2022年《理财规划师（三级）》专业试卷2

1、单选题 （共98题，共98分）1.关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。A. 汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些 B. 银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年 C. 汽车金融公司和银行相比，费用少很多 D. 外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单 【答案】B【解析】本题考查的是银行与汽车金融公司贷款的比较，银行和汽车贷款公司最长贷款期限均为5年。2.下列不属于债券评级4C标准的是()。A. 发行人知名度 B. 公司资质 C. 担保品 D. 债券条款 【答案】A【解析】债券评级中常见的4C标准具体内容包括公司资质；债券条款；担保品和公司还款能力。3.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。A. 抵押加连带责任保证 B. 信用担保 C. 抵押加购房综合险 D. 质押担保 【答案】B【解析】担保方式有抵押加连带责任保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。4.在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。A. 九天年化收益率 B. 每万份基

2、金单位收益 C. 当期收益率 D. 持有期收益率 【答案】B【解析】货币市场基金的收益指标主要有两个：一是七天年化收益率；二是每万份基金单位收益。5.货币市场基金的特点不包括()。A. 投资成本 B. 分红免税 C. 资金流动性弱 D. 本金安全 【答案】C【解析】现金及现金等价物的流动性强，其收益相对较低，所以选项A和选项D是错误的。持有现金及现金等价物存在机会成本，所以选项B是错误的。6.通常情况下，流动性比率应保持在()左右。A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 【答案】C【解析】通常情况下，流动性比率应保持在3左右。7.影响货币市场基金收益率的因素不包括()。A. 利率因素 B. 规模因素 C. 费用因素 D. 国际因素 【答案】D【解析】影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。8.关于股票的特征，下列说法错误的是()。A. 股票的收益包括股息、红利收益和资本利得 B. 股票可以依法自由地进行交易 C. 投资者购买了股票以后可以要求退股 D. 股票持有人有权参与公司的重大决策 【答案】C【解析】股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者购买了股票以后就不能

3、再要求退股，只能拿到二级市场上出售。9.遗嘱执行人的首要职责是()。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 查明遗嘱是否合法真实 B. 清理并管理遗产 C. 召集全体遗嘱继承人和受遗赠人 D. 按遗嘱内容分配遗产 【答案】A【解析】查明遗嘱是否合法真实，这是遗嘱执行人的首要职责，无效遗嘱不能10.绿色通道政策是指让经济困难、无法交足学费的新生在()的情况下顺利办理全部入学的手续。A. 不交学费 B. 少交学费 C. 免交学费 D. 延期缴费 【答案】A【解析】绿色通道就是让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学的手续。11.与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。A. 流动性强，收益率低 B. 流动性强，收益率高 C. 流动性弱，收益率高 D. 流动性弱，收益率低 【答案】A【解析】现金在所有金融工具中流动性是最强的，但是持有的收益率却很低。12.下列关于可撤销婚姻的说法中错误的是()。A. 履行了结婚登记手续 B. 违背婚姻自由原则 C. 婚姻关系双方及利害关系人可以申请撤销婚姻 D. 撤销前，该婚姻有法律效力 【答案】C【解析】可

4、以申请撤销婚姻的主体只能是受胁迫一方的婚姻关系当事人本人。13.祖孙间产生抚养关系需要具备的条件不包括()。A. 父母已经死亡或父母无力抚养 B. 孙子女、外孙子女从小跟随祖父母、外祖父母生活 C. 孙子女、外孙子女未成年需要抚养 D. 祖父母、外祖父母有负担能力 【答案】B【解析】婚姻法第28条规定：“有负担能力的祖父母、外祖父母，对于父母已经死亡或父母无力抚养的未成年的孙子女、外孙子女，有抚养的义务。有负担能力的孙子女、外孙子女，对于子女已经死亡或子女无力赡养的祖父母、外祖父母，有赡养的义务。”14.子女教育规划的四项原则不包括()。A. 目标合理 B. 实事求是 C. 稳健投资 D. 定期定额 【答案】B【解析】子女教育规划的四项原则是：目标合理、提前规划、定期定额、稳健投资。15.“月光族”，经常会出现消费支出一直大于工薪收入，有时不得不用家庭原有的财富积累来填补缺口，甚至需要负债。这种情况如果一直持续，随着时间的推移，家庭财富必将耗尽，家庭将陷入财务危机，这种消费模式属于()。A. 收大于支消费模式 B. 收支相抵消费模式 C. 支大于收消费模式 D. 收支无关消费模式 【答

