《经济法基础》第三章第三、四节
25页1、2017会计初级职称经济法基础,第三节 银行卡,第三节 银行卡,七、银行卡的分类() (一)银行卡的分类,1.按是否具有透支功能分:信用卡和借记卡。,(1)信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡;贷记卡是先 消费、后还款,准贷记卡是先存备用金,备用金不足支付时可透支。,(2)借记卡的主要功能包括消费、存取款、转账、代收付、外汇买卖、投资理 财、网上支付等,按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡。 2.按币种不同分:人民币卡和外币卡。,3.按发行对象不同分:单位卡(商务卡)和个人卡。 4.按信息载体不同分:磁条卡、芯片(IC)卡。,第三节 银行卡,(二)信用卡和借记卡透支和计息的基本规定,第三节 银行卡,(三)信用卡透支的有关规定,1.信用卡预借现金业务(2017年重大调整),(1)信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。 (2)交易限额,持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每卡每日累计不得超过人民 币1万元。,持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡 每日限额,由发卡机构与持卡人通过协议约定。 发卡机构可自主确定是否
2、提供现金充值服务, 并与持卡人协议约定每卡每日限额。,第三节 银行卡,2.免息还款期和最低还款额(2017年重大调整),(1)贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期和最低还款额待遇(2者享 受其一),银行记账日到发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期,持卡人 在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的,可按照发卡银行规定的最低 还款额还款。,第三节 银行卡,(2)持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等,,由发卡机构自主确定。,【提示】贷记卡持卡人透支消费方可享受免息还款期、最低还款额待遇;,准贷记卡透支、贷记卡持卡人透支取现不享受上述待遇。,第三节 银行卡,3.透支利率(2017年重大调整),对信用卡透支利率实行上限和下限管理,透支利率上限为日利率万分之五,,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。4.发卡机构的提示义务(2017年新增),(1)发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方 式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准,以及向持卡人收取违约金的详 细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项,确保持卡人充分知悉并确 认接受。其中
3、,对于信用卡利率标准,应注明日利率和年利率。,第三节 银行卡,(2)发卡机构调整信用卡利率标准的,应至少提前45个自然日按照约 定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之前选择销户,并按照 已签订的协议偿还相关款项。,第三节 银行卡,5.违约金和服务费用(2017年重大调整),(1)取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为,发卡机构应 与持卡人通过协议约定是否收取违约金,以及相关收取方式和标准。(2)发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的,不得收取超限费。(3)发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费,等服务费用不得计收利息。,第三节 银行卡,(四)银行卡的其他规定() (一)交易限额,1.发卡银行应当对借记卡持卡人在自动柜员机(ATM机)取款设定交易上限, 每卡每日累计提款不得超过2万元人民币。,2.储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。 (二)发卡银行追偿透支款项和诈骗款项的途径 1.扣减持卡人保证金、依法处理抵押物和质物; 2.向保证人追索透支款项;,3.通过司法机关的诉讼程序进行追偿。,第三节 银行卡,(三)银行卡清算市场,1.符合
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