1、社区融资租赁产品介绍,2014年1月,融资租赁,概要,一、社区融资租赁商业模式回顾 二、社区融资租赁产品定位 三、业务营销与风险控制要点,一、社区融资租赁商业模式,基于社区 顺应互联网时代发展 创新性,颠覆传统固有模式 可持续、增长空间,具备资本市场IPO前景,金融企业战略的商业模式要素:,一、社区融资租赁商业模式,国内首家基于“社区商圈” 的融资租赁服务商,创新商业模式:,二、社区融资租赁商业模式 发展规划,目标: 资本市场IPO,资金与项目自发匹配 达成社区金融生态平衡,借助互联网拓宽资金渠道 培育网络融资租赁模式,实践锤炼业务模式 开发积累社区项目资源,V2.0,V1.0,二、社区融资租赁商业模式 三年品牌规划,融资租赁品牌 LOGO设计,品牌提升,品牌影响力,概要,一、社区融资租赁商业模式回顾 二、社区融资租赁产品规划 三、业务营销与风险控制要点,二、创新商业模式规划 V1.0 目标市场分析,细分市场举例立体车库:,国际经验: 车位数车辆数 供需缺口: 汽车保有量年复合增长率22% 2014年30万个 容量预测: 全国近600亿 深圳约12亿,二、创新商业模式规划 V1.0 目
2、标市场分析,细分市场举例电影院线:,2012年院线及银屏: 新建影院880家 新增银屏3832块 设备更新: 3D技术、iMax 数字屏幕技术 容量预测: 全国近600亿 深圳约5亿,二、创新商业模式规划 V1.0 目标市场分析,细分市场举例社区养老,老龄化与养老需求: 中国人口结构已步入老龄化 独生子女政策 民政部、国家发改委养老政策 社区养老: 中国文化传统与西方养老院的冲突 居家养老与老人医疗护理需求的冲突 市场预测: 2015年全国60岁以上老人2.16亿 深圳社区养老设备需求近5亿 福泰年近期投资需求近3000万,巨大需求,社区养老,二、创新商业模式规划 V1.0 业务类型/产品设计,业务定位:,二、融资租赁产品规划,融资租赁 产品分类,二、融资租赁产品规划,主要产品对照,二、融资租赁产品规划 标准直租,直租业务交易结构:,设备 厂商,融资租赁 公司,融资方 社区商户,按期支付租金,购买设备,交付设备,提供售后服务,适用特点:购买新设备,一次性获得融资支持,二、融资租赁产品规划 标准直租,客户定位: 社区商圈内企业 社区商圈私人企业主:法人代表、80%以上控股股东(工商局查询
3、、股权比例具有契约可查) 租赁设备: 有形动产:如影院设备、立体车库、医疗美容仪器、健身器械等 权属清晰可转让、未设定抵押 流通性、保值性、先进性、完整性 标的物供应商合作关系 具备发票,二、融资租赁产品规划 标准直租,企业客户准入条件: 禁止性条款:重大诉讼、人行债权黑名单、净资产为负、非国家政策限制行业 承租主体的合法性 经营情况:存续期1年以上、固定经营场所 财务情况:近三年至少2年盈利、租金保障倍数不低于2倍 信用记录:企业、实际控制人,二、融资租赁产品规划 标准直租,私营企业主客户准入条件: 年龄:女性21-52岁、男性21-55岁 深圳固定居所(购买或租赁)2年以上 具有银行信贷合作历史或信用卡 人民银行信贷系统无不良记录, 没有涉及重大诉讼案件 家庭总负债(已有负债加本次负债)月还款额不高于家庭近一年月平均收入80%,二、融资租赁产品规划 标准直租,融资金额: 一般不高于设备账面净值或市场价值(孰低)的70% 资质优良承租人 可放大至90% 融资期限: 不高于设备剩余使用寿命 已用年限+租赁期限小于10年(通信电子类5年) 通常3年,视项目情况而定 项目定价: 风险定价机
4、制 参见“风险定价表” 利率优惠政策:合作良好续做客户可享受租息率下浮,二、融资租赁产品规划 标准直租,风险定价机制,二、融资租赁产品规划 标准直租,定价方案,风险评级模型: 受理前提、交易结构、社区/商圈情况 承租主体:管理层、治理结构、信用记录、竞争力、经营/市场环境 财务情况:资产、偿债能力、运营能力、盈利能力 报价方案要素: 金额、期限、还款周期、期数、租息率、保证金、手续费、名义货价 IRR 报价方案测算举例 商户评级模型最新.xlsx 评级模型自然人版.xlsx,二、融资租赁产品规划 标准直租,项目方案 担保措施,抵押、质押: 抵押:住宅评估值80%、商业物业评估值70%、厂房、土地评估值60%、汽车评估值40% 质押:存单100%、应收账款40%80%、股权(可办理股权质押登记类)40% 保证担保: 实际控制人个人连带责任担保(配偶签署同意保证声明书) 第三方保证担保:企业、个人,二、融资租赁产品规划 标准直租,企业资料: 主体资料:营业执照(已年检)、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、验资报告、企业工商登记信息查询单、开户许可证、贷款卡、人行征信报告 经营资料:近3
