关于《现金管家》客户关心的问题问答.pdf

1 客户关于《现金管家》问题的解答 1. e-mail 必须要填吗？为什么？ 答：必须填写； 根据证监会相关文件要求，必须对投资者提供账单服务；产品说明书的“第 18 部分 信息披露 （八）对账单的寄送”中明确规定，“管理人在每季度结束后的 5 个工作日内，向委托人提 供电子对帐单 ”， 即本产品不提供纸质对账单， 所以若投资者不能提供正确的 email， 将无法获取其对账信息 需要补充的是， 要求投资者同时补充信息， 为投资者直接登入自管公司网站获取投资者 收益信息提供登入密码 2. 现金管家当天解约能否当天销户？ 答：不可以；投资者解约将存在投资者可能存在的未兑付收益需要进行结转，若当天销户， 那么该部分收益将无法获取为避免该边界，系统控制 补充提醒：1、当天签约不能当天解约 2、当天解约不能当天签约 3. 募集期有没有收益?如果有，收益如何计算？ 答：本产品区别于其他产品，推广期间提供签约，最后一日为集中申购期，无募集期；当天 集中申购当天即告成立 4. 公布的净值是不是客户实际到手的收益？ 公司网站集合计划每周公布预估收益率,产品说明书“第 18 部分 信息披露 （一）净值披露”里明确提出，“预估年化收益率计算由管理人估算，由托管人复核。

该收 益率只是预估收益率，不作为分红依据的实际年化收益率水平主要原因是可能会由于 巨额的赎回导致提前支取定期存款 （支取后有可能会冲减原先按高利率计提的定存的利息） ， 公布的只是预估收益率，供参考另外，在收益结转日，根据说明书规定预提业绩报酬，计 提业绩报酬后， 客户到手的收益一定会同之前网站公布的收益率存在差异， 可能高也可能低 5. 如果客户资金不炒股、专门用于申购现金管家，如何计算复利？ 答： 现金管家主要针对的投资者对象是提高投资者短期不用的闲散资金获取更高的利息收益， 而不用每日赶时间将资金通过三方划入银行，去购买银行类的日日新、日日金、日日盈等等 产品； 若纯粹为投资现金管家来获取固定收益投资， 请投资者根据自身特点选择公司君得利 一号或君得利二号货币集合资产管理计划 现金管家以季度复利计算不同于现有的按月复利的货币类集合计划， 但这还取决于投资者分 红方式的选择； 说明书中明确规定“本计划收益分配方式为红利再投资或现金， 未做选择的 默认是红利再投资委托人可以修改分红方式选择采取红利再投资方式的，分红资金按分 红除权后的份额净值转成相应的集合计划份额； 选择现金方式的， 管理人将分红款划入推广 机构结算备付金账户，最后由推广机构划入委托人账户。

6. 7 月 27 日前是不是类似于封闭期？资金将会冻结吗？ 答：7 月 27 日前都是签约期，不会有资金变化发生；7 月 27 日为产品集中申购日，该日投 2 资者欲参与必须有符合最低参与要求资金额 7. 如果客户在周五购买现金管家，周六和周日是否享有收益？ 答：投资者参与本产品，下一交易日才享有本产品的收益；参与日享有公司经纪业务平台的 活期收益； 8. 客户可以同时签约天汇宝和现金管家吗？ 答：可以； 9. 因现金管家的收益率不是每天公布，那么只申购几天的短期操作客户如何得知收益率？ 答：暂时无法获取预估收益率、每万份收益； 10. 现金管家与天汇宝划转资金的时间有何区别？如果想两种产品都参与申购， 应如何操作？ 答： 1、 天汇宝日间交易投资者可以根据报价交易，也可以以续约方式，系统将在 15：10 进行 处理； 2、 现金管家将在 15：05 后，系统根据投资者的签约状态和最低保留额度自动判断，将投 资者资金账户中的可用资金自动参与现金管家 11. 三个月的收益分配，时间具体怎么计算？ 答：本计划收益每三个月分配一次收益分配基准日为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月的某 一个工作日，具体时间由管理人决定。

