中国邮政储蓄银行储蓄业务制度-100

1、中国中国邮邮政政储储蓄蓄银银行行储储蓄蓄业务业务制度制度目目 录录总总 则则1 1第一编第一编 基础管理基础管理.1第一章第一章 业务准入管理业务准入管理.1第二章第二章 机构职责机构职责.2第三章第三章 人员管理人员管理.4第一节第一节 岗位管理岗位管理4第二节第二节 身份号和密码管理身份号和密码管理7第四章第四章 尾箱管理尾箱管理10第二编第二编.客户、账户管理客户、账户管理1010第一章第一章 客户管理客户管理10第一节第一节 客户号管理客户号管理.10第二节第二节 客户群管理客户群管理.11第三节第三节 VIPVIP 客户管理客户管理.13第二章第二章 账户管理账户管理14第一节第一节 账户开设管理账户开设管理.14第二节第二节 个人存款账户实名制个人存款账户实名制.16第三节第三节 客户身份识别管理客户身份识别管理.18第四节第四节 联网核查公民身份信息管理联网核查公民身份信息管理.21第五节第五节 客户密印管理客户密印管理.24第六节第六节 账户收费管理账户收费管理.25第七节第七节 长期不动户管理长期不动户管理.27第八节第八节 大额交易规定大额交易规定.28第九节第九节

2、 存取款免填单存取款免填单.30第十节第十节 批量业务管理批量业务管理.30第十一节第十一节 存款的继承存款的继承.32第三编第三编 业务规定业务规定3434第一章第一章 基本业务基本业务34第一节第一节 基本规定基本规定.34第二节第二节 活期储蓄活期储蓄.37第三节第三节 定期储蓄定期储蓄.38第四节第四节 定活两便定活两便.41第五节第五节 通知存款通知存款.42第六节第六节 一本通一本通.43第七节第七节 个人存款证明个人存款证明.44第二章第二章 转账业务转账业务46第一节第一节 基本规定基本规定.46第二节第二节 预约转账预约转账.48第三章第三章 绿卡业务绿卡业务50第一节第一节 基本规定基本规定.50第二节第二节 制卡的管理制卡的管理.53第三节第三节 吞没卡、作废卡处理吞没卡、作废卡处理.55第四节第四节 绿卡通业务绿卡通业务.59第五节第五节 联名联名/ /认同卡认同卡62第六节第六节 商易通业务商易通业务.65第七节第七节 网上支付通业务网上支付通业务.67第八节第八节 ATMATM 交易交易.68第九节第九节 POSPOS 交易交易.69第十节第十节 对账单业务

3、对账单业务.72第四章第四章 其他业务其他业务73第一节第一节 电话银行业务电话银行业务.73第二节第二节 代收代付业务代收代付业务.75第五章第五章 跨行业务跨行业务77第一节第一节 银联跨行业务银联跨行业务.77第二节第二节 个人跨行汇款业务个人跨行汇款业务.79第六章第六章 特殊业务特殊业务81第一节第一节 查询查询.81第二节第二节 挂失挂失.84第三节第三节 止付止付.90第四节第四节 取消取消.92第五节第五节 冲正冲正.93第六节第六节 账户信息修改账户信息修改.94第七节第七节 密码维护密码维护.96第八节第八节 冻结、扣划冻结、扣划.96第九节第九节 急付款急付款100第十节第十节 其他特殊业务其他特殊业务102第七章第七章 网点营业前网点营业前/ /日终处理日终处理105第一节第一节 营业前准备规定营业前准备规定105第二节第二节 交接班规定交接班规定106第三节第三节 日终处理规定日终处理规定106第四编第四编.参数档案管理参数档案管理108108第一章第一章 业务数据管理业务数据管理108第二章第二章 业务参数管理业务参数管理110第三章第三章 档案管理档案管理

4、110第五编第五编.风险管理风险管理111111第一章第一章 事后监督事后监督.111第一节第一节 一般规定一般规定111第二节第二节 监督内容监督内容113第二章第二章安全管理安全管理.118附附 则则119119附件附件1211211第一编第一编 基础管理基础管理第一章第一章 业务准入管理业务准入管理 个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行、效益性和整体性原则。开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。第二章第二章 机构职责机构职责 我行个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业网点。管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构） 。 各级管理机构及营业网点业务管理职责如下：（一） 营业网点1. 严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求；2. 受理个人人民币储蓄业务；3. 开展业务营销工作；4. 受理客户的业务咨询和投诉；5. 与营业网点职能相应的其他职责。第三章第三章 人员管理人员管理第一节第一节 岗位管理岗位管理 办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位：（一） 熟