5、年的财务报表和最近一期的财报、主要上下游合同及发票、纳税申报表、借款合同(融资租赁合同)及近3期还款凭证、所有开户银行的六个月银行对账单或流水(加盖银行章)、POS收单交易流水记录、销售合同、订单 社区依存度:经营场地租赁协议、180天内的租金发票、水电单据、物业费缴纳情况,二、融资租赁产品规划 标准直租,个人资料(企业实际控制人、保证人): 身份证明:身份证、户口簿 婚姻证明:结婚证或离婚证、单身具结书、未婚声明 当地居住证明:非深户提供居住证、近3个月固定电话或水、电、费缴费单据 资产证明:个人6个月内银行流水、家庭金融资产、固定资产证明及收入证明等 (可选:本人或家庭购车、购房、其他股权投资证明) 征信情况:人行最新银行版个人征信记录,二、融资租赁产品规划 标准回租,标准回租:,回租业务交易结构:,融资方,融资租赁,分期支付租金,支付货款,出租该设备等,适用特点:基于已有资产进行融资,盘活存量资产,二、融资租赁产品规划 “1+N”模式,“1+N”模式:,适用特点:基于1家核心企业,撬动上下游融资需求,融资租赁,总体授信,分别签订融资租赁合同,保证/回购担保,二、融资租赁产品规划
6、“1+N”模式,核心企业选择与“子模式”: 设备供应商:产业链开发模式 上下游融资企业名单+应收(对下游)/应付(对上游)账款信息交换+回购担保 社区物业、城市综合体所有权人或运营管理公司:商户推荐+保证担保(比例)/保证金+日常监控+信息交换 融资性担保公司:项目推荐+保证担保 其他中介机构:项目推荐+保证担保,二、融资租赁产品规划 “1+N”模式,客户准入: 核心“1”企业: 所属行业发展稳定 具备一定行业地位,产品具有竞争力 持续经营五年以上 近三年持续盈利 资产负债水平合理(含本次授信后,资产负债率不高于70%,对外担保余额不高于净资产) 具备健全的上下游管理能力(信息管理、准入管理等),二、融资租赁产品规划 “1+N”模式,客户准入: 从属“N”企业: 名单制管理:由核心企业推荐选取 融资额度:基于同一核心企业的融资企业融资总额低于核心企业授信额 经营企业正常营业超过2年 财务指标无显著异常,二、融资租赁产品规划 “1+N”模式,租赁期限: 上游企业融资期限:原则与核心企业账期匹配(短期为主,一年以内) 下游企业融资期限:(三年以内) - 6个月、9个月(一般不建议) - 1
7、2个月 - 18个月 - 24个月 - 36个月:(一般不建议),二、融资租赁产品规划 “类信用”模式,“类信用”模式:,适用特点:融资需求大,标准租赁物价值不足,放大投放规模,融资租赁,融资租赁协议,承租企业,二、融资租赁产品规划 “类信用”模式,目标客户: 设备供应商:产业链开发模式 上下游融资企业名单+应收(对下游)/应付(对上游)账款信息交换+回购担保 社区物业、城市综合体所有权人或运营管理公司:商户推荐+保证担保(比例)/保证金+日常监控+信息交换 融资性担保公司:项目推荐+保证担保 其他中介机构:项目推荐+保证担保,二、融资租赁产品规划 “类信用”模式,产品细分,社区厂商系客户: “商彩融”购置生产线、设备、厂房扩建等 社区特色商户: 影彩融-影院设备、车彩融-立体车库、靓彩融-医疗美容仪器 健彩融-健身房、康彩融-养生会所、兴彩融-商铺装修工程,二、创新商业模式规划 V1.0 营销策略,营销优势: 报价更“低”:行业通行“平息法”报价 直观利率低 担保条件更优:设备融资 突破银行房产抵押要求 营销方式: 交叉营销:联合花样年彩生活、物业国际、商业管理、酒店管理 渠道营销:借助社区内物业管理公司、商圈协会等组织 点式营销:社区内一对一精准营销 圈式营销:以点带面,同类企业“互保”,辐射同类商户/企业 链式营销:以点带链,锁定上游供应商,发掘产业链下游同类项目 代理营销:社区内地产中介代理推荐,谢谢!,结束,
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