中.国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴（2023）

1、中国银行业理财业务发展报告 暨理财公司年鉴2023目 录目 录CONTENTS第一章 总体发展情况一、银行理财业务发展概述 .二、银行理财产品发行与存续情况 .三、银行理财业务投资资产情况 .四、银行理财人才体系建设情况 .五、银行理财转型及支持实体经济 .第二章 相关监管政策11679一、银行理财相关监管政策 .二、主要影响 .第三章 业务治理情况 12 18一、理财公司设立及业务开展情况 19二、商业银行资管业务开展情况 37三、银行资管能力建设 40四、行业自律 58第四章 同业合作情况一、银行理财与金融同业的合作模式 .二、同业合作情况展望 .第五章 业务转型与创新 61 66一、理财产品转型 .二、金融科技的应用 .第六章 履行社会责任 68 75一、需求端：满足居民财富管理需求 .二、供给端：服务实体经济 .三、支持国家战略实施 .四、落实绿色金融服务 .第七章 问题与改进 80 84 86 87一、银行理财面临的相关问题 90二、下一阶段主要工作措施 93三、理财市场展望 98目 录第八章 董事长寄语一、工银理财 103二、农银理财 103三、中银理财 104四、交银理财

2、 105五、中邮理财 105六、光大理财 105七、招银理财 106八、兴银理财 107九、信银理财 107十、平安理财 109十一、华夏理财 109十二、广银理财 111十三、浦银理财 111十四、民生理财 112十五、杭银理财 113十六、徽银理财 113十七、南银理财 114十八、苏银理财 115十九、北银理财 115第九章 公司概览一、工银理财 116二、农银理财 117三、中银理财 118四、建信理财 119五、交银理财 119六、中邮理财 120七、光大理财 121八、招银理财 121九、兴银理财 122十、信银理财 123十一、平安理财 124十二、华夏理财 125十三、广银理财 125十四、浦银理财 126十五、民生理财 127十六、杭银理财 128十七、徽银理财 129十八、南银理财 129十九、苏银理财 130二十、北银理财 130目 录第十章 公司概览一、工银理财 132二、农银理财 133三、中银理财 135四、交银理财 136五、中邮理财 138六、招银理财 140七、兴银理财 142八、信银理财 142九、平安理财 143十、华夏理财 145十一、广银理财

3、148十二、浦银理财 151十三、民生理财 153十四、杭银理财 154十五、徽银理财 155十六、南银理财 157十七、苏银理财 160十八、北银理财 160第十一章 公司概览一、工银理财 163二、农银理财 163三、中银理财 164四、建信理财 164五、交银理财 165六、中邮理财 168七、光大理财 170八、招银理财 171九、兴银理财 173十、信银理财 173十一、平安理财 173十二、华夏理财 175十三、广银理财 175十四、浦银理财 175十五、民生理财 176十六、杭银理财 176十七、徽银理财 177十八、南银理财 178十九、苏银理财 179二十、北银理财 179目 录第十二章 行业大事记一、工银理财 181二、农银理财 182三、中银理财 182四、交银理财 183五、中邮理财 184六、光大理财 185七、招银理财 186八、兴银理财 187九、信银理财 188十、平安理财 190十一、华夏理财 192十二、北银理财 194十三、广银理财 195十四、浦银理财 196十五、民生理财 199十六、杭银理财 200十七、徽银理财 201十八、南银理财 201

4、十九、苏银理财 202第一章 总体发展情况第一章总体发展情况一、银行理财业务发展概述2022 年，银行理财行业全面贯彻落实党的二十大精神，深刻把握、充分践行金 融工作的政治性和人民性， 严格遵循关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(以 下简称“资管新规”) 、商业银行理财业务监督管理办法(以下简称“理财新规”) 等一系列监管政策导向，走高质量发展道路，持续深化理财业务转型，高效推进理财 产品净值化，着力提升业务合规性、管理专业性，在服务实体经济、为老百姓管理财 富实现资产保值增值方面取得了突出的成效，总体保持平稳健康的发展态势。据中国银行业理财市场年度报告(2022) 显示，截至 2022 年底，银行理财 市场存续规模 27.65 万亿元，全年累计新发理财产品 2.94 万只，全年累计募集资金 89.62 万亿元， 持有理财产品的投资者数量为 9671 万个， 较年初增长 18.96%。其中， 个人理财投资者数量为 9575.32 万人，占比 99.01%。2022 年，理财行业累计为投资者创造收益 8800 亿元。其中，银行机构累计为投 资者创造收益 3602 亿元；理财公司累计为

5、投资者创造收益 5198 亿元， 同比增长 1.45 倍。2022 年各月度，理财产品平均收益率为 2.09%。2022 年，理财公司发行的理财产品累计代销金额 53.59 万亿元。其中， 25 家理 财公司的理财产品除通过母行代销外，还打通了其他银行的代销渠道，母行代销金额 占比整体呈现下降态势。二、银行理财产品发行与存续情况(一)理财市场整体规模2022 年，全市场共有 260 家银行机构和 29 家理财公司累计新发理财产品 2.941 万只，累计募集资金 189.62 万亿元。截至 2022 年底，全市场共有 278 家银行机构和 29 家理财公司有存续的理财产品，共存续产品 3.47 万只， 较年初下降 4.41%；存续 规模 27.65 万亿元，较年初下降 4.66%。图 1 理财产品存续情况数据来源：银行业理财登记托管中心截至 2022 年底，理财公司存续产品 1.39 万只，存续规模 22.24 万亿元，较年初 增长 29.36%，占全市场的比例达到 80.44%，已成为存续产品数量最多和存续规模最 大的机构类型。其次，城商行存续规模 2.45 万亿元，占全市场的比例为

6、8.85%。表 1 2022 年底各类机构理财产品存续情况机构类型机构数量(家)存续产品只数(只)存续规模(亿元)存续规模同比全市场总量30734675276520.35-4.66%大型银行66689242.86-49.26%股份制银行1112088798.80-82.99%城商行109906424463.39-32.34%农村金融机构140780810880.27-2.63%1 含开放式理财产品在 2022 年开放周期内的累计申购金额。 2第一章 总体发展情况机构类型机构数量(家)存续产品只数(只)存续规模(亿元)存续规模同比理财公司2913947222421.5329.36%其他机构121980713.50-13.42%数据来源：银行业理财登记托管中心(二)理财产品类型结构理财产品净值化转型成效显著。 截至 2022 年底，净值型理财产品存续规模 26.40 万亿元，占比为 95.47%，较去年同期增加 2.52 个百分点。图 2 净值型理财产品规模及占比变化情况数据来源：银行业理财登记托管中心新发及存续封闭式产品平均期限均呈现增加态势。2022 年，新发封闭式理财产 品期限较长， 加权平均期限在 339 至 581 天之间， 为市场提供了长期稳定的资金来源。 其中，2022 年 12 月份全市场新发封闭式产品加权平均期限为 498 天，较年初增加 3.53%。截至 2022 年底， 1 年期以上的封闭式产品存续规模占全部封闭式产品的比例 为 72.60%，较去年同期增加 9.64 个百分点。3 图 3

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