2022年城市商业银行制度建设梳理标准及操作指引.docx

制度目录梳理标准及操作指引第一部分 制度树框架一、 制度分级根据☆☆☆价值链和职责细分法，☆☆☆制度分为一级（根本制度） 、二级（基本制度）、三级（管理办法或规定）、四级（实施细则、操作规程、业务手册、规范和标准等） 二、 经营管理活动分类根据☆☆☆企业的价值链特点，经营管理活动分为业务（产品 / 服务）活动、业务管理活动和职能管理活动三类：1. 业务活动：指为了满足客户需求和实现企业经营目标， 企业开展的各项业务活动，包括产品和服务如信贷业务、存款业务等2. 业务管理活动： 指为了满足客户需求和实现企业经营目标， 针对业务经营活动开展的、产生直接影响的管理活动 如产品开发管理、 营销管理、风险管理等3. 职能管理活动： 指为了满足客户需求和实现企业经营目标， 为业务经营活动提供的资金、人员、技术、安全等职能活动如财务管理、人力资源管理、信息科技管理等第二部分 制度等级梳理标准一、 一级制度（根本制度）(一) 关键特征1. 国家法律法规有明确强制性规定的2. 约束整个企业的法人治理行为和经营管理行为3. 较长时间比较稳定，仅在企业中长期战略或治理结构发生变化时进行修订二) 梳理方法从公司治理 和企业经营管理 两个方面进行分类。

三) 典型示例公司章程四) 起草部门 / 归口部门董事会办公室二、 二级制度（基本制度）(一) 关键特征 1. 约束对象为企业经营和管理的各项基本活动2. 约束内容为全行性的，覆盖所有业务部门、管理部门和各级分支机构3. 在一定时期内比较稳定， 仅在上位制度、 外部监管要求、企业发展阶段、 经营战略等内外部环境发生重大变化时进行修订4. 调整时原则上需全行范围内征求意见，并经决策层组织审议签发5. 内容上主要为原则性规定和概要性描述，侧重于做什么， 哪些能做和哪些不能做，但原则上不包括具体操作步骤及相配套的环境、 资源、人员、成本、时限以及相关的实物、成果、效果等二) 梳理方法根据业务价值链和职责细分法，从业务（产品 管理三类进行二级制度梳理：1. 业务类（产品 /服务）/服务）、业务管理和职能业务（产品 / 服务）类 主管部门存款业务管理基本制度、理财业务管理基本制度、 业务发展处中间业务管理基本制度信贷业务管理基本制度（微、小贷款业务除外） 风险管理处小额贷款业务管理基本制度 小额信贷处☆☆☆卡业务管理基本制度（含借记卡、准贷记卡 ☆☆☆卡部和贷记卡）资金业务管理基本制度资金运营中心国际业务管理基本制度 国际业务部电子☆☆☆业务管理基本制度 前台业务处注：原则上各类业务（产品 /服务）建立业务管理基本制度。

2. 业务管理类业务管理类 主管部门业务创新管理基本制度、市场营销管理基本制度、 业务发展处客户关系管理基本制度业务操作管理基本制度、 会计管理基本制度 前台业务处风险管理基本制度 风险管理处☆☆☆筹建管理基本制度、☆☆☆运营管理基本制 ☆☆☆管理处度3. 职能管理类职能管理类 主管部门股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事 董事会办公室规则、 经营层议事规则信息管理基本制度 办公室人力资源管理基本制度 人力资源处财务管理基本制度 计划财务处行政保障管理基本制度、安全保卫管理基本制度 行政保卫处法务管理基本制度、合规 （管理） 政策 法律合规处信息技术管理基本制度 信息科技处稽核管理基本制度 稽核处党务（团） 管理基本制度、工会管理基本制度 党工团办公室(三) 典型示例（各处室列举）处室 制度举例董事会办公室 股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、经营层议事规则办公室 总行信息管理基本制度党工团办公室 党务管理基本制度、工会管理基本制度人力资源处 人力资源管理基本制度计划财务处 财务管理基本制度行政保卫处 行政保障管理基本制度、安全保卫管理基本制度信息科技处 信息技术管理基本制度资金运营中心 资金业务管理基本制度☆☆☆卡部 ☆☆☆卡业务管理基本制度（含借记卡、准贷记卡和贷记卡）业务发展处 业务创新管理基本制度、市场营销管理基本制度、客户关系管理基本制度、存款业务管理基本制度、理财业务管理基本制度、中间业务管理基本制度风险管理处 风险管理基本制度、信贷业务管理基本制度（微、小贷款业务除外）前台业务处 电子☆☆☆业务管理基本制度、会计管理基本制度、出纳管理基本制度、业务操作管理基本制度小额信贷处 小额贷款业务管理基本制度法律合规处 法务管理基本制度、合规（管理）政策稽核处 稽核管理基本制度☆☆☆管理处 ☆☆☆筹建管理基本制度、☆☆☆运营管理基本制度国际业务部 国际业务管理基本制度(四) 起草部门 / 归口部门总行各处室三、 三级制度（管理办法或管理规定）(一) 关键特征1. 约束对象为： 针对经营和管理基本活动中 （二级制度） 的职能管理中的某个职能模块、 业务管理中的业务细分、 某子产品或子业务的整体运作流程。