5、悉储蓄业务的人员不少于 4 人；（二） 网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；（三） 从业人员接受不少于 1 个月的上岗前培训并考核合格。 根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：（一） 营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；（二） 一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；2（三） 二级分行：业务管理员、业务主管；（四） 一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；（五） 总行：业务管理员、业务主管、高级管理员和高级主管；（六） 制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。 储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：（一） 各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；（二） 有权限制约关系的人员不得相互兼职；（三） 人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。普通柜员业务职责为：（一） 执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；（二） 负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确

6、保账实相符；（三） 配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工作；（四） 与普通柜员职能相应的其他职责。综合柜员业务职责为：（一） 负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；（二） 负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；（三） 负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；（四） 负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；（五） 与综合柜员职能相应的其他职责。支行（局）长业务职责为：一一一负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织柜员开展网点营业服务；一一一负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、重3要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；一一一负责网点业

7、务营销管理。支行（局）长组织网点开展日常营销工作，管理客户经理，并对网点经营效益负责；一一一负责业务授权。支行（局）长按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责；一一一与支行（局）长职能相应的其他职责。第二节第二节 身份号和密码管理身份号和密码管理储蓄业务处理系统的人员维护及身份号管理要求如下：（一）身份号的管理原则1. 所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员均配备一个身份号，业务人员凭身份号与密码进入系统办理相关业务；2. 身份号以省为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一；3. 业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。（二）人员注册1. 人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。总行业务管理部门负责一级分行综合主管的注册、修改、删除的审批工作，总行技术支持中心负责一级分行综合主管的注册、修改、删除具体操作；一级分行综合主管负责注册、修改、删除同级综合管理员；综合管理员在综合主管授权下负责注册、修改、删除同级的业务、会计、凭证管理、卡部等部门主管人员，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督主管；一级分行管理员在同级业务主管授权下，

8、负责注册、修改、删除二级分行各部门主管。二级分行业务管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除一级支行（县市机构）各部门主管。一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）各部门主管分别负责注册、修改、删除同级本部门各类人员；一级支行（县市机构）业务管理员在同级业务主管授权下，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督部门各类人员，负责注册、修改、删除辖内网点支行（局）长、综合柜员、普通柜员；2. 注册时，应将业务人员姓名、身份证件号码、工作单位等信息录入系统，同时分配身份号，建立身份号与该业务人员的对应关系；43. 注册后，该身份号处于待启用状态；4. 二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备，网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）业务主管审批。维护后应打印柜员维护清单存档。（三）人员信息查询1. 一级分行综合主管、管理员可查询所辖范围内所有人员信息；2. 一级分行、二级分行相关部门可查询同级及下级同一部门人员信息；3. 一级支行（县市机构）可查询同级人员及网点人员信息；4. 网点根据权限查询同级人员信息。（四）身份号的启用身份号的启用采取集中启用和逐

9、级启用的方式。1. 总行高级主管负责启用总行高级管理员，总行高级管理员负责启用总行各部门主管，总行各部门主管负责启用本部门人员；2. 一级分行综合主管负责启用同级综合管理员，一级分行综合管理员负责启用同级各部门主管，一级分行各部门主管负责启用本部门人员，一级分行业务管理员负责启用二级分行各部门主管；3. 二级分行各部门主管负责启用本部门人员，二级分行业务管理员负责启用一级支行（县市机构）各部门主管，一级支行（县市机构）各部门主管分别负责启用本部门人员；4. 一级支行（县市机构）业务管理员负责启用网点支行（局）长，支行（局）长负责启用综合柜员，综合柜员负责启用普通柜员；5. 身份号在启用时应设置有效期，有效期满后，须经重新启用后才能进入储蓄业务处理系统办理业务。业务人员应在密码有效期内及时修改密码。（五）身份号注销和重新注册1. 业务人员调出省内储蓄业务处理系统时，应在本省系统内注销其身份号；2. 跨市（地） 、跨县（市）人员变动以及本县（市）内由网点各级柜员身份转变为县（市）内各部门人员身份的，应在原注册地注销原有身份、在调入地重新注册；3. 同县（市）内跨网点柜员调动的，应修改该柜员所属机构号；4. 网点内普通柜员、综合柜员、支行（局）长身份互相转变的，应修改其5相应权限。第四章第四章 尾箱管理尾箱管理尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指储蓄业务处理系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。普通柜员尾箱的增加、删除应由网点报一级支行（县市机构）审批后由综合柜员办理。 一个网点只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设置普通柜员尾箱并与实物尾箱相对应。柜员领用尾箱后方可对外正常营业。普通柜员每日需交叉领用尾箱。营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。第二编第二编 客户、账户管理客户、账户管理第一章第一章 客户管理客户管理第一节第一节

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