高教社保险科技概论教学课件第七章 其他科技及其在保险中的应用

保保险科技概述科技概述第七章其他科技及其在保第七章其他科技及其在保险中的中的应用用完颜瑞云，博士西南财经大学保险学院目录ONTENTSC2物物联网网+保保险5G+保保险基因基因诊疗+保保险134无人机无人机+保保险5遥感遥感+保保险6.1 物联网技术及其在保险中的应用本节提要：在供给侧和需求侧的双重推动下，物联网进入以基础性行业和规模消费为代表的第三次发展浪潮，5G、低功耗广域网等基础设施加速构建，数以万亿计的新设备将接入网络并产生海量数据，人工智能、边缘计算、区块链等新技术加速与物联网结合，应用热点迭起，物联网迎来跨界融合、集成创新和规模化发展的新阶段。主要内容：一、物联网、智能物联网的概念及体系结构二、物联网在保险领域的应用价值及实践三、物联网在保险领域的挑战及发展趋势一、物联网的基本概念及其架构（一）物联网的基本概念欧盟提出物联网的定义：物联网是未来互联网的一部分，能够被定义为基于标准和交互通信协议的具有自配置能力的动态全球网络设施，在物联网内物理和虚拟的“物件”具有身份、物理属性、拟人化等特征。国际电信联盟（ITU）指出：物联网是指通过射频识别技术（RFID）、传感器技术、纳米技术、智能嵌入技术等解决物品到物品（Thing to Thing，T2T）、人到物品（Human to Thing，H2T）、人到人（Human to Human，H2H）之间的互联。基于以上定义，物联网可概括为通过射频识别（RFID）技术、红外感应器、全球定位系统激光扫描器等信息传感设备，按约定的协议，把任何物品与互联网相连接，进行信息交换和通信，以实现智能化识别、定位、跟踪、监控和管理的一种网络。一、物联网的基本概念及其架构（二）物联网的关键技术国际电信联盟（ITU）在2005年的物联网报告中重点描述了物联网的四个关键性应用技术：标识事物的RFID技术、感知事物的传感器技术、思考事物的智能技术、微缩事物的纳米技术。物联网技术涉及多个领域，这些技术在不同的行业通常具有不同的应用需求和技术形态。一些共性技术包括感知与标识技术、网络与通信技术、计算与服务技术以及管理与支撑技术四大体系。一、物联网的基本概念及其架构（二）物联网的关键技术感知和标识技术是物联网的基础，负责采集物理世界中发生的物理事件和数据，实现外部世界信息的感知和识别，包括多种发展成熟度差异性很大的技术，如传感技术、识别技术等。传感技术利用传感器和多跳自组织传感器网络，协作感知、采集网络覆盖区域中被感知对象的信息。识别技术涵盖物体识别、位置识别和地理识别，对物理世界的识别是实现全面感知的基础。一、物联网的基本概念及其架构（二）物联网的关键技术网络与通信技术。网络是物联网信息传递和服务支撑的基础设施，通过泛在的互连功能，实现感知信息高可靠性、高安全性的传送，主要技术包括接入与组网、通信与频谱管理等。物联网的接入与组网技术涵盖泛在接入和骨干传输等多个层面的内容，以互联网协议版本6（IPv6）为核心的下一代网络，为物联网的发展创造了良好的基础网条件。物联网需要综合各种有线及无线通信技术，其中近（短）距离无线通信技术在物联网中被广泛使用。一、物联网的基本概念及其架构（二）物联网的关键技术计算与服务技术。海量感知信息的计算与处理是物联网的核心支撑。服务和应用则是物联网的最终价值体现。主要技术包括海量感知信息计算与处理技术、面向服务的计算技术等。海量感知信息计算与处理技术是物联网应用大规模发展后所必需的，包括海量感知信息的数据融合、高效存储、语义集成、并行处理、知识发现和数据挖掘等关键技术，以及物联网“云计算”中的虚拟化、网格计算、服务化和智能化技术。核心是采用云计算技术实现信息存储资源和计算能力的分布式共享，为海量信息的高效利用提供支撑。一、物联网的基本概念及其架构（二）物联网的关键技术管理与支撑技术。