5、案】C【解析】支大于收的消费模式是不可取的，目前流行的“月光族”就是这种消费模式。16.理财规划师在为客户进行教育策划时不应将()计算在内。A. 客户工资收入 B. 客户教育储蓄收入 C. 客户活期储蓄收入 D. 客户子女工读收入 【答案】D【解析】客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收入计算在内。17.关于证券挂牌、摘牌、停牌与复牌，下列说法错误的是()。A. 复牌是指股票开盘恢复交易 B. 证券的挂牌、摘牌与停牌，交易所都会予以公告，但复牌可以不公告 C. 根据最新出台的交易规则，证券上市期届满或依法不再具备上市条件的，予以摘牌 D. 证券停牌时，交易所发布的行情中包括该证券的信息；证券摘牌后，行情信息中无该证券的信息 【答案】B【解析】B项中交易所对于挂牌、摘牌、停牌与复牌均予以公告。18.不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。A. 退休养老规划的使用工具 B. 退休基金的投资收益率 C. 通货膨胀率 D. 婚姻状况 【答案】D【解析】影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规

6、划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等。19.保险合同的客体是()。A. 保险标的 B. 保险利益 C. 保险条款 D. 投保人和保险人 【答案】B【解析】保险合同的客体是指保险法律关系的客体，即保险合同当事人权利义务所指向的对象。保险标的只是保险利益的载体。20.教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以()方式计息。A. 存本取息 B. 整存整取 C. 整存零取 D. 零存整取 【答案】B【解析】1年期、3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息；6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。21.投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人的做法中，不正确的是()。A. 有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费 B. 根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额 C. 合同成立两年内，如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同 D. 可以根据多缴或者少缴保费的具体情况，相应调整保险责任范围 【答案】D【解析】根据年龄误告条

7、款，投保人在投保时误告被保险人的年龄，致使投保人支付的保险费少于或多于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补缴保险费或向投保人退还多缴的保费，或者根据投保时被保险人的真实年龄予以调整保险金额。如果发现投保时被保险人的真实年龄已超过可以承保的年龄限度，保险人可以解除合同，并将已收的保险费扣除手续费后，无息退还给投保人，但是自合同成立之日起逾两年后发现的除外。但不能调整保险责任范围，D项错误。22.股票基本面分析不包括()。（试卷下载于宜试卷网：，最新试卷实时共享平台。）A. 宏观经济分析 B. 行业分析 C. 公司分析 D. K线分析 【答案】D【解析】基本面分析通常分为宏观经济分析、行业分析和公司分析三个层次。23.对于个人耐用消费品贷款，通常情况下，银行为消费者提供的担保方式不包括()。A. 保证 B. 抵押 C. 担保 D. 质押 【答案】C【解析】通常情况下，银行为消费者提供的担保方式包括保证、抵押和质押。24.我国典当管理办法规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 【答案】C【解析】典当管理办法规定：绝当物

8、估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负。25.从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A. 保险是一种金融行为 B. 保险是一种分摊损失的财务安排 C. 保险是一种合同行为 D. 保险是一种经济行为 【答案】C【解析】从经济角度看保险，保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的财务安排。从法律角度看保险，保险是一种合同行为，保险双方的权利义务在合同中约定，保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求。26.收入较高，还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的群体适合的房贷还款方式是()。A. 等比递增还款法 B. 等额递增还款法 C. 等额本金还款法 D. 等额本息还款法 【答案】C【解析】等额本金还款法每月还款本金相同，利息递减，总利息相对较少。适合收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人。27.下列关于遗嘱见证人的说法中错误的是()。A. 五种遗嘱都需要见证人 B. 具有完全民事行为能力 C. 继承人、受遗赠人不能作为见证人 D. 遗嘱见证人身份的取得，应当由遗嘱人指定 【答案】A【解析】自书遗嘱不需要见证人。28.小王听从理财规

9、划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A. 定期存款1万元 B. 现金1000元 C. 银行理财产品5万元 D. 货币市场基金7000元 【答案】C【解析】现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，银行理财产品不属于现金等价物。29.长期教育规划工具不包括()。A. 资助性机构贷款 B. 教育储蓄 C. 教育保险 D. 子女教育信托 【答案】A【解析】资助性机构贷款属于短期教育规划工具。长期教育规划工具包括传统教育规划工具和其他工具。传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险；其他教育规划工具包括政府债券、股票与公司债券、大额存单、子女教育信托、共同基金等。30.()是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。A. 国家奖学金 B. 学科奖学金 C. 特殊奖学金 D. 重点奖学金 【答案】A【解析】“国家奖学金”以国家的名义发放，自2002年9月1日起正式实行，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。31.下列关于近因的认定与保险责任确定的说法中，错误的是()。A. 单一原因致损，且该原因属于承保风险，则保险人负赔偿责任 B. 在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的

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