金融法课件
121页1、金融法原理主讲人魏敬淼第一章 金融法概述第一节 金融一 、 金融概说( 一 ) 金融的概念金融是货币流通和信用活动以及与之相关的经济活动的总称 。 金融活动的表现形式多种多样 ,如货币的发行 、 流通与回笼 , 存款的吸收与提取 、贷款的发放与回收 , 黄金 、 外汇的买卖等 。金融活动首先是货币与货币流通活动;金融活动的核心是信用活动 , 即资金融通;金融活动的主导是货币流通与信用活动的调节 、 控制与监督管理 。(二)金融的功能1、货币供应功能2、资本形成功能3、支付服务功能4、风险转移功能5、市场约束功能6、资源配置的功能7、宏观调控功能21世纪将是金融的世纪,不了解金融将落伍于时代,影响自身的生存与发展。(三)金融体系金融体系是围绕着资金融通由相关要素构成的的系统。金融体系的基本要素是:金融工具、金融机构与金融市场。1、金融工具。金融工具是金融市场中借以实现资金融通活动的交易对象。由市场角度而言,交易对象是市场交换的客体,可以被理解成是金融商品;由市场主体的财务角度而言,交易对象可以被看作是金融资产。称之为金融工具主要是从金融市场的功能角度而言的。在法律层面上,金融工具是金融市
2、场主体用以确定、证明其与资金流转目的相关的权利义务关系的书面法律文件。金融工具按照本质属性可以分为基础金融工具与衍生金融工具。基础金融工具是与实体经济存在密切关联性的金融媒介,直接代表且服务与实体经济。如货币、存单、票据、股票、债券、基金券等等。衍生金融工具是由基础金融工具衍生出来的,具备风险处置功能,约定于未来在当事人间交换价值以某种方式与基础金融工具价格或基础金融指标以及其他金融衍生工具价格相关联的特定金融利益,可灵活选择执行方式的可转让书面金融合约。如远期、期货、期权、互换。基础金融工具是投资性工具,衍生金融工具是风险管理性工具。2、金融机构。金融机构是依法设立的经营各类金融业务的组织。金融机构的业务范围、职能分工受制于一国的金融制度,在我国金融制度下,金融机构分为银行业金融机构、保险业金融机构、证券业金融机构、信托业金融机构和其他金融机构。金融机构按照是否承担政策功能分为经营性金融机构和政策性金融机构。中央银行是一国特殊的金融机构。3、金融市场。金融市场是资金融通及相关服务的交易场所或空间,与商品市场、劳务市场、技术市场并列,是市场体系的组成部分。金融市场按照功能分为货币市场、
3、资本市场、外汇市场与黄金市场。(四)金融制度金融制度是有关金融活动的运行框架和办事规程。任何金融体系都只能在一定的制度框架中运行,发达的金融体系,必定有一套完善的金融制度。一国的金融制度是在考量本国国情、世界经济与金融格局的基础上,通过金融立法的方式确立的,其中金融经营制度与金融监管制度是金融制度的核心内容。我国法律确立的是分业经营、分工监管的金融经营制度与金融监管制度。二 、 金融与货币货币的产生是金融产生的基础 。 没有货币 , 就不会有货币的流通 , 没有货币的流通就不会有资金的融通 ,没有货币的流通与资金融通最终也就不可能产生相应的调节 、 控制与监督管理 。通说认为 , 货币是从商品中分离出来的固定的充当一般等价物的特殊商品 。 我们认为:在金属货币制度下 ,可以对货币作这样的界定 。 在现今的信用货币制度下 ,货币仅仅是一种用来衡量商品价值的符号而已 。 其首要的职能应是价值尺度 , 此外 , 货币还具有支付手段 、 流通媒介的职能 。三 、 金融与信用信用是以偿还为条件的一种价值运动形式 。 信用不等于金融 , 信用伴随着商品经济而产生 , 金融则出现于商品经济深入发展
4、、 货币产生之后 。 但信用是金融的基础 , 金融最能体现信用的原则和特征 。 在现代社会 , 信用已与货币流通融为一体 , 常被混用 。 实际上 , 金融只是一种货币信用 。四 、 金融的分类在法学上,通常按照金融机构是否作为信用中介,将金融分为直接金融与间接金融。实务上,称作直接融资与间接融资。资金供求双方直接进行交易的,为直接金融,如民间借贷;通过金融机构的媒介进行的资金融通为间接金融,如银行吸收存款后发放贷款。间接融资是主要的融资方式。第二节 金融法一 、 金融法的概念和调整对象金融法是调整金融关系的法律规范的总称 。 金融法的调整对象具体包括以下几类:1、 金融组织关系2、 货币流通关系3、 资金融通关系 ( 金融交易关系 )4、 金融调控关系5、 金融监管关系也有学者认为,金融法的调整对象是金融交易关系、金融调控关系与金融监管关系。二 、 金融法的体系按照金融法的调整对象 , 金融法由金融组织法 、 货币流通法 、 资金融通法 、 金融调控法 、 金融监管法五大部分构成 。按照融资的方式 , 金融法由直接融资法和间接融资法构成 。按照立法的格局 , 金融法包括中央银行法 、
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