收益分配日为基准日后的第一个工作日 季度收益由每日确定收益和季度浮动收益构成，具体计算请查阅说明书“第 13 部分 收益与分配”中的“（七）收益分配方案”和说明书的“第 12 部分 费用支出与业绩报酬”中“（二）业绩报酬”的“1、业绩报酬预提规则”“2、预提业绩报 酬释放规则”； 12. 假设首参 50000 元后， 取走资金 49000 元， 那么剩余的 1000 元可以参加 （or 申购） 吗？ 答：这样的表述不够正确； 1、 若投资者设定最低保留额度为 1 千元，且初次最低首参成功（5 万份），那么投资者资 金账户的可用资金应该是 5.1 万元，可取资金为 1 千元，现金管家持有份额 5 万份； 2、 假设投资者下一交易日（T+1）需要取现 4.9 万元，那么投资者当日（T）在证券交易截 止时间前调整最低保留额度为 5 万，收市后，系统自动赎回份额为：5 万（最低保留额度） - 1 千(当前可用现金) = 4.9 万份，下一工作日投资者可取现 5 万元； 3、 T+1 日投资者先调整最低保留额度为 1 千，再去完成银证转账 4.9 万元；银证转账前， 投资者资金账户的可用资金 5.1 万元，可取资金 5 万元，持有现金管家份额 1 千份； 请投资者特别需要注意！ 若不进行第 3 步中的调整最低保留额度，那么 T+1 日收市后，因客户最低持有份额数为 5 万，那么系统将自动触发投资者原持有的 1 千份份额赎回。

切记！ 13. 签约后可做股票隔夜委托吗？开盘解冻是几点开始？ 答：投资者签约并确认成功参与后，其持有份额即为可用资金，可随时进行证券交易； 投资者当天参与并确认成功后， 清算系统初始化至下一交易日后， 其持有份额即为可用资金， 3 可随时进行证券交易； 14. 通过富易交易系统签署合同和风险揭示书后，客户是否还是必须要临柜台签署参与/退 出申请表？ 答：个人投资者除电子签名约定书必须临柜签署外，剩余所有操作都可以在网上完成 机构投资者请参见 24 题回答 15. 计提的 30%超额收益，是否已经包含在公布的净值中？ 答：每日公布的产品收益，不包含季度收益结转日可能计提的超额收益 季度收益结转日的下一个工作日所公布的季度收益率会包含 16. 投资顾问、客户经理或经纪人是否可以接受客户的委托操作？ 答：请根据国泰君安证券股份有限公司的业务及操作规章制度办理 17. 客户在深圳登记公司开户以后， 如果系统提示深圳登记公司未确认、 不能立即开通现金 管家， 那实际可以开通的时间是什么时候？在深圳登记公司新开户后， 何时才能在富易交易 系统签约? 答：新开深圳登记公司基金账户 T+2 日成功确认后方可进行后继操作。

开户或增加交易帐号成功后， 即可进行产品的风险揭示书、 电子合同签署及定时定额申请书 的签约 18. 在信用账户里可以申购现金管家吗？ 答：不可以 19. 说明书第 10 页第二部分 2.3.2 特别提到 T+1 日最迟 15：30 前可取，通常理解的 T+1 是 9：30，这么说明有什么潜在风险么？ 答：需要更正上述时间点，说明书第 10 页第二部分 2.3.2 特别提到， “T+1 日最迟 15：00 前可取”,主要表达管理人与母公司在实际运作中，存在三方存管银行 的资金归集及到帐可能存在的时延；目前同样存在这等情况，或许大家没有感觉到；这段描 述是作为管理人给投资者的提醒， 当证券市场火爆或存在火热的新股认购时， 这种情况可能 会发生，但这不意味者投资本产品存在风险 20. 如果客户同时签约了天汇宝和现金管家，系统自动扣款时会优先哪个产品？ 答：届时见公司公告 21. 当日是否可以多次修改最低保留额度？ 答：交易日的交易截止时间内，可以进行多次修改，系统以最后的修改额度并计算后得出系 统触发的申赎条件 22. 27 日扣款如果账户放 5 亿实际只有 3 亿参与了剩余的 2 亿什么时候解冻？ 答： 当日只有在比例配售的情况下才可能触发前半段的情况， 当日只扣 3 亿元剩余 2 亿不扣 款，仍为可用或可取。

