商业银行不良贷款监测管理办法.docx

商业银行不良贷款监测管理办法第一章总则第一条为完善商业银行（以下简称本行）贷款质量监 测制度，加强对不良贷款的认定、分类、登记、考核和催收， 防范和化解信贷风险，根据《商业银行法》、《银行业监督管 理法》、《贷款通则》和上级有关规定，结合本行实际，特制 定本办法第二条信贷管理部资产保全中心为不良贷款监测的主 要职能部门，负责全辖不良贷款的监测、统计、汇总和对不 良贷款的资产保全、诉讼和仲裁管理事项的管理，指导全辖 不良贷款的清降盘活工作基层支行负责不良贷款台帐的登 记、催收以及有关资料的上报第三条本办法所指不良贷款按五级分类指次级类贷款、 可疑类贷款、损失类贷款第二章 不良贷款的防范第四条 基层支行应积极主动做好贷款风险防范工作， 消除产生不良贷款的隐患严格贷款发放审批程序，规范贷 款决策和制约机制切实做好贷款的“三查”工作，对信贷资 金加强监控，将贷款风险管理的重点前置到不良贷款产生以 前第五条 信贷人员定期或不定期查看贷款期限，贷款到 期前通知借款人，以便债务人及时组织资金，按时归还贷款 对因特殊情况不能按时归还贷款的，可根据实际情况办理借 款展期第六条 支行应根据贷款风险对客户进行分类，对限制 类、淘汰类客户的贷款应制定压降、退出方案，按计划及时 清降，以防范和化解信贷风险。

第三章不良贷款的日常管理第七条 贷款发生逾期，在贷款到期日次日起信贷人员 应登记不良贷款台账并实行动态管理第八条 符合损失类贷款条件的贷款，支行应提交书面 报告，报信贷管理部门审核，经相关部门认定后，转入损失类贷款第九条 不良贷款的清降目标任务由行长室确定，信贷 管理部根据目标任务提出清降对象、金额等建议意见，经本 行贷审会集体审定，在每年的经营目标任务中统一分解下达 至各基层网点第十条 支行应建立不良贷款清收责任制对本年度的清 收任务应进行具体细化，分解任务，明确清收责任，确保不 良贷款有较大幅度的下降第十一条 贷款逾期后三个工作日内，信贷人员除应向 借款人发出催收通知书外，还应同时通知保证人，保全其代 位清偿或协助催收第十二条 支行发生新的不良贷款，除及时认真分析、 研究对策、采取措施外，有关情况应即时报告信贷管理部第十三条 贷款逾期三个工作日以上未能收回的，应指 派专人催收，并按月上报催收情况；逾期超过一个月，借款 人及担保人无还款愿望或确实不能还本付息的，原则上一律 进入诉讼程序，以免错失清收良机，确保贷款资产的安全3 / 8第十四条 支行应切实重视不良贷款的时效管理，应定 期检查诉讼时效，执行时效的到期情况，采取有效措施，确 保时效的连续。

对未提起诉讼的不良贷款，至少每季度向借 款人、担保人发出催收通知单并取得催收回执第十五条 支行应及时、准确、全面地统计上报不良贷 款不良贷款的统计口径，应以会计核算办法为依据，会计 报表与不良贷款报表的数据必须一致第十六条 支行建立不良贷款分析报告制度，按月对不 良贷款进行分析，每月初向资产管理部报送不良贷款分析报 告资产保全中心应按月对各支行的不良贷款进行汇总，综 合分析，提出指导性意见第四章管理职责第十七条控制和清收不良贷款工作的成效与支行负责 人的经营业绩挂钩年末未完成本年清降不良贷款任务的， 对支行负责人实行问责，由总行分管领导约见谈话，限期完 成清降任务第十八条支行负责人离任，由审计稽核部对其任职期 间所在单位的资产质量进行离任审计，以明确责任离任后 在以后年度发现其任职期间存在虚报、瞒报不良贷款，导致 不良贷款反映不实的，本行仍将追究其应承担的责任第十九条 新增不良贷款应逐笔分析原因，确属责任原 因的，查明责任人并对照相关制度进行处罚构成犯罪的应 追究有关人员的刑事责任第二十条 本行信贷管理部、风险管理部、审计稽核部 应对各支行的资产质量进行专项检查；对支行不良贷款的真 实性，信贷报表与会计报表数据的一致性进行检查，并及时 进行通报，限期整改。

第五章附则第二十一条 本办法由商业银行负责制解释、修订第二十二条 本办法自印发之日执行附：商业银行不良贷款监测操作流程岗位流程客户经理风险防范J日常管理J本行资产 管理部门 考核管理J本行相关职能部门职责管理商业银行不良贷款监测操作流程风险提示：加强对不良贷款的监测，对不良贷款进行认定、分类、登记，考核，催收， 最大限度的防范和化解风险！管理要素!警示：做好风险防范工作，消除不良贷款的隐患，防! i范和化解不良贷款风险！ i ! 1、严格贷款发放审批程序，规范贷款决策和制约机! i制切实做好贷款的“三查”工作2、信贷人员定i !期或不定期查看贷款期限，贷款到期前通知借款人，! i以便债务人及时组织资金，按时归还贷款对因特殊i !情况不能按时归还贷款的，可根据实际情况办理借款！ i展期3、各支行应根据贷款风险对客户进行分类」 i对限制类、淘汰类客户的贷款应制定压降、退出方案」 !按计划及时清降，以防范和化解信货风险 !i警示：贷款逾期后及时采取措施，并上报相关部门， i定期检查诉讼时效，确保贷款资产的安全 i i 1、贷款发生逾期后，应及时反映形态，并做好登记」 i实行动态管理做好相关的催收工作。

2、加强不良i !贷款的时效管理，定期检查诉讼时效，执行时效的到i !期情况，采取有效措施，确保时效连续3、建立不! !良贷款分析报告，及时准确的按要求向各主管部门上i L报情况 i「警示：督促和■监■管支行做好■不良贷款的日常管理工""1 I作，落实不良贷款清收责任，做好不良贷款的诉讼保| !全工作！ ！ i 1、审核支行上报的呆帐贷款（损失类贷款）报告，i i会同相关部门认定2、根据行长室清降任务提出清i i降对象、金额等建议3、按月对不良贷款进行汇总， ［综合分析4、做好不良贷款和诉讼保全工作 i!警示：明确不良贷款清收责任！ ii 1、本行资产管理部、信贷管理部、风险管理部、审i ［计稽核部对支行进行专项检查，发现问题，限期整改 1 2、审计稽核部门对支行负责人进行离任审计，以明1 L确责任。