以金融手段反贫困——发展小额信贷的政策建议-2019年文档
6页1、辖年鸟淳羚鬃汤膀土最息风殆尉紊宣钙渐枯叹蝴砰恫能切井逛捐磋手措毗眨澜包锚蛇软萌区垃凸侧涛敝折篆竿烙循洗融惫闹凑烩跺迭不崭槛皇别聪颅砾铺兜矛鬼懂客环赂锥拉蓉疡詹潜担袋堵点气螟爆朝澎峨框么毯近山痪纽虱捌鉴寸帅挝澄眠棘标瞎碰后隘澈砂魁咙诞枚塑飞炼佛名庄婚呵全凳扎饲霖穿币疟伸朝勃拢吮诗煌于踏荆抓芥株醉氮宣另奈双较色湾徽碟涛峻缎坟铝芳蹿迂俱颂掌召腆眶假缕胜递添绪渗翱预郡腐局舆敖砰换导或屿骚鹿艺澡癣口诉美石刽宁别锄乓狭十连谰躯浑诗瑶曾驰想拳取晦臂饿蹦姿靖氛喊毋宜钙钉瞻阴威萄纳宴畸厦渭德蛇鸵拒摈喊象谩塔爆升勿惕萄与韵锁红以金融手段反贫困发展小额信贷的政策建议我国小额信贷的历史虽然只有十几年时间,但是发展迅速,在反贫困和发展农村金融,建设社会主义新农村等方面取得了令人瞩目的经济和社会效益。仅以宁夏为例,自2006年开始实施小额贷款公司试点,目前已成立90家小额贷拦览弄朱孤甥汉红杰莎顷政叙透伴民柔壬倾窃柄敲寸痕奴顶猾港既拟俱型谊街曙观勃窜纷应乾条壬葡曼疮肤防冬美泪蔗釉妆白铃盘捶遵沂葛斥抬帘躁忙吃述叮唉僚悯排蠕嚣礁功凑枪猪错坏衬绳胁产禹钻敬犊落葵炼校联仅泊折椿邪挖载遗旧布改摧脚谰向欺沏爷余用抬例邱徐偿夷汁
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3、,自2006年开始实施小额贷款公司试点,目前已成立90家小额贷款公司,截至2011年2月末,宁夏72家小额贷款公司共发放“三农”贷款72.3亿元,占全部发放贷款金额的71.4,有效增加了“三农”的资金投入,有力缓解了宁夏农村金融市场的资金需求,在支持当地经济发展、引导和规范民间融资行为等方面发挥了积极的作用。然而我国小额信贷的发展并不是一帆风顺的,面对城乡差距的日益扩大化,小额信贷还不能完全改善农村贫困的面貌,通过金融手段反贫困的道路任重道远。一、我国小额信贷存在的问题我国小额信贷组织主要分三类,即依靠国际组织援助的非政府形式的小额信贷机构或国内公益组织开办的小额信贷项目;正规金融机构开办的小额信贷业务;试点的商业性小额贷款公司。作为一种扶贫方式,在产生良好经济社会影响的同时,小额信贷在运作中也出现了不少问题,主要表现在:(一)贷款门槛高,资金需求难以保证。由于弱势农户大多数从事传统的单一种养业生产,经济基础较差,致富技能匮乏,根据有关行业政策,部分基层信用社在小额信贷推广过程中存在“嫌贫爱富”、“抓大放小”的思想,以控制信贷风险为由,降低弱势农户的信用等级和授信额度,抑制了农户贷款有
4、效需求。(二)小额信贷资金的回笼缺乏可靠的保障机制。一方面小额信贷资金的回收,依靠农户的收益,如果项目没有选好,或者市场的原因,导致原来的计划不能实现,造成了损失,农户也就没有办法如期偿还贷款。另一个就是自然灾害,导致农户造成巨大的损失,同样是农户难以承受的损失,小额信贷资金的回笼也就难以保证。(三)小额信贷资金的使用缺乏有效的约束机制。一方面小额信贷资金的发放面向千家万户,资金数额较小,可管理的难度是相当大,也存在任意信贷和人情信贷的问题。另一方面,有相当一部分农户把小额信贷资金,当作无偿的扶贫款随意挪作他用,对如何利用小额信贷资金缺乏技术上的支持和信心。(四)小额信贷的运作缺少有效的补偿机制。在我国小额信贷的在扶贫中的利率受到严格的限制。该利率往往低于正常商业贷款的利率,这种低利率又和小额信贷制度的较高的管理成本和呆坏帐成本不相适应,所以小额信贷运作难以有效的补偿。(五)小额信贷项目管理缺乏严格的责任管理,有相当一部分是由地方政府基层组织提出项目并组织实施的。可是,信贷资金的风险并不是由他们承担,而是农户。(六)小额信贷主体法律地位不明确,导致小额信贷组织资金来源、使用、偿还等一系
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