某上市食品企业资金归集解决

1、食品加工企业零售 资金归集解决方案目录1.现状与需求12.合作方案13.项目实施分工界面74.接入流程84.1机构账户接入流程84.1.1企业平台开通机构需提交资料94.2企业账户接入流程104.2.1企业平台开通企业账户需提交资料114.2.2注意事项115.本项目支付结算平台企业账户支持银行列表125.1网银支付125.2代收入账（授权银行卡充值）135.3代付（提现）146.资金安全保障措施157.异常处理机制16141. 现状与需求由上市食品集团企业和食品加工零售电子商务有限公司(如下简称“食品企业”)正式成立。食品企业(“http:/ .com/”)建立了“供货采购平台”为批发商提供了分销渠道，为新商业提供了货源；整合社区零售商，打造“向上承接向下服务”的商业形态；食品打造了仓储物流平台，创建同城共同配送体系；连接互联网电子商务平台，扩展零售商店品项，把百货卖到社区电商App里去。本次项目合作需求如下：C类买家在企业平台上(包括web网银、手机网银两种方式，不需支持信用卡)通过网银付款的方式对零售商进行付款操作，平台零售商可以在平台通过网银方式或支付结算平台账户转账的方式对其

2、上游批发商进行付款操作。付款资金统一支付到企业平台的支付结算平台账户中，在一定时间内，由企业平台通过支付结算平台账户间转账能力，划拨具体的转账金额到指定的零售商或批发商的支付结算平台账户中，并收取一定比例佣金保留在企业平台的支付结算平台账户中，作为收益自动提现。2. 合作方案2.1 开户流程 实施方案企业平台与支付结算平台企业账户平台对接，企业平台、零售商、批发商线下批量开通支付结算平台企业账户；新增批发商或零售商登录企业平台，访问企业平台调用的支付结算平台在线注册、在线绑卡等功能注册开通支付结算平台企业账户。 业务流程1) 企业平台、批发商、零售商线下提交开户材料到支付结算平台，批量开通支付结算平台企业账户。 2) 企业平台与支付结算平台企业账户平台对接，调用支付结算平台在线注册、在线绑卡界面供新增用户注册开通支付结算平台企业账户。具体业务流程图如下：2.2 支付流程a) Web支付流程 实施方案企业平台调用支付结算平台企业账户网关接口（支持信用卡）、授权银行卡充值入账接口、转账接口，完成支付到企业平台支付结算平台企业账户的功能。 业务流程1) 企业平台接入支付结算平台网关接口服务，

3、提供C类买家/零售商网银付款的服务；2) 支付金额入账到食品支付结算平台企业账户中，完成付款操作；3) 支付金额结算到食品银行账户，完成付款操作；4) 企业平台调用支付结算平台授权银行卡充值接口（或用门户手动充值），将指定款项的资金充值到企业平台的支付结算平台企业账户中，完成充值入账操作5) 零售商可通过支付结算平台门户、企业平台进行转账操作，将资金转账到食品支付结算平台企业账户中，完成付款到企业平台支付结算平台企业账户的过程。6) 支付结算平台以T+1（自然日）的方式为企业平台提供对账文件，供于对账。7) 企业平台财务人员可于次日凌晨通过提现接口或登录支付结算平台账户自助门户发起账户的提现；也可以设置为由支付结算平台为企业平台提供T+1（工作日）自动提现至绑定的银行账户；具体业务流程图如下： b) 移动端支付流程 实施方案食品企业APP平台调用支付结算平台手机网关接口(插件版，支持信用卡)、授权银行卡充值入账接口，完成支付到企业平台支付结算平台企业账户的功能。 业务流程1) 食品APP平台接入支付结算平台手机网银接口服务，提供C类买家网银支付的服务；2) 支付金额结算到食品银行账户，

4、完成付款操作；3) 企业平台调用支付结算平台授权银行卡充值接口（或用门户手动充值），将指定款项的资金充值到企业平台的支付结算平台企业账户中，完成充值入账操作4) 企业平台调用手机交易查询接口，同步内部系统的资金流水数据。5) 支付结算平台以T+1（自然日）的方式为企业平台提供对账文件，供于对账。具体业务流程图如下： 2.3 提现流程 实施方案企业平台调用支付结算平台企业账户转账接口、网银付款、授权银行卡充值转账、银行账户查询接口，完成批发商、零售商的提现操作。 业务流程1) 零售商、批发商登录企业平台发起提现申请，提交支付结算平台企业账号（此过程属于食品业务）供企业平台校验；2) 企业平台调用支付结算平台银行账户查询接口，供核对提现方银行账户信息；3) 提现申请审批通过后，根据食品支付结算平台企业账户的余额情况分为以下几种情况： 当食品企业支付结算平台企业账户余额充足的情况：a. 企业平台财务人员可通过手动操作支付结算平台门户或者调用转账接口的方式进行抽取一定比例佣金后的转账操作,将提现金额转账到收款方的支付结算平台企业账户中； 当食品的企业账户余额不充足的情况下，支付结算平台为食品提

