重大疾病离我们还有多远讲义资料.ppt

Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept大病离我们有多远？Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept人一生患重大疾病的机率高达2%2006年宁波市区居民病伤伤死亡前十位疾病构成位次死因死亡人数构成比男 女合计1 恶性肿瘤27401308404835.66%2 脑血管病10611046210718.56%3 呼吸系统疾病782788157013.83%4 损伤和中毒5264369628.47%5 心脏病3894047936.99%6 消化系统疾病132972292.02%7 内分泌等疾病1341713052.69%8 传染病66491151.01%9 精神障碍 551051601.41%10 泌尿生殖系疾病5137880.78%合计593644411037791.42%Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept重大疾病离我们还远吗？ 我国每我国每6565个人个人当中就有当中就有1 1名癌症患者名癌症患者 我国我国每年每年就有就有2020万妇女身患乳癌万妇女身患乳癌 我国现有我国现有1.51.5亿高血压患者亿高血压患者 我国我国肝炎患者占全世界肝炎患者占全世界75%75% 我国我国糖尿病患者糖尿病患者20102010年将达到年将达到1.21.2亿人亿人 每年，我国因疾病死亡的人数相当于一座中等每年，我国因疾病死亡的人数相当于一座中等城市的人口！城市的人口！ 一生得大病的可能性一生得大病的可能性=72%=72%Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept 所幸：用钱买命的时代已经来临了 ！ l恶性肿瘤在当前的医疗技术下已有33%是可以治愈的。

在我国，常见的肝癌、乳腺癌、胃癌、食管癌、鼻咽癌等在早期治愈率高达70-90%以上l感染了艾滋病的约翰逊l心肌梗塞患者的福音 药物溶栓治疗：1万元 冠脉搭桥手术：5万元/桥Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept不可报销部分报销额75%社会医保报销机制商业保险正好补偿了“隐性部分”起付线1400元自负额25%医保解决所有问题了吗？ 保姆费收入减少丙类药Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept什么是重大疾病保险？l重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，定额给付保险金的健康保险产品l重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept重大疾病的特征高发生率高死亡率高额护理费用高额医疗费用暂时或永久丧失劳动能力高额费用支出高致残率Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept重大疾病保险有什么保障功能？ 一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作和生活 二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept信诚附加及时予长期疾病保险-28种重大疾病头部12种脑脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、严重脑损伤神经系统深度昏迷、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重运动神经元病、严重多发性硬化症(信诚增加)眼双目失明耳双耳失聪口语言能力丧失躯干13种心血管急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重心肌病(信诚增加)肺严重原发性肺动脉高压、严重慢性呼吸衰竭(信诚增加)肾慢性肾功能衰竭尿毒症期肝急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期骨髓重型再生障碍性贫血综合恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术四肢(2种)多个肢体缺失、瘫痪全身(1种)严重III度烧伤Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept急性心肌梗塞v定义：v由于冠状动脉血流的急性梗塞而造成部分心肌的坏死或死亡。

v特征:（1）心肌梗死的主要发病年龄一般在50-70岁，但近年来日趋年轻化，35-50岁人群也在增加2）高死亡率：大约1/3的患者死亡 65岁或65岁以上的个体在梗塞后30天的死亡率为21%，第一年内死亡率为343）高医疗费用率： 早期药物溶栓1-2万元 PTCA（经皮冠状动脉成形术）：每个支架3-5万元 冠状动脉搭桥术： 一条桥5万（4）暂时或永久丧失劳动能力Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Deptv定义： 肿瘤细胞浸润到周围组织；肿瘤细胞侵及血管和淋巴管；肿瘤细胞播散到身体的其他部分再次生长（转移）v特征：（1）病痛的折磨（生理压力+心理压力）（个人压力+家庭压力）2）有些癌症经治疗后预后较好，5年存活率较高3）长期治疗，医药费用极高 肝癌、肝癌化疗：10万元 其他癌症：5-20万元 护理费用：12000元/年 恶性肿瘤Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept什么是原位癌原位癌是指癌细胞仍局限于上皮层内，还未通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到周围组织上皮组织是覆盖身体表面及体内脏器的内、外表面的一层组织，包括若干层上皮细胞和基底膜。