随着物联网网络规模的扩大、承载业务的多元化和服务质量要求的提高，以及影响网络正常运行因素的增多，管理与支撑技术是保证物联网实现“可运行、可管理、可控制”的关键，包括测量分析、网络管理和安全保障等方面。测量是解决网络可知性问题的基本方法，可测性是网络研究中的基本问题。随着网络复杂性的提高与新型业务的不断涌现，需要高效的物联网测量分析关键技术，建立面向服务感知的物联网测量机制与方法。一、物联网的基本概念及架构（三）物联网的体系架构尽管在物联网体系结构上尚未形成全球统一规范，但目前大多数文献将物联网体系结构分为三层，即感知层、网络层和应用层。感知层主要完成信息的采集、转换和收集。网络层主要完成信息传递和处理。应用层主要完成数据的管理和数据的处理，并将这些数据与行业应用相结合。图6-1 物联网的三层体系架构一、物联网的基本概念及架构（三）物联网的体系架构感知层犹如人的感知器官，物联网依靠感知层识别物体和采集信息。感知层包括信息采集和通信子网两个子层。以传感器、二维码、条形码、RFID、智能装置等作为数据采集设备，并将采集到的数据通过通信子网的通信模块和延伸网络与网络层的网关交互信息。延伸网络包括传感网、无线个域网（WPAN）、家庭网、工业总线等。在感知层中，嵌入有感知器件和射频标签（RFID）的物体形成局部网络，协同感知周围环境或自身状态，并对获取的感知信息进行初步处理和判决，以及根据相应规则积极进行响应，同时，通过各种接入网络把中间或最终处理结果接入到网络层。一、物联网的基本概念及其架构（三）物联网的体系架构网络层犹如人的大脑和中枢神经。感知层获取信息后，依靠网络层进行传输。目前网络层的主体是互联网、网络管理系统和计算平台，也包括各种异构网络、私有网络。网络层由各种无线/有线网关、接入网和核心网，实现感知层数据和控制信息的双向传送、路由和控制。网络层包括宽带无线网络、光纤网络、蜂窝网络和各种专用网络，在传输大量感知信息的同时，对传输的信息进行融合等处理。一、物联网的基本概念及架构（三）物联网的体系架构应用层是物联网和用户（包括人、组织和其他系统）的接口，能够针对不同用户、不同行业的应用，提供相应的管理平台和运行平台，并与不同行业的专业知识和业务模型相结合，实现更加准确和精细的智能化信息管理。应用层应包括数据智能处理子层、应用支撑子层，以及各种具体物联网应用。支撑子层为物联网应用提供通用支撑服务和能力调用接口。数据智能处理子层是实现以数据为中心的物联网的核心技术，包括数据汇聚、存储、查询、分析、挖掘、理解以及基于感知数据决策和行为的理论和技术。一、物联网的基本概念及其架构（四）智能物联网的基本概念智能物联网（AIoT）是2018年兴起的概念，指系统通过各种信息传感器实时采集各类信息（一般是在监控、互动、连接情境下的），在终端设备、边缘域或云中心通过机器学习对数据进行智能化分析，包括定位、比对、预测、调度等。从具体类型来看，智能物联网主要有具备感知/交互能力的智能联网设备、通过机器学习手段进行设备资产管理、拥有联网设备和AI能力的系统性解决方案等三大类。从协同环节来看，智能物联网主要解决感知智能化、分析智能化与控制/执行智能化的问题。一、物联网的基本概念及架构（四）智能物联网的概念及架构智能物联网（AIoT）的体系架构中主要包括智能设备及解决方案、操作系统OS层、基础设施等三大层级，并最终通过集成服务进行交付。资料来源：艾瑞咨询一、物联网的基本概念及架构（四）智能物联网的概念及架构智能化设备是AIoT的“五官”与“手脚”，可以完成视图、音频、压力、温度等数据收集，并执行抓取、分拣、搬运等行为，通常是物联网设备与解决方案搭配向客户提供，这一层涉及设备形态多样化。操作OS层相当于AIoT的“大脑”，主要能够对设备层进行连接与控制，提供智能分析与数据处理能力，将针对场景的核心应用固化为功能模块等，这一层对业务逻辑、统一建模、全链路技术能力、高并发支撑能力等要求较高，通常以PaaS形态存在。基础设施层是AIoT的“躯干”，提供服务器、存储、AI训练和部署能力等IT基础设施。