2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷(附带答案及详解)套卷69
17页1、2022年金融-中级银行资格考前提分综合测验卷(附带答案及详解)1. 单选题以下不属于巴塞尔委员会有效银行监管核心原则原则5“发照标准”所强调的内容的是( )。问题1选项A.评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况(包括董事会成员和高级管理层的资格)B.界定银行允许从事的业务范围C.评估银行的内部控制、风险管理情况D.评估银行的战略和经营计划【答案】B【解析】巴塞尔委员会颁布的有效银行监管核心原则,提出了良好银行与银行体系审慎监管的最低标准,包括市场准入监管标准。总体来看,有效银行监管核心原则要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权,有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准,有足够的监管能力实施充分、有效的审查,并作出审慎决定。其中,原则4至原则7明确了市场准入监管应遵循的具体要求。原则4“许可的业务范围”强调了银行业务的特许性,要求必须明确界定已获得执照并视同银行接受监管的机构允许从事的业务范围,并控制“银行”一词在名称中的使用。原则5“发照标准”要求发照机关有权制定发照标准并拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少包括评估银行及所在集团的所有权结构和治理情况(包括董事
2、会成员和高级管理层的资格)、银行的战略和经营计划、内部控制、风险管理和预计财务状况(包括资本规模)等。原则6“大笔所有权转让”是对银行股权变动的准入管理和持续监管要求,明确监管机构有权审查和拒绝有关转让在银行直接或间接持有的大笔所有权或控制权的申请,并有权对该转让设定审慎性条件。原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决(或建议相关部门批准或否决)包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资,并对该收购或投资设定审慎性条件,以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。2. 判断题商业银行开办信用卡收单业务,应具备开办收单业务的良好业务基础,最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定,个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】根据中国银监会规定。境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件:(1)注册资本为实缴资本,且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。(2)具备开办收单业务的良好业务基础:最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定,企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定,身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情
3、况良好。(3)具备开办收单业务的专业系统支持。信用卡业务分为发卡业务和收单业务。银行业金融机构申请开办信用卡业务,在公司治理、规章制度、内控机制和案防体系、从业人员、业务系统等方面应具备基本条件;开办外币信用卡业务的,应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格(或外汇业务范围)。申请开办发卡业务和收单业务,在注册资本、业务基础、专业系统和经营战略等方面,还应满足商业银行信用卡业务监督管理办法和行政许可事项实施办法的相关规定。发卡业务,是指发卡银行基于对客户的评估结果,与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。收单业务,是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。3. 单选题银行业金融机构应当尊重银行业消费者的( ),包括公平、公正制定格式
4、合同和协议文本,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。问题1选项A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D【解析】知情权:指导意见规定,保障金融消费者知情权。金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。享有知情权,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。自主选择权:指导意见规定,保障金融消费者自主选择权。金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,不得附加其他不合理条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象或自主选择银行产品并决定是否与其进行交易,不受任何单位和个人的不合理干预。银行业消费者可以自主决定选择银行,而个别银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策就会造成侵权。
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