高职学生人文修养读本(高职高专) 教学课件 ppt 作者 王萍 (2)
28页1、高职学生人文修养读本,作者:潘璋德,责任编辑:王萍 出版日期:2009年9月 IDPN:308-2009-067 课件章数:11,第九章 理财方略,第一节 理财基础知识 第二节 理财基本步骤 第三节 大学生与理财,第一节 理财基础知识,一、货币时间价值,二、投资风险价值,三、常见投资品种,一、货币时间价值,货币时间价值是指货币随着时间的推移而形成的增值,即货币经过一定时间的投资和再投资所增加的价值。 货币时间价值有两种表现形式:一种是绝对数,即利息;另一种是相对数,即利率。 它有两种计算方法: .单利,即只就本金计算利息。设F代表终值,P代表现值,I代表利息,i代表利率,n代表计息期数,则: IPin FPIP(1in) PF(1in),一、货币时间价值,2.复利,就是不仅本金要计算利息,而且利息也要计算利息,即所谓“利滚利”。则:,二、投资风险价值,收益和风险是投资最重要的两个特征。投资收益有两个来源:一是资本利得,二是投资对象持有期间的收入收益。衡量投资收益的主要指标是投资收益率。计算公式如下: 投资收益率 (期末价格期初价格持有期收入收益)期初价格,二、投资风险价值,收益必然伴随
2、着风险,所谓风险,是指未来发生损失的可能性。在这种情况下,诱使投资者冒风险进行投资的,是超过货币时间价值(也即无风险报酬率)的那部分额外报酬率,即风险报酬率。如果不考虑通货膨胀的话,则: 期望投资收益率 货币时间价值(无风险报酬率)风险报酬率 在个人(或家庭)投资方面主要有以下风险因素:市场风险、企业特有风险、流动性风险、通货膨胀风险和利率风险,三、常见投资品种,1.储蓄 种类 活期储蓄、整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定活两便、通知存款。 特点 安全可靠、变现性好、操作简便、收益较低。,三、常见投资品种,2.债券 种类 国债、地方政府债券、金融债券、企业债券 特点 偿还性、收益性、流动性、安全性,三、常见投资品种,3.投资基金 种类 根据基金单位能否增加或赎回,分为开放式基金和封闭式基金。 根据基金投资目标,分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金。 根据组织形态的不同,分为公司型投资基金和契约型投资基金。,三、常见投资品种,优点 小额投资实现规模效益、发挥专家理财作用、投资小费用低、运用组合投资分散风险、流动性强 缺点 不能消除固有风险、短期投资成本高、巨额赎回影响基金投资策
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