2024年上海市初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优).docx

2024年上海市初级银行从业资格之初级风险管理模考模拟试题(全优)一单选题(共80题)1、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（ ）A.2069.59万元B.1821.43万元C.1838.25万元D.1950万元【答案】 A2、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 C3、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（　　）A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 D4、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 B5、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 D6、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 D7、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力（ ），商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 C8、 对于战略风险管理的理解，错误的是()A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 C9、“5Cs”方法属于（ ）评级方法A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 B10、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（　　）。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 C11、（　　）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 B12、实际成本是（ ）A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 A13、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 D14、以下各项不属于排水系统的是（ ）A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 C15、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_________、自身流动性风险管理的要求_________。

A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 A16、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（　　）A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5 ×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 A17、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（　　）A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 B18、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 C19、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（　　）A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 A20、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 D21、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 A22、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 B23、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 D24、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 D25、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 D26、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 A27、商业银行流动性风险管理的核心是（　　）A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】 A28、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。

A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 A29、在业务外包管理活动中，()负责定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 B30、下列有关插座的安装，说法错误的是（ ）A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接D.同一场所的三相插座，接线的相序一致答案】 C31、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 D32、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 D33、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 D34、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。

A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 C35、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）A.不大于70％B.不大于75％C.不小于70％D.不小于75％【答案】 B36、“5C”方法属于（ ）评级方法A.信用评分法B.专家。