银行从业资格《法律法规与综合能力》第六次考试卷含答案和解析.docx

银行从业资格《法律法规与综合能力》第六次考试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）1、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约2、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件这里“关系人”不包括（）A、商业银行的监事B、商业银行董事投资的公司C、保险公司【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：《商业银行法》第40条规定的“关系人”是指：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（2）前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织3、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害这属于银行业从业基本原则中的（）原则A、尊重同事B、授信尽职C、礼貌服务【参考答案】：A【解析】：银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。

4、根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）[2015年10月真题]A、取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利B、票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明C、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【参考答案】：B【解析】：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利B项表示票据行为须合法，与无因性无关D项表示票据是文义证券5、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）A、一般商业性助学贷款B、国家助学贷款C、商业车消费贷款【参考答案】：B【解析】：国家助学贷款期限最长不超过10年一般商业性助学贷款期限最长不超过8年汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不超过5年二手车车贷的贷款期限(含展期)不超过3年6、在实际生活中，电力行业近似属于（）的行业。

A、完全竞争B、寡头垄断C、完全垄断【参考答案】：C【解析】：完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润电力行业由国家设立机构专门控制，不管是产品还是价格国家相关部门机构有完全的控制力，为完全垄断行业7、合同的订立需要经过（）两个阶段A、协商和签订B、意思和表示C、要约和承诺【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：当事人订立合同，采取要约、承诺方式8、（）对股东大会负责，承担商业银行经营和管理的最终责任A、高级管理层B、董事会C、监事会【参考答案】：B【解析】：股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是银行的最高权力机构董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任9、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）A、项目贷款承诺B、履约保函C、借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。

10、董事应具备持有履职所需的（），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新A、经验B、专业技能C、资质【参考答案】：C【解析】：董事应具备持有(包括通过培训获得)履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新11、在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在（）个月内予以追认A、1B、6C、12【参考答案】：A【解析】：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为根据《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任12、中国农业发展银行的筹资方式之一是发行（）A、国债B、企业债券C、金融债券【参考答案】：C【解析】：中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金13、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。

[2015年10月真题]A、提示产品涉及的主要风险B、从有利和不利两个方面向客户介绍产品C、仅介绍产品或服务的有利之处【参考答案】：C【解析】：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息14、（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式A、期货交易B、信用交易C、现货交易【参考答案】：A【解析】：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场交易双方必须按照契约规定的数量和价格进行交割15、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产A、人民法院B、国务院C、中国人民银行【参考答案】：A【解析】：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产16、银行最重要的无形资产是（）A、良好声誉B、专有技术C、商标权【参考答案】：A【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行最重要的无形资产是良好的声誉17、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力张某的行为（）A、是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B、是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡C、是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡【参考答案】：B【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡18、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）A、定期存款B、活期存款C、通知存款【参考答案】：C【解析】：本题考查通知存款的基本概念通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型19、商业银行的票据贴现业务属于（）。

A、授信业务B、中间业务C、衍生产品业务【参考答案】：A【解析】：票据贴现是收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向商业银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付收款人的银行授信业务20、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列不属于违规的是（）A、客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息B、为达成交易而隐瞒风险C、提醒客户留意合约中的免责条款【参考答案】：C21、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户A、一般个人客户B、私人银行客户C、企业法人【参考答案】：B【解析】：个人理财产品是指商业银行在开展个人理财业务时，面向合格的个人客户设计并销售的理财产品按照监管部门的划分，合格的个人客户，包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户其中，私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户22、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）A、警告B、撤职C、起诉【参考答案】：C【解析】：银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等23、大额存单的期限品种不包括（）A、7天B、6个月C、38353【参考答案】：A【解析】：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

24、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）[2015年10月真题]A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、伪造、变造金融票证罪C、违规出具金融票证罪【参考答案】：B【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员25、李某是银行的一名职员一次偶然机会他发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，他认为（）A、该情况属于银行正常经营行为．不用大惊小怪B、自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款C、应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员对同事在X-作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告26、（）依法对刑事诉讼实行法律监督A、人民检察院B、公安机关C、立法机关【参考答案】：A27、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全A、受理与调查B、贷款回收与处置C、信贷档案管理【参考答案】：B【解析】：贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

28、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）A、合规总监B、董事会C、高级管理层【参考答案】：B【解析】：关于建立有效的合规风险管理体系的说明29、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）A、其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准B、其分支机构的设立需经银行业监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行授权C、其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》第11条规定，设立商业银行，应当经国。