规范柜面贷款及抵质押物业务操作的通知.doc

关于进一步规范柜面贷款及抵质押物业务操作的通知各分行、石家庄营业管理部：近期发现部分分支机构未严格按照《柜面业务操作规 程》的相关规定办理贷款及抵质押物业务，为规范操作、防 范风险，现对相关操作强调如下，请各分行、石家庄营业管 理部组织对辖内机构进行专题培训：一、抵质押物相关操作（一） 资料审核抵质押物开户时，柜员必须审核入库凭证各要索填写是 否正确，是否有调查岗、审查岗签字；着重审核抵押物权属 凭证原件（如房屋他项权证）或质押物权利凭证原件与入库 凭证填写内容是否一致需营业室保管的质押物开户时还必 须审核质物保管通知单要素填写是否完整、正确，签章是否 齐全，与质押物权利凭证记载内容是否一致二） 交易操作审核无误后使用2200交易操作，并且审核系统中登记 的各项要素是否正确，与以上资料所记载内容是否一致，重 点核对系统登记的信息与抵押物权属凭证原件（如房屋他项 权证）或质押物权利凭证原件（定期存单及凭证式国债等） 是否一致，若质押物为系统内凭证式国债或定期存单（河北 银行系统内开立），“是否本行账号”标志必须为“是”，抵 质押物开户完成后使用1224账户信息查询或其他相应业务 查询交易查询账户是否已进行控制、凭证状态是否为抵质押 状态。

严禁未见抵质押物权利凭证原件的情况下进行抵质押 物开户操作抵质押物入库必须使用2200交易操作，严禁使用6204 单方记账交易直接收记抵质押物表外账户；出库吋严格按照 柜面业务操作规程的规定，区分是新核心系统上线前、上线 后的情况，上线前入库的抵质押物使用6204交易付记相关 账户，上线后入库的抵质押物使用2202交易出库三） 质押物交接及出库对于由营业室保管的质押物，开户的同时必须与信贷人 员办理交接手续，开户完成后不再允许将质押物退给信贷人 员质押物出库时，必须先进行出库交易操作后再与信贷人 员办理质押物的交接手续，对于已经扣划过的质押物出库时 同样必须先进行出库操作再与信贷人员办理质押物的交接 手续，严禁不进行出库操作直接将质押物交与信贷人员会 计主管必须监督质押物的交接过程，并确认已进行了出库操 作四） 抵质押物对账各机构应严格按照要求进行抵质押物对账，会计主管应监督对账过程，并在抵质押物余额对账单上签章确认二、贷款相关操作（一）资料审核贷款开户时，柜员必须审核借款人是否在借款凭证或保理融资凭证的一至三联上签章，调查人、审查人、单位负责 人是否在借款凭证或保理融资凭证的一至三联上签字，对签 字有疑义的必须联系相关人员核实；借款人如为对公客户， 必须对其在借款凭证或保理融资凭证上的签章进行非支付 验印。

二）交易操作柜员使用相应交易，审核系统中登记的要素与借款凭证 或保理融资凭证等各要素是否相符，重点审核系统中登记的 金额、利率、期限、浮动比例、还款方式、还款周期等要素, 并与信贷人员口头确认，确认无误后提交交易三、其他要求抵质押物开户2200交易与贷款开户2010交易自2015年3月2日均改为授权交易，会计主管授权吋审核的内容同 柜员审核内容，会计主管必须严格审核无误后才可授权其他业务请严格按照柜面业务操作规程的规定进行办理，总行将定期不定期对相关操作进行检查，对未严格按规 定办理的，将严肃追究相关人员责任运营管理部2015 年 2 月 27 口。