23. 提前退出客户的受损收益最后将如何处理？ 4 答：由现持有投资者根据保有份额共享； 24. 新增客户在开户时能将开通深圳登记公司账户与签订电子签名约定书一起操作吗？如 果可以，客户在后续只需网上签电子合同，不需要二次临柜 答：可以；不需要但更根据国泰君安经纪业务流程规定及现有的实际情况 新增客户（个人）必须临柜签署电子签名约定书；开放基金开户前需要先进行风险测评、签 订总部的开放基金风险揭示书、 基金开户可以在网上进行操作； 现金产品在深圳登记公司账 户开立成功后，再进行产品的风险揭示书签署、产品的电子合同签署、产品的定时定额申请 表签署 新增客户（机构）必须临柜签署电子签名约定书、进行风险测评、签订总部的开放基金风险 揭示书和深圳登记公司账户开户， 后继根据该机构投资者的需要， 选择是否在网上进行操作； 25. 客户相当于每周只有 1-4 有利息？就是只有 5 天利息吗？ 答：客户参与确认日开始，至退出日每天享有确定收益 26. 7.27 以后资金是否要封闭一周？参与现金管家申购的资金将于当天何时冻结？如果客 户想参与夜市委托，是否只能使用最低留存额度？ 答：7.27 以后资金无封闭期，下一交易日即可申赎；参与现金管家申购申请根据客户签约 情况每个交易日的下午 15：05 分后，由系统自动发起，成功的交易申请，系统当天扣款。

目前交易规定： 签约时间：上一交易日系统初始化后至当前交易日交易时间前（15：00） 15：00 至清算准备前（18：00）作为下一交易日的签约申请 修改额度及解约：上一交易日系统初始化后至当前交易日交易时间前（15：00） 27. 季度分红周期如何确定， 是按照产品成立日为起始日确定周期？还是按照客户参与申购 日为起始日确定周期？亦或是按照自然季度为周期？ 答：详见说明书“第 13 部分 收益与分配（五）收益分配时间”； “在符合有关分红条件和收益分配原则的前提下， 本计划收益每三个月分配一次 收益分配 基准日为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月的某一个工作日，具体时间由管理人决定收益分 配日为基准日后的第一个工作日 届时见管理人公告 28. 现金管家的净值公布时间、载体为何？ 答： 现金管家的收益公布时间为本交易日公布上一交易日的收益率； 载体为资产管理公司网 站； 29. 公布的收益率是否扣除了管理费和托管费？ 答：网站公布的收益率扣除了管理费和托管费，但未包含管理人的业绩报酬（若有的话）； 30. 为什么要设置 1000 元的最低保留额度？此额度可以设置为零吗 答：公司业务暂行规定； 此额度可以设置为零吗？ 5 答：暂不可以； 31. 每次申购的金额必须为 5 万以上，还是仅限于第一次申购？ 答：根据产品说明书和合同规定，首次客户首参必须为 5 万（含）以上，追加参与为 1 千元 （含）以上； 32. 客户账户有 51000 元，成功申购现金管家 50000 元，那余下的 1000 元可以转走吗？ 答：可以；但下午 15：15 分后，系统会自动触发客户赎回 1000 份； 33. 今天（6 月 28 日），现金管家的所有手续全部办完，但是为什么在富易交易系统内看 不到现金管家的菜单？ 答： 现金管家目前网上交易软件只有富易交易系统支持， 软件版本必须是大于下附图示版本 号及上传日期才能支持； 将富易交易系统从公司网站重新下载并进行覆盖安装， 系统才能正 常显示和操作； 公司网站所有软件下载网页地址: 34. 办理了签约申购现金管家后，资金账户是否可以为 0？ 答：资金账户资金可。