2. 约束内容为：针对上述约束对象的工作内容、工作要求、工作标准、工作步骤等3. 在一定时期内比较稳定， 仅在上位制度、 外部监管要求、 工作方式和工作要求等内外部环境发生变化时进行修订4. 在分工模式上常以团队分工形式存在， 一般其内在管理活动能形成闭环结构5. 表现形式上相对独立，无法向下级细分为独立的职能模块或业务单元二) 梳理方法根据业务价值链和职责细分法，从业务（产品/服务）、业务管理和职能管理三类活动的细分（子业务、子环节或子模块）进行三级制度梳理：1. 业务类的三级制度主要按照各项业务的子产品/ 业务细分2. 业务管理类的三级制度主要按照业务管理活动的子环节进行细分， 原则 上，每项子产品或子业务都需要建立相应的管理办法， 但考虑某类产品 /业务在管理方面具有较多的相似性和必要性，可以考虑合并建立3. 职能管理类的三级制度主要按照职能管理的子模块进行细分三) 典型示例（部分举例）1. 业务类 （1）国际业务部：外汇存款业务管理办法、外汇贷款业务管理办法、外 汇账户管理办法、代客结售汇业务管理办法、自营结售汇业务管理 办法等2）小额信贷处：小本农业贷款产品管理办法、扶贫创业慈善基金管理 办法等。

2. 业务管理类 （1）前台业务处：（产品 / 业务细分）（支付清算业务管理） 同城票据交换 业务管理办法、（票据业务管理） ☆☆☆本票管理办法、（账户管理）☆☆☆结算账户管理办法、（凭证管理）重要空白凭证管理办法、（现 金管理）现金业务管理办法网上☆☆☆业务管理办法、☆☆☆业务管理办法、☆☆☆业务管理办法、自助☆☆☆业务管理 办法业务管理细分） （风险管理）前台业务系统授权管理办法、（风险管理） 反洗钱工作管理办法、（人员管理） 前台人员管理办法 等注：前台业务处的活动分为业务类和业务管理类， 所以在梳理是要从不同活动类别进行考虑）3. 职能管理类 （1）办公室：企业形象管理办法、舆情管理办法、公共关系管理办法、 内部宣传管理办法、 会议管理办法、 公文管理办法、 印章管理办法、 档案管理办法、证照管理办法、信息传递管理办法等 （2）人力资源处：招聘管理办法、薪酬管理办法、绩效管理办法、培训 管理办法、职业生涯管理办法等 （3）计划财务处：财务预算管理办法、 （核算管理）呆账核销管理办法、 （核算管理）次级定期债务管理办法等四) 起草部门 / 归口部门 总行各处室四、 四级制度（实施细则、操作规程、业务手册、规范和标准）(一) 关键特征 1. 约束对象为上位制度的某个职能模块中某一个或多个环节、某产品 / 业 务中的某项操作、完成职能或业务需要的某种设备等。

2. 约束内容主要针对上位制度中的某一个或多个具体环节的具体内容输 入、过程处理、 输出环节各要素制定的详细说明， 针对某设备的管理要 求或操作要求3. 表现形式主要有两方面，管理类内容的表现形式通常为“ 实施细则” ， 业务类内容的表现形式通常为 “ 操作规程” 、“ 业务手册” 、“ 规范” 和“ 标 准” 4. 表现形式上，管理类四级制度多表现为对三级制度中某一环节或阶段的 细化或补充业务类四级制度多表现为的某项业务操作规定或某项设备的操作步骤说明二) 梳理方法 根据业务价值链和职责细分法， 可以从业务、 业务管理及职能管理三类 活动的具体操作环节或管理环节进行梳理：1. 业务类可以从产品服务 /业务办理的关键环节进行梳理2. 业务管理类可以从业务操作管理细分环节、人员管理细分环节、 风险管理细分环节、设备操作要点等方面进行梳理3. 职能管理类可以从职能管理活动关键环节进行梳理， 多为上级制度的细化或补充三) 典型示例1. 前台业务处的账户管理： 电子验印系统操作规程、 预留☆☆☆印章实施细则、支票户支付密码操作规程、验资证明操作规程等2. 人力资源处的培训管理： 培训计划制定实施细则、 培训课程管理实施细则、培训讲师管理实施细则、培训设备管理实施细则等。

四) 起草部门 / 归口部门总行各处室、区域、分行和☆☆☆第三部分 制度结构与内容一、 一级制度结构与内容按照《中华人民共和国公司法》 、《中华人民共和国商业☆☆☆法》 等有关法律、法规相关要求进行编制二、 二级制度结构与内容 二级制度结构 包括封面、目录、总则、正文、附则、附件六大部分： 封面：包括制度名称、编写单位、制度编号、编写日期、生效日期 目录：包括章节标题名称及相应的页码，为链接式目录 总则：包括目的 / 意义、适用范围、上位制度 织及职责界定、相关定义或术语解释/指导思想 / 管理原则、组 正文：某一职能管理或业务领域工作的主要内容 /环节概述以及相关主 要原则、强制性标准和要求以及问责要求等 附则：解释权、生效日期、 相应制度的废止声明及其他需要说明的事项 等 附件：一般包括制度编制时参照的部分法律法规、标准规范文件三、 三级制度结构与内容 三级制度结构 包括封面、目录、总则、正文、附则、附件六大部分： 封面：包括制度名称、编写单位、制度编号、编写日期、生效日期 目录：包括章节标题名称及相应的页码，为链接式目录 总则：目的 / 意义、适用范围、上位制度 职责界定、相关定义或术语解释。

/指导思想 / 管理原则、组织及 正文：单一职能或具体业务活动的具体操作内容、 操作步骤、 操作要求 和相关标准等的详细表述除了上述对职能或业务活动的详细表述外，问 责内容（罚则）也作为正文的一部分，通常放置在正文部分的最后章节 附则：解释权、生效日期、 相应制度的废止声明及其他需要说明的事项等 附件：复杂的定义标准、术语解释文本以及配套使用的工具、表单等四、 四级制度结构与内容(一) 实施细则和操作规程类 制度结构 包括封面、目录、总则、正文、附则及附件六大部分 封面：包括制度名称、编写单位、制度编。