中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案（测考545版）.docx

中级银行从业资格考试《中级法律法规与综合能力》题库100题含答案1. 题型：判断题采用内部评级法计算信用风险资本要求,可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致.( )A错B对 答案 B 解析 巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法,提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求,使监管资本与经济资本在理念上取得了一致,也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型. 2. 题型：单选题我国划分货币层次的标准是（）[2015年10月真题]A收益性B期限性C流动性D风险性 答案 C 解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次其中，M0指流通中的现金，M1被称为狭义货币，M2被称为广义货币 3. 题型：单选题货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在( ).[ 2015年10月真题]A期限短、流动性强、风险大B期限长、流动性强、风险小C期限短、流动性强、风险小D期限短、流动性弱、风险小 答案 C 解析 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场,主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等.货币市场的主要特点是:低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁.资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场.资本市场的主要特点是:风险大、收益较高;期限长、流动性差. 4. 题型：单选题市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

A正确B错误 答案 A 解析 市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制 5. 题型：判断题美国银行家协会( 对错对)，成立于1875年，总部设在纽约 )A错B对 答案 A 解析 美国银行家协会的总部设在华盛顿 6. 题型：多选题《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括(　　)A资本充足率B资本构成C盈利能力D管理水平及过程E风险敞口及风险管理策略 答案 A,B,C,D,E 解析 《巴塞尔新资本协议》要求银行披露信息的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等 7. 题型：单选题国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业和第四产业A正确B错误 答案 B 解析 国民经济可分为第一产业、第二产业、第三产业 考点经济结构的构成及对商业银行的影响 8. 题型：单选题下列属于违法发放贷款罪的主体是( ).[ 2014年11月真题]A银行存款B金融机构工作人员C银行信贷资金D金融机构自有资金 答案 B 解析 违法发放贷款罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员,违反国家规定发放贷款,造成重大损失的行为.其主体是特殊主体,即银行或者其他金融机构及其工作人员;其客体是国家对贷款的管理制度. 9. 题型：多选题政策性金融债券的发行机构包括（ ）。

A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行E农业银行 答案 A,B,C 10. 题型：单选题某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息这是违法行为A正确B错误 答案 A 解析 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为 11. 题型：单选题上海证券交易所于(　　)成立A1990年B1991年C1993年D1995年 答案 A 解析 上海证券交易所于1990年12月29日开业 12. 题型：多选题行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有(　　)A法定性B适当性C教育与强制相结合D禁止谋取私利E适用性 答案 A,B,C,D 解析 行政强制的设定和实施应当遵循法定性、适当性、教育与强制相结合、禁止谋取私利等原则 13. 题型：单选题现场检查的作用不包括(　　)A对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警B有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况C核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点D有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价 答案 A 解析 现场检查是金融监管的重要手段和方式。

通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价 14. 题型：单选题债券收益率是指在一定时期内,一定数量的( )的比率.[2009年IO月真题]A债券投资收益与投资额B债券投资额与收益C利息收入与本金D利息支出与本金 答案 A 解析 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较.债券收益率是指在一定时期内,一定数量的债券投资收益与投资额的比率,通常用年率来表示. 15. 题型：单选题(　　)是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度A骆驼评级体系BARROW评级体系C“腕骨”监管指标体系D风险评价体系 答案 A 解析 骆驼(CAMEL)评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度 16. 题型：单选题从( )划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

A企业法人角度B内部管理模式C管理会计角度D外部管理模式 答案 B 解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构 17. 题型：判断题经风险调整的资本回报率( RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面.( )A错B对 答案 B 解析 风险调整后资本回报率( RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛,它既考虑预期损失,也考虑非预期损失,更真实地反映了收益水平,在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系,是银行进行价值管理的核心指标. 18. 题型：单选题对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中( )A不可以查阅B有权查阅C经法院准许可以查阅D经复议机关准许可以查阅 答案 B 解析 行政复议当事人有阅卷权申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。

19. 题型：单选题银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( )个月A3B6C9D12 答案 B 解析 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月 20. 题型：判断题汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构[2014年11月真题]A错B对 答案 B 21. 题型：判断题理财产品销售管理是指理财业务资产端管理，即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的，并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程 )A错B对 答案 A 解析 理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集 22. 题型：多选题依据法律规定,银监会对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( ).[ 2015年10月真题]A询问有关单位和个人,要求说明有关情况B对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存C对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D冻结违法单位和个人的有关账号E查阅、复制有关财务会计等文件 答案 A,B,E 解析 根据《银行业监督管理法》,银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有:①询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存. 23. 题型：单选题(　　)是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

A骆驼评级体系BARROW评级体系C“腕骨”监管指标体系D风险评级体系 答案 A 解析 骆驼评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合，定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型 24. 题型：多选题极端损失具有"偶发性"的特征,银行应付极端损失的方法有( ).A定期针对资产进行压力测试B评估极端损失的影响C通过交。