二、物联网在保险中的应用价值与实践（一）物联网在保险中的应用价值物联网技术让风险可计算。将物联网技术引入到保险业中，可以利用传感技术来对各类保险标的物的风险情况进行详细的识别、预警、定位、追踪、监测等，动态监测和实时采集保险标的物的风险情况，精确地反映和测算各类标的物的风险程度，使得保险公司能够有针对性地设计出个性化的产品，制定出差异化的费率，从而使风险真正可计算。例如，可以利用物联网技术对汽车、不动产等保险标的物进行动态监测，采集风险的实时状况，帮助保险公司真正基于标的物的风险程度来计算保险费率，设计出个性化的保险产品。二、物联网在保险中的应用价值与实践（一）物联网在保险中的应用价值物联网技术让保险可定制。物联网技术推动了物物之间的社群经济发展，风险单位呈现出微型化、细分化趋势，原有的大而全的保险产品必然要随之变革，从全时型向短时型转变，从突出多功能向突出专一功能转变，从面向多方位朝着面向单一方位转变，个性化定制保险服务将成为趋势，保险产品与用户的匹配性也将不断提高。大量的物联网设备可成为保险公司与客户之间高频互动的桥梁，依托物联网数据实现对客户群体的精准分类、产品责任的细致划分、服务场景的碎片化，这样可以改变保险公司提供同质化产品的原有模式，让风险保障服务按需定制。二、物联网在保险中的应用价值与实践（一）物联网在保险中的应用价值物联网技术让风险可控制。如今，保险公司可通过物联网技术来对投保标的的风险事故进行动态监测，将实时监测数据远程汇总传输到安全监控中心，从而有效控制和预防标的物的潜在风险事件，减少风险事故的发生概率。同时，借助物联网技术来对数据进行监测，可以对灾害事故原因和责任做出快速、准确的判断，提高勘察定损精度，减少查勘定损时间，节约理赔成本，使保险理赔成本最小化。二、物联网在保险中的应用价值与实践（二）物联网在保险中的应用实践物联网将物理事物与网络整合在一起的特性，真正做到了随时随地的信息交互，这是单纯的互联网所缺少的，也是传统保险行业在精准定价和保险精算方面颠覆传统的技术依托。保险公司正成功地将车联网、远程医疗、可穿戴设备等物联网技术应用于健康险、农业险等保险领域，保险公司借助IOT设备收集专有数据，并对其进行精准分析，以改进承保环节的信息不对称，而保单持有人则受益于更个性化的保单服务。物联网正在改变保险价值链，从事后的经济补偿转向事前的主动防御。二、物联网在保险中的应用价值与实践（二）物联网在保险中的应用实践车联网。车联网是通过先进的智能传感技术，实现车与车、车与人、车与路的互通与协同，通过对数据进行采集、分析和决策，能够实现智能化交通管理、智能动态信息服务和车辆智能化控制一体化，是物联网技术在交通系统领域的典型应用。UBI作为一种大数据时代的新型保险，是车联网保险的主要产品形态，汽车UBI保险+车载智能安全硬件+互联网汽车安全服务等衍生形态构建的生态圈，能够向用户提供更好的汽车安全和各项服务，可以降低风险、降低事故率、减少保费，并充分发挥保险优势为用户构建双安全体系。（二）物联网在保险中的应用实践UBI车险：基于驾驶行为等数据的个性化定价。通过车主/车型信息以及历史理赔记录等基础数据，保险公司能够对车主出险的概率做出粗略的描述；而通过车载设备（OBD、车机或其他设备等）收集车主驾驶行为和习惯数据后，保险公司基于海量驾驶数据能够对车主在驾车过程中的风险做出更为精确的度量，从而对每位车主的车险费率进行更合理的定价。二、物联网在保险中的应用价值与实践资料来源：光大证券研究所二、物联网在保险中的应用价值与实践（二）物联网在保险中的应用实践UBI车险：多因子定价，驾驶习惯是关键。当前绝大多数车险价格的决定因素集中在了新车价格这个单一因子，未来趋于合理的车险定价模式将融合用车强度、事故可能性、以及赔付强度等三个核心要素，而在这些核心要素中，驾驶习惯数据的收集是关键。随着车载硬件技术的改善，包括OBD、车机等绝大多数车载硬件设备都能够做到对车主驾驶数据的实时监测。根据这些车载硬件对急刹频率、急加速频率、急转弯频率、深夜行驶