邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会,工作体会_
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2、亟待于在今后工作中进一步加强和 提高。现结合工作实际,浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得 目前邮储银行还存在以下一些问题 (一)组织机构建设滞后,反洗钱工作缺乏力度 邮政储蓄银行成立后,由于机构人员迟迟不能确定,时至今日,邮政储蓄 银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立,致使目前反洗钱工作 处于尴尬境地,缺乏应有的力度。 (二)内控制度缺失,存在风险隐患 随着邮政储蓄银行的挂牌成立,其业务范围和业务种类也将发生变化,因 此,原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看,邮政 储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失,必将导致 反洗钱内部管理“出现真空”,存在一定的风险隐患。 (三)客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱 从调查情况来看,邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时, 核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件,只有居民身份证及其号 码,对客户的其他情况都没有相关的记录记载,就是已登记的客户身份证 号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或 朋友,不会参与洗钱,为挽留客户,放松了对部分客户的身份识别,只登记了
3、身份证明文件的编号,对大额的资金往来,根据现金管理的要求做一 些工作。客户身份识别制度落实不到位,反洗钱工作基础薄弱。 (四)一线员工反洗钱意识淡薄,思想认识上存在偏差 一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市,对于经济发 展较为落后的小县城、欠发达地区,洗钱的可能性极小;二是基层邮政储 蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇,农牧民收入来源较为单一 ,不会有人把“黑钱”拿到偏远的农村去洗;三是认为偏远乡镇的居民对 洗钱一无所知,即便开展反洗钱宣传,也没有任何效果。 (五)人员素质不高,反洗钱履职不到位 邮政储蓄银行分设之前,原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮 电老职工,内部招工进来,有的初中没毕业就匆匆上岗了;二是邮电职工 子女退伍后符合政策安排的,学历大多也是初中毕业;三是各种中专技校 毕业充实到邮政部门。 人员素质较低,加之对反洗钱工作的认识不到位,对反洗钱相关操作流程 及法规学习不够,与当前反洗钱工作要求有一定差距,特别是一线人员对 反洗钱知识了解甚微,对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练,在日常工作 中,难以有效识别可疑交易。另外,基层邮政储蓄银行管理人员
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