登记表》支行填写《退还POS机押金审批单》，报电子银行部审批 同时，电子银行部将《POS押金单》“商户留存联”与“银行留存联”进行核对，退还商户缴纳的押金第八条 档案管理支行负责将《POS商户日常检查表》专夹单独保管如商 户管理员发生变化，支行应认真填写《 POS 商户管理员交接登 记表》，移交人、接收人、监交人签字确认后，单独保管电子银行部负责为每个特约商户建档，专夹保管银联协议、 相关表格和打印资料第九条 本操作流程由总行解释和修订第十条 本操作流程自印发之日起施行农村商业银行POS 商户终端申请表以下内容商户方填写商户名称：商户地址：新装 套增加 套联机号码申请原因：终端拟安装地点：联系人：：对于此次增加之POS 机,本公司承诺同样遵守双方签定之入网协议中各项条款。

农村商业银行POS 商户日常检查表商户代码：商户名称：商户地址：序号检查内容正常异常描述1POS机具的数量： 套；与原登记是否相符？2POS机具有否被移至他处使用或被 改造或加装了其他设备？3POS机具是否处于正常工作状态？4商户实际经营业务内容是否与营业 执照登记的内容一致？5商户交易单据凭证的保管是否符合 规定？6商户经营状况是否正常？7商户收银员的流动情况？8商户收银员是否经过培训后上岗？ 卡受理业务的操作技能情况？日期：检查人员：。