银企对接会议方案.doc

银企对接会议方案 乙方：重庆金算盘软件 为有效提升甲方资金使用效率、强化资金预算管理、强化资金监督和风险控制、实施资金动态监控、推动集团化资金整体运作，甲方决定采纳乙方的集团资金集中管理信息化产品搭建甲方的银企直联系统 一、项目目标 依据甲方集团资金集中管理需求，本项目目标如下：l 建立资金结算网络和信息平台，实现甲方总部与下属二级分支机构资金业务联网运行l 实现工、农、中、交、中信、兴业六大银行银企直联的集成，实现对下属分支的资金收缴和划拨、甲方和下属分支各自的对外支付、账户资金存量、流量和流向的实时监控l 建立健全甲方资金信息化管理的制度和规范，确保甲方银企直联信息系统畅通、稳定、高效的运行，为集团资金集中运作提供手段 二、项目范围 1、建设网络平台 建设资金集中管理信息化，信息网络平台是基础，也是关键建立甲方银企直联系统平台主要包括两点：一是实现甲方各相关部门〔财务部、相关领导〕与下属二级分支机构财务部门的互联互通；二是实现资金信息服务器与各合作金融机构主机系统之间的互联互通即与中国银行、建设银行、招商银行、工商银行、农业银行、交通银行、中信银行、兴业银行等建立“银企直联〞网络平台。

2、建设银企直联系统 甲方通过使用乙方提供的集团资金集中管理信息化产品，搭建自己的银企直联管理系统，实现集团整体的资金管控本次项目实施的模块包括：基础管理、预算管理、资金收支两条线管理、外部结算管理、银企直联管理、报表管理 我国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%并且经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运转效率而物流银行业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管理手段，对企业提供支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省 关于具有成熟销售网络和物流配运系统的大型制造企业，其经销商遍布全国广发行物流银行业务标准化、规范化、信息化的服务优势，能给予企业经销商融资、资金结算业务支持，有效促进企业销售，拓展市场份额 关于中型制造〔商贸〕企业，业务正处于高速发展阶段，销售网络和物流配运系统尚未成熟，物流银行业务可以帮助企业迅速建立销售、配运网络，提供集融资支持、资金结算、物流配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，让其迅速扩展全国经销网络。

关于小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩展销售，物流银行业务可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，提升效率，扩展销售，提升竞争力 关于批发商来说，都希望扩展销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为他们解决库存资金占压问题，扩展销售 物流银行：再造供应链上的资金流 中小企业已经不由自主对资金发出了由衷的感叹！因为资金短缺，融资渠道匮乏，许多中小企业只好眼睁睁地看着商机流逝物流银行〞模式的出现，对中小企业而言，可谓是“久旱逢甘霖〞，并且再造中小企业所在供应链上的资金流！ 关于银行而言，供应链整体信用要比产业链上单个企业信用要强，银行提供的利率与贷款成数乃是随着生产阶段而变动，并随着授信风险而调整，例如：订单阶段，因不确定性较高，其利率较高，可贷款成数较低，但随着生产流程的进行，授信风险随之降低，利率调降，贷款成数调升因此，风险与收益互相配合，完全符合银行的风险控管与照顾客户的融资需求并且，由于供应链管理与金融的结合，产生许多跨行业的服务产品，相应的也就产生了对许多新金融工具的需求，如国内信用证、网上支付等，为银行增加中间业务收入提供了非常大的商机 关于供应链上的中小企业而言，可以获得银行的授信额度，在这个授信额度之内，中小企业只需付50%确实保金，就可以获得银行100%的资金支持，等于解决了商家的融资难题；关于供应链上的核心企业而言，能够借助于物流公司，扩展其销售网络，而自身不必出一分钱资金；通过“物流银行〞模式，把资金流、信息流和货流统一起来，达到一个银行、供应链上成员的共赢。

为应对“融资〞需求，国际上银行巨头，已采纳了一系列金融革新和业务运作手段2005年，JP摩根收购了美国物流公司Vastera，以期完善其在供应链上的金融服务渣打银行用自己开发的模型给供应商和买方之间的关系设置信用值，无需传统担保，就可以向企业及其供应商提供供应链融资服务 为应对中小企业融资难问题，中国的部分银行，也采纳了相应的措施深发展制定了包括评级、授信、物流和间接客户监管等子系列的《自偿性贸易融资管理制度》，对单一的授信主体设定“主体+债项〞的评级，变过去的静态评估为动态评估，突破了中小企业贷款的“瓶颈〞广发银行针对民营企业从创业、成长到发展的不同阶段特点，为民营企业量身定做的民营100项目；中国远洋物流、中国外运股份和中国物资储运总公司等多家全国性物流企业与广发银行签订了物流业务全面合作协议 同时，而抓住这一时机的不仅仅是各个金融机构1999年，中国物资储运总公司与银行合作，开始向客户提供简单的质押融资业务；2001年，TCL利用此原理，开拓市场，通过向全国销售商提供大部分运营资金，成功地在短期内缺的全国销售第一的业绩2003 年，UPS的金融物流集成服务成功地解决了沃尔玛和东南亚供应商之间的物流和应收款拖欠太久的问题。

2004年DHL在上海也为客户提供物流和关税融资服务 1. 企业可同时开通网上银行和银企互联服务，分别使用不同的证书使用网上银行服务，可领取多张证书，每个财务人员均使用自己的证书、具有不同的操作权限；使用银企互联服务，只能领取一张证书，企业财务人员的操作权限由财务系统自行控制 2. 企业申请银企互联、填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》后，由银行在“客户类别〞栏注明“仅银企互联〞；假设企业同时申请网上银行与银企互联服务，则由银行在“客户类别〞栏注明“网上银行与银企互联〞 3. 已经开办了网上银行的企业申请开通银企互联服务，或已经开通了银企互联的企业申请网上银行服务，且注册账户没有变动的，则应在原《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》“客户类别〞栏中增添相应的服务项目，并加盖企业公章；假设注册账户发生变动，则应办理企业网上银行的相应变更手续 4. 《中国工商银行银企互联服务合作协议》是银行制定的范本，可依据实际状况对协议做适当补充，但是不能与原来的各项条款互相冲突 5. 假设企业要采纳专线与银行连接，则应向银行提供企业财务系统IP地址。