江苏银行股份有限公司主体与相关债项2018年度跟踪评级报告
10页1、 2018 年江苏银行股份有限公司跟踪评级报告 2 穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员穆迪投资者服务公司成员 推进推进交易银行业务, 构建绿色金融产品体系,交易银行业务, 构建绿色金融产品体系, 强强化化联动服务和组合营销,联动服务和组合营销,以以互联网金融和互联网金融和 科技金融特色产品科技金融特色产品着力着力支持小微企业,支持小微企业,对公对公 客户数及业务规模均实现稳定增长客户数及业务规模均实现稳定增长 依托当地良好的经济环境与江苏银行各地方 分行长期以来与政府和地方企业在资本和业务上 的紧密联系,该行公司业务保持较快发展。存款方 面,江苏银行持续培育和扩大基础客户,通过推进 供应链金融、现金管理、电子银行等交易银行业务 拓展客户资源,截至 2017 年末,大公司授信户、 对公有效户和上市公司客户数量分别增长 20.5%、 20.7%和 25.7%。 同时该行强化产品管理、 机构客户 管理和行业研究,上线“筋斗云”对公营销平台, 初步实现了对公业务营销的精细化管理;采取动态 存款定价调整策略,确保该行的市场竞争力,推动 公司存款稳定增长。截至 2
2、017 年末,该行公司存 款余额为 6,419.99 亿元, 较 2016 年末增长 10.26%, 占全行存款的 63.70%。 贷款方面,江苏银行加大对公贷款投放力度, 支持先进制造业,采纳赤道原则,初步搭建了“基 础信贷、绿色基金、碳金融、特色化融资”四个板 块构成的绿色金融产品体系。该行不断完善客户营 销规划和指引,强化联动服务和组合营销,充分发 挥总分行牵头营销职能。 2017 年该行保持各项贷款 有序投放,截至 2017 年末,该行对公贷款总额为 4,863.19 亿元,较 2016 年末增长 12.35%。 对小企业的支持方面,江苏银行继续推广“互 联网金融”和“科技金融”两大特色品牌,利用大 数据开发的“税 e 融”为客户提供批量化、线上化 服务,截至 2017 年末,该产品累计发放贷款 15.7 万笔,余额为 230 亿元;与江苏省科技厅合作推出 “苏科贷”专项贷款项目,支持科创企业及科技人 才的创新发展。截至 2017 年末,该行小微企业客 户数达 2.77 万户, 贷款余额达 3,130 亿元, 实现 “三 个不低于”目标,小微企业及单户 500 万元以下的 小微
3、贷款市场份额居省内第一。 国际业务方面, 2017 年以来该行持续推进跨境 投融资业务, 着力打造内保外贷、 内保外债等产品, 形成了线上线下融合的“融智汇”产品品牌,该行 2017 年全年累计国际结算量达 1,240 亿美元,同比 增长 20%。该行紧跟国家战略服务企业“走出 去”,“一带一路”企业授信余额达 346 亿元。此 外,该行自贸区业务发展较快,截至 2017 年末, 自贸区业务总资产较年初增长 27%至 144 亿元。 推动推动“智慧智慧零售零售”建设建设,加强金融科技在零,加强金融科技在零 售业务中的应用,促进个人业务的多元化发售业务中的应用,促进个人业务的多元化发 展展 江苏银行以打造“智慧零售”为目标,积极推 进金融科技在零售业务中的应用,零售业务近年来 保持增长。2017 年,该行个人业务对营业收入的贡 献占比为 16.44%,对营业收入贡献仍相对较小。 个人存款业务是个人银行业务的基础和依托。 该行个人银行业务覆盖江苏、上海、深圳和北京等 地,尤其在江苏地区拥有广泛的客户基础。2017 年 该行针对供应链金融、光伏平台等对公客户的员工 开展重点营销,并与互联网公
4、司合作进行批量化获 客,个人客户群实现迅速扩张。截至 2017 年末, 该行个人客户数量为 2,916.70 万人,较上年末大幅 增长 65.55%。 为满足不同客户群体对个性化服务的 需求,该行加大信息技术系统的应用力度,实施精 细分析的营销策略,为客户提供量身打造的个人银 行产品和服务。同时该行稳步推进社区银行建设, 加强县域金融服务和网上直销银行的推广。该行重 视个人产品和服务的创新,相继获得了大额存单、 第三方存管等业务资质,进一步增强了该行零售业 务的竞争力。此外,2017 年该行积极推动“智慧零 售”建设,在 10 家分行启动了智慧网点试点。截 至 2017 年末, 江苏银行个人储蓄存款余额 1,846.93 亿元, 较 2016 年末增长 8.60%, 在总存款中占比为 18.62%。 江苏银行已形成了涵盖了住房、消费、民生三 大类共计16个产品的个人贷款产品体系,其中以个 人住房贷款为主体,贷款占比超过50%。同时,该 行依托互联网大数据,研发上线“财e融” 、 “金e融” 和“房e融”三大产品,其中公积金网络消费贷款 “金e融”是基于客户公积金信息、征信信息等大 数据
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