5、供三种付款方式（账户间转账、网银付款入账、账户余额结合网银付款）：a. 企业平台调用支付结算平台的充值转账接口（资金充值至食品企业账户并自动实时转账至收款方企业账户）将申请提现金额转账到收款方的支付结算平台企业账户中；b. 企业平台调用支付结算平台网银付款接口（不支持信用卡），将食品银行账户的资金付款到收款方的支付结算平台企业账户中。c. 企业平台调用支付结算平台转账接口将账户余额转账至收款方支付结算平台企业账户，剩余款项调用网银付款接口来进行付款到收款方支付结算平台企业账户的操作。4) 零售商、批发商可登录支付结算平台账户自助门户发起账户的提现操作。5) 企业平台财务人员可于次日凌晨通过提现接口或登录支付结算平台账户自助门户发起账户的提现；也可以设置为由支付结算平台为企业平台提供T+1（工作日）自动提现至绑定的银行账户；6) 支付结算平台以T+1（自然日）的方式为企业平台提供对账文件，供于对账。3. 项目实施分工界面项目实施分工界面如下：相关单位分工界面 企业平台 组织与总体协调项目实施 签署XX资金归集合作协议； 银行前台签署计划授权书； 统一收集平台零售商、批发商开户资料。零售商

6、、批发商 提供开户人等信息； 银行前台签署计划授权书；支付结算公司 签署XX 资金归集合作协议； 接收开户材料，并开户； 配合企业平台完成系统联调。4. 接入流程4.1机构账户接入流程企业平台开通机构账户需填申请表为：，请填好以后打印盖章发扫描件到我司商服（ ）申请开通机构。后续需补充纸质资料有：机构商户【企业平台】的三证一照盖章复印件，纸质资料请快递至我司【 】。4.1.1企业平台开通机构需提交资料l 机构商户注册登记表l 企业营业执照副本复印件l 国地税务登记证副本复印件l 组织机构代码证副本复印件l 法人身份证复印件及签名l 填写数字证书申请表4.2企业账户接入流程企业平台开通企业账户需填申请表为：，我司开完户之后相关工号密码信息会以短信形式发送到企业账户所登记的管理员的手机，用户收到短信以后可以登录企业账户门户https:/ 查看自己的企业账户。开通了企业账户以后就具备了业务可操作的条件。4.2.1企业平台开通企业账户需提交资料l 企业账户商户注册登记表l 企业营业执照副本复印件l 组织结构代码证副本复印件l 国地税务登记证副本复印件l 法人身份证复印件及签名l 授权银行账户为

7、对公账户：提供对公账户开户证明文件4.2.2注意事项l 如商户类型为个人，商户名称填写个人姓名；如商户类型为企业，则商户名称填写企业名称，与所盖公章保持一致。l 企业账户名是企业账户商户唯一标识，请填写有效电子邮箱地址。l 绑定开通企业账户的银行账号必须为借记卡且保证银行账号填写无误，暂不支持贷记卡（即信用卡）进行开户。l 支付公司在接收到商户开户申请后，一般在三个工作日内完成开户审核，申请审核通过后支付公司将会以短信形式通知商户。短信内容含账户管理员账号、门户登录密码、支付密码。l 支付结算平台会安排专人提供以上涉及到的有关登记表，并指导填写。5. 本项目支付结算平台企业账户支持银行列表以下数据统计日期为 年 月 日，支付结算平台后续将不断新增银行通道。5.1 网银支付网银支付B2CB2B序号银行名称借记卡序号银行名称银行账户1邮政储蓄银行1中国银行2交通银行2建设银行3广州银行3农业银行4平安银行4交通银行5建设银行5招商银行6中国银行6民生银行7农业银行7浦东发展银行8工商银行8华夏银行9建设银行9徽商银行10广东发展银行10光大银行11兴业银行11兴业银行12上海银行12平安银行5.2 代收入账（授权银行卡充值）序号银行借记卡备注序号银行借记卡备注1工商银行20四川农信2农业银行21广州农商3建设银行22东莞农商4中国银行23广东农信5邮储银行24海南农信6广发银行25湖北农信7招商银行26江西农信8中信银行27天津银行9兴业银行28天津农商10光大银行29湖南农信11民生银行30华兴银行12华夏银行31东莞银行13平安银行32南昌银行14广州银行33广东农商15交通银行34江苏银行16上海银行35吉林农信17北京银行36渤海银行18浦发银行37内蒙古农信19兰州银行5.3 代付（提现）序号银行借记卡对公账户入账时间序号银行借记卡对公账户入账时间1工商银行T+118平安银行T+22农业银行T+119广州农商T+23中国银行T+120深圳发展T+24建设银行T+121海南农信T+25广发银行T+1(对公)T+2（对私）22湖北农信T+26招商银行T+123东莞农商T+27邮储银行T+1(对私)T+

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