个人理财学习课件.ppt

第一章 个人理财基础知识个人理财18年1010203概况三点击此处输入相关文本内容整体概况概况一点击此处输入相关文本内容概况二点击此处输入相关文本内容2第一章 个人理财基础知识个人理财理财的概念什么叫理财？赚钱省钱花钱理财就是打理钱财18年3第一章 个人理财基础知识个人理财常见理财误区误区一：收入支出=储蓄误区二：钱已够多了，不需要理财误区三：理财=投资18年4第一章 个人理财基础知识个人理财为何理财u设想：10万元资金，20年存银行：1.75（1年），计算复利：14.89万元基金（10）：67.28万元巴菲特（伯克希尔哈撒韦尔公司），22（2224）：533.58万元u梦想：10万元每天一个涨停，1年（250个交易日）：2229亿元2年：496984兆亿元每天2，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元18年5第一章 个人理财基础知识个人理财怎样理财理财的“核心变量”分布u头寸：现金流测算，高流动性资产组合u投资：与风险承受相适应的金融资产组合u按揭：投资与自用资产的成本管理，利率风险u保险：主风险覆盖（主要风险与主要收入者），非投资性u税收：收入分布u人生规划：养老、教育、结婚等18年6第一章 个人理财基础知识个人理财怎样理财理财的核心渠道（方法）u金融市场（证券市场、期货市场、黄金市场、外汇市场、基金市场）u银行市场（存、贷市场）u信托市场（信托产品与专家理财）u保险市场18年7第一章 个人理财基础知识个人理财生命周期理论痛苦指数货币时间价值财务自由度个人理财的理论基础18年8第一章 个人理财基础知识个人理财退休期单身期家庭事业形成期退休前期家庭事业成长期青年、中年和老年期生命周期理论18年9第一章 个人理财基础知识个人理财教育期收入曲线支出曲线奋斗期养老期收入/支出出生20岁年龄50岁60岁18年10第一章 个人理财基础知识个人理财痛苦指数=通货膨胀率+失业率痛苦指数20%，该国国民处于“悲惨”；痛苦指数（10%，20%），“尚可”；痛苦指数10%，“优异”；10%为警戒线痛苦指数18年11第一章 个人理财基础知识个人理财财务自由度18年12第一章 个人理财基础知识个人理财货币时间价值定义：货币时间价值指货币经历一定时间单位的投资和再投资所增加的价值。

5要素：现值（P）、终值（F）、期限（n）、利率（i）、计息方式（单利或复利）18年13第一章 个人理财基础知识个人理财单利终值：F=P(1+in)单利现值：P=F/(1+in)单利终值和现值18年14第一章 个人理财基础知识个人理财复利终值：现在的一定金额按复利方式计算的未来价值F=P(1+i)n式中（1+i)n称为复利终值系数复利现值：未来的一定金额按复利方式计算的现在价值P=F(1+i)-n式中(1+i)-n称为复利现值系数复利终值和现值18年15第二章 银行理财个人理财18年16第二章 银行理财个人理财第一节储蓄第二节个人信贷第三节人民币理财第四节银行理财交叉产品第五节电子银行18年17第二章 银行理财个人理财第一节储蓄特点：利率事先约定，收益稳定，在银行不发生破产的情况下本息能得到保障分类：活期存款定期存款18年18第二章 银行理财个人理财活期存款活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务特点：资金灵活，缴费方便，按季度计息18年19第二章 银行理财个人理财定期存款整存整取定期存款定期一本通零存整取定期存款零存零取定期存款存本取息定期存款定活两便存款个人通知存款18年20第二章 银行理财个人理财储蓄如何理财？12存单法：每月提取工资收入的1015做一个定期存款单阶梯存款法：把这奖金分为均等n份18年21第二章 银行理财个人理财第二节个人信贷个人信贷是银行贷放给自然人，供借款人购买消费品或支付劳务费的贷款，主要用于购买高档消费品。

