网上银行业务洗钱风险控制研究.docx

网上银行业务洗钱风险控制研究 网上银行业务洗钱风险控制研究 【摘要】随着网络时代的到来，网上银行业务也随之产生，网上银行的快捷性、国际性等特点使其迅速开展起来，并成为当前各银行最热门的效劳形式之一但也因其虚拟性、开放性和快捷性等特点，使非法犯罪份子在进行洗钱时找到了一种更便捷的犯罪方式如何加强网上银行业务的反洗钱工作，对网上银行业务的洗钱风险进行有效的控制成为各银行亟待解决的问题 【关键词】网上银行 反洗钱 风险控制 网上银行业务是随着网络的开展而产生的一种电子化金融业务，网上银行业务的办理是通过终端设备来进行的，不需要客户与银行进行面对面的交易，网上银行业务的资金转移高效快捷，且本钱低廉，因而在资金交易的活动中得到越来越广泛的应用 但网上银行业务处理的隐蔽性、交易过程的虚拟性和资金划汇渠道的广泛性，使得犯罪分子在进行洗钱时比起传统的通过地下钱庄或者实体金融机构要便捷高效得多，而交易的隐蔽性、虚拟性和广泛性也使得犯罪分子的犯罪行为更难被跟踪和检测，增加了破案的难度针对这一问题，各银行都已采取了各种措施，开展了网上银行的反洗钱工作，但由于各种因素的影响，网上银行反洗钱工作在实际操作中还存在着一些问题。

一、网上银行反洗钱工作的现状和问题 犯罪分子在利用网上银行进行洗钱工作时一般会通过传统的转账结算工具、网上银行的银证转账交易、网上银行的外汇交易功能、网上银行的黄金交易功能和网上银行的跨国汇划交易物种方式来进行，将犯罪资金洗清 在对网上银行洗钱风险控制上，根据?反洗钱法?的要求，银行可以从客户身份识别、大额和可疑交易、客户身份和交易资料保存三个方面来加强洗钱风险的控制然而，虽然各银行都以依据法律法规采取了相应的措施，但由于法律制度、政策措施、内控机制等还不够完善，使网上银行反洗钱工作还存在着难点，业务实际的开展和反洗钱法律法规的要求有一定的差距，网上银行业务还存在一定的洗钱风险 网上银行反洗钱的工作存在的问题包括：网上银行的客户身份识别措施还不能完全实现对客户要求的了解；对客户洗钱风险未分级的管理降低了银行对网上银行洗钱风险的控制；金融机构对网上银行洗钱风险的识别缺乏必要的人工识别；银行对网上银行交易的报告工作不重视；银行反洗钱内控制度不完善，针对性的网上银行交易反洗钱操作细那么缺失；网上银行交易的无纸化给资金的监测和侦查带来难度；银行的数据后台集中管理模式给系统对可疑交易的专项分析和报送造成困难。

二、如何控制网上银行业务的洗钱风险 网上银行反洗钱工作中存在的问题，要求我们要进一步加强反洗钱工作的力度，更好地实现对网上银行业务洗钱风险的控制 加强网银反洗钱的法律制度建设 由于网上银行业务的起步晚但开展快，使相应的法律法规建设滞后，法律制度的建设无法跟上网上银行的实践因而，在加强对网上银行洗钱风险的控制上，应该首先加强和完善网上银行相关方面的法律制度建设，标准网上银行业务，对网上银行客户身份识别、资金交易种类和金额、交易记录保存等方面做出明确的法律制度规定，对其实行有效的监管，将反洗钱的工作机制纳入到银行的日常工作中，防止网上银行的监管出现盲区 建立完善网银反洗钱内控系统 在加强对网上银行业务洗钱风险的控制时，金融机构应该要进一步优化网上银行反洗钱的组织结构，根据网上银行业务的特点，建立和完善网上银行的反洗钱内部工作机制，依据反洗钱相关法律法规制度的要求，使反洗钱工作全过程覆盖网上银行业务 严格落实客户身份识别制度 一方面，要严格加强网上银行开户的管理，认真执行网上银行客户准入的审核，对申请网上银行业务的客户要保存一份详细完整的身份信息档案，并通过公民的身份信息对客户的身份进行审核，以防客户用虚假的资料开户。

另一方面，银行应该做好对客户的真实情况调查工作，对一些申请网上银行的个体户或者注册资金较少的客户，或者是短时间内申请多个银行结算账户的客户进行实地查访，了解客户的住址、职业、经营状况等，进一步核实客户的身份和真实情况 建立完善的网上银行交易监测系统 随着网上银行业务量的增大，必须建立和完善网上银行的交易监测报告系统，才能有效地对网上银行业务的洗钱风险进行控制要建立与支付系统对接的交易监测系统，利用计算机系统根据网上银行可疑交易的特征设定相应的大额和可疑交易的识别参数和指标，运用高度自动化的检测报告系统，对大额和可疑交易进行自动的、实时的和不间断的监控和记录，以使网上银行对大额和可疑交易的甄别更加智能，提高反洗钱工作的时效性和敏锐度 加强网银业务反洗钱监管人才队伍的建设 应该不断加强对银行业务人员反洗钱的培训力度，提高银行业务人员对反洗钱工作的认识，提高其对可疑交易的识别分析能力和网上银行潜在洗钱风险的敏感度，建立起一支精通银行业务与反洗钱监管的专业队伍，提高监管人员的素质，从而提高网上银行反洗钱工作在组织上的有效监管 三、结语 金融机构的网上银行业务打破了传统的银行经营管理观念和模式，开辟了新的客户效劳方式，给银行的业务处理带来了变革。

网上银行的便捷性、广泛性等特点促使其在银行效劳业务中迅速开展，但也给犯罪分子的洗钱行为带来了可乘之机因此，金融机构应该加强对网上银行业务洗钱的风险控制，加强网上银行反洗钱工作，更有力地对洗钱犯罪行为进行打击，保证金融运行的平安，维护公众的利益 参考文献 【1】 和莉.花旗银行网上银行反洗钱内部控制措施对中资银行的启示[J].黑龙江金融，2021. 【2】 冯慧芳. 强化网上银行反洗钱工作[J].中国金融家，2021. 【3】 杨红宇. 网上银行反洗钱工作亟待加强[J].政府法制，2021. 。