其下是间质和真皮组织原位癌就是指癌症细胞只出现在上皮层内而未破坏基底膜，或侵入其下的间质或真皮组织更没有发生浸润和远处转移，所以原位癌是癌的最早期，故又称为0期癌偶尔可自行消退，通常不会危及生命，甚至没有任何不适症状，由于该阶段的癌细胞没有发生转移，此时如手术切除即可完全治愈，治愈后对身体不会造成重大损害，对生活质量也不会产生大的影响基于上述原因，国内外绝大多数重大疾病保险合同均把原位癌排除在保险责任之外Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept慢性肾脏功能衰竭v定义： 慢性肾衰竭是一种长期的（超过3个月）不可逆性的肾功能的全面和实质性丧失 - 在这段时期内，慢性肾衰竭的进展可以发生在数月到数年如不进行透析或肾脏移植，疾病将是致命性的v特征：（1）慢性肾衰的发病率随年龄的增长而增加，平均起来，年过50岁后，肾功能每十年减退3-10%，肾脏血流也会减少在年龄超过75岁的人群中每年每百万人口中约有400人发病2）糖尿病、高血压和肾血管疾病、肾小球肾炎、多囊肾等更加重了肾功能的损害3）医疗费用： 血液透析：一周2次，一次约500元。

肾脏移植术：约20万元 移植后药物维持治疗：约1000元/月Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept重大器官移植v定义： 接受心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏、骨髓移植v特征：（1）医疗费用： 骨髓移植：10-20万元 其他器官移植：5-20万元 移植后药物维持治疗：约1000元/月Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept脑血管意外后遗症（卒中、中风）v定义： 由血管事件（血栓形成，栓塞或出血）引起的长期脑损害（虽然脑扫描时损害并不明显）是基本的特点，可导致神经系统缺陷v特征：（1）脑血管意外是成年人死亡的主要病因28天内疾病病死率大约为302）脑血管意外是成年人失能和长期看护的主要原因在2550的脑卒中存活者中，持续性的失能可导致日常生活的部分或全部依赖大约25的患者能够恢复自立生活，但出现进一步脑卒中的风险较高3）医疗费用：5万元以上Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept阿耳茨海默病（老年痴呆）v定义： 痴呆是一种慢性的、始终持续进展的疾病。

这种病会导致智力功能的严重下降痴呆是进行性的，且是隐匿发生的最初的症状是记忆、特别是对近期事件的记忆丧失，以及工作和家庭生活效率降低v特征：（1） 65岁以上的老年人患病比例约为2-4%，年龄在80岁以上的老人中痴呆的发病率约为20%2）疾病从出现症状到死亡的持续时间为8到10年3）无论对患者本人还是对其家人及护理人员，痴呆都造成了不小的痛苦对痴呆患者的护理人员的要求是极高的，特别是当患者行为失常时徘徊、喊叫、进攻性行为、随机发生的大小便失禁等都会使护理人员时刻紧张并导致身体崩溃4）对此病没有特异性的治疗，主要是长期护理费用高 每人每年平均医疗护理费-1.5万 北京-全年花费15亿元Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept帕金森病（震颤麻痹）v定义： 震颤是指身体的任何一部分的有节奏的震动，特别是手、头、下颌或舌头震颤并不一定意味着疾病，但它是一些疾病的特征性动作，例如焦虑、特发的家族性震颤、多发性硬化、帕金森氏病、甲状腺功能亢进和严重的肝脏疾病v特征：（1）拳王-阿里（2）我国大约有1000人中就有4人患有此病，而在美国，有80多万的帕森氏病患者，并以每年增加5万名新病人的速度递增。

虽然这种疾病大多发生在先60岁以上，近年来该病的发病年龄有明显的下降趋势，目前在帕森氏症的患者中，有二十分之一便是四十岁以下的青壮年4）医疗费用主要是长期护理费用高Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Deptv吃得越来越好，运动越来越少，压力越来越大，污染越来越重v人的一生罹患重疾的机会高达72.18%（进入32岁后发病机会加大）Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Deptv一部分人说：反正大病也看不好，就不要浪费钱了，不看了，死了算了！ 但是，您能做到这样坦然地面对死亡吗？v一部分人拿出一辈子的积蓄看病，结果钱用完了，人也死了！ 值得吗？v另一部分人每月储蓄几百元购买保险单，就能够抵御风险！ 值！Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept试问：你得了只有1%希望存活的疾病，你会放弃吗？更何况大病的治愈率也有20-30%，有些大病（如晚期癌症）的积极治疗也可以延长生命。

试问：医学在不断发展，目前不能完全治愈的疾病，10年、20年后难道就不能治愈了吗？大病保的是终身！感染了AIDS的约翰逊Underwriting & Claims DeptUnderwriting & Claims Dept原位癌与重大疾病的关系一般人都认为，得了癌症肯定就是大病，但保险条款中规定，原位癌患者不在赔偿范围之内实际上，原位癌是癌症的最早期，原位癌患者要占到所有癌症患者的绝大部分 而保险公司中重大疾病的定义限定通常与医生或老百姓口中的重大疾病概念有所不同,所以在以往的岁月中常常因为重大疾病的界定问题导致老百姓对保险理赔不满,因而产生对保险公司的抵抗心情重大疾病定义中有些除外的疾病,如原。