18年22第二章 银行理财个人理财分类个人住房贷款个人消费贷款个人信用贷款个人质押贷款个人助学贷款个人经营贷款18年23第二章 银行理财个人理财第三节人民币理财人民币理财产品，即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品18年24第二章 银行理财个人理财四大风险收益率投资方向流动性挂钩预期18年25第二章 银行理财个人理财 将理财作为竞争手段潜在的金融风险不容忽视理财业务资金管理不规范缺乏较权威的培训认证机构存在的主要问题18年26第二章 银行理财个人理财银证交叉：第三方存管业务银行代理保险业务银行代理基金业务银行代理信托业务第四节银行理财交叉产品18年27第二章 银行理财个人理财第五节电子银行网上银行银行18年28第三章 外汇理财个人理财18年29第三章 外汇理财个人理财第一节外汇基础知识外汇动态意义上的外汇静态意义上的外汇国际汇兑广义上说狭义上说外国货币外币支付凭证外币有价证券特别提款权其它货币资产不包括广义外汇中的外币有价证券18年30个人理财广义的静态外汇涵义是泛指一切以外国货币表示的资产，包括：可只有兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。

外币有价证券，股票、债券等第三章 外汇理财18年31个人理财狭义的静态外汇涵义与广义外汇的区别是不包括外币有价证券，因为这些不能用于国际间支付是否所有的外币都可以成为外汇呢？第三章 外汇理财18年32个人理财一种外币要成为外汇必须具备三个条件：自由兑换性普遍接受性可偿付性第三章 外汇理财18年33个人理财折算两种货币之间的比率，首先要确定以哪一国货币作为标准，这就是汇率的标价方法直接标价法（下式1）间接标价法（下式2）（1）：A=X*B（2）：B=1/X*A式中：A外国货币B本国货币X兑换比率汇率的标价方法第三章 外汇理财18年34个人理财第二节外汇市场与交易一、外汇市场（一）定义外汇市场就是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电讯系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场第三章 外汇理财18年35个人理财（二）外汇市场特点时间的连续性：每天24小时连续作业空间的统一性同一时间不同外汇市场间的汇价差缩小不同时间同一外汇市场上汇率波幅增大外汇市场与资本市场融为一体市场交易品种有升有降第三章 外汇理财18年36个人理财世界主要外汇交易市场每天凌晨5点亚洲外汇市场开市东京、新加坡、香港下午3点起欧洲市场相继加入伦敦、苏黎士、巴黎晚上8点半北美加入汇市纽约又至次日凌晨5点亚洲又开始新的一天全球各外汇市场形成24小时不间断交易第三章 外汇理财18年37个人理财即期外汇交易即期外汇交易又称现汇交易，就是交易双方以当天外汇市场的价格成交，并在当天或两个营业日进行交割的一种外汇业务。

第三章 外汇理财18年38个人理财第三节外汇投资分析一、基本面分析(一）经济指标分析（二）重大事件影响（三）中央银行汇率政策和干预第三章 外汇理财18年39第四章 信用卡理财个人理财18年40第四章 信用卡理财个人理财信用卡的含义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片18年41第四章 信用卡理财个人理财信用卡识别18年42第四章 信用卡理财个人理财信用卡的实质信用卡实质是一种消费贷款，它提供一个有明确信用额度的循环信贷帐户18年43第四章 信用卡理财个人理财信用卡分类按发行机构划分，可以分为银行卡和非银行卡；按信息存储媒介划分，可以分为磁条卡和芯片卡；根据清偿方式的不同，可以划分为：贷记卡、准贷记卡和借记卡；按结算货币不同，可以分为外币卡和本币卡；按流通范围不同，可以分为国际卡和地区卡；按帐户币种数目，可以分为单币种卡和双币种卡；按从属关系，可以分为主卡和附属卡；按发卡对象不同，可以分为公司卡和个人卡；按持卡人信誉地位和资信情况，可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。

按形状不同，可以分为标准卡和异形卡18年44第四章 信用卡理财个人理财信用卡理财方式一、信用卡生活理财1、理性消费信用卡能帮助人们在日常消费中找到花钱乐趣与适度控制的均衡点省钱、取款和缴费方便18年45第四章 信用卡理财个人理财2、折扣消费信用卡提供了刷卡购物的价格折扣、刷卡积分及商品换购、特色增值服务3、个性化消费4、分期付款18年46第四章 信用卡理财个人理财信用卡理财技巧正确使用免息期账单日与还款日1、最低还款额没有免息期（必须全额还）2、计息从透支日开始计算3、银行采取全额计息而不是余额计息18年47第四章 信用卡理财个人理财还款期记账日：(商户把客户的消费信息传送到银行入帐的日子)，一般国内刷卡消费，交易日次日即可入帐；国外消费，可能要若干天才能入帐月结日：(每月帐单日)(银行对客户出具月对账单的日子)一般为每月5号15号25号，每个客户月结日时间不同，此为系统根据每个客户的不同情况而随机分配的日期还款日：一般月结日后第18天为还款日18年48第四章 信用卡理财个人理财信用卡理财技巧每卡每日取现额累计不超过2000元；信用卡可以被持卡人用于小额融资，实际上是一种消费信贷；预借现金3%手续费，最低收费额为每笔30元或3美元；自银行记账日起按日利率5。

18年49第四章 信用卡理财个人理财信用卡使用存在四大误区误区一：免费卡“不办白不办”免息期一过，这笔钱就会按18%的年利率“利滚利”计息100元一年的利息至少18元如果一直不交，就被视作恶意欠款，严重的还会构成诈骗罪，引起刑事诉讼18年50第四章 信用卡理财个人理财误区二：人民币还外币很方便各家银行对购汇还款的服务有较大差别有的银行只接受柜台购汇，持卡人必须到银行网点现场办理购汇，然后打入账户还款信用卡使用存在四大误区18年51第四章 信用卡理财个人理财误区三：像借记卡一样提现信用卡的通行惯例是，取现要缴纳高额手续费有些银行的取现费用高达3%，取1000元，要缴纳30元给银行信用卡使用存在四大误区18年52第四章 信用卡理财个人理财误区四：提前还款很保险存在信用卡里的钱是不计利息的，打入信用卡的钱，进去容易出来“难”信用卡使用存在四大误区18年53第五章 股票理财个人理财18年54第五章 股票理财个人理财股票的概念和种类股份有限公司的定义：股份有限公司通常指法律规定人数以上的股东组成，全部资本划分为等额股份，股东仅就其认购的股份对公司债务负清偿责任的公司形式18年55第五章 股票理财个人理财股票一、股票的定义、性质（一）股票的定义股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

股票可以转让、买卖、抵押，不可以退股，抽回股资，是金融市场上主要的，长期的信用工具它作为代表股份资本所有权的证书，是独立于实际资本之外的虚拟资本18年56第五章 股票理财个人理财（二）股票的特性收益性风险性流动性永久性参与性（产权）伸缩性（送、缩）18年57第五章 股票理财个人理财股票的分类一、按国际惯例和股票所代表的不同权益和风险来划分，股票可分为普通股和优先股普通股指收益随股份有限公司的利润变动而变动，不限制股东权利的一种股票普通股是股份公司资本构成中最重要、最基本的股份，也是风险最大的一种股份优先股是相对于普通股而言的优先股的收益事先约定而且是固定的具有优先于普通股取得股息和公司破产倒闭时优先于普通股得到清偿的权利18年58第五章 股票理财个人理财二、按收益水平和风险特征分蓝筹（红、紫）成长收入周期防守投机18年59第五章 股票理财个人理财三、按上市地点和所面对的投资者分A股：人民币普通股票B股H股N股S股外资股18年60第五章 股票理财个人理财外资股外资股是指外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者以购买人民币特种股票形式向股份公司投资形成的股份，它分为境内上是外资股和境内上是外资股两种形式。

境内上市外资股，即为B股；。