200910商贷通产品介绍.ppt

1 主要目标市场商贷通商贷通（概念）（概念）1、具有全国或区域高知名度的各类商品交易市场、批发市场、批发性商业街等交易市场；2、城市繁华商业街区或成熟购物中心内的品牌代理商、品牌经销商；3、大型零售商或具有垄断性质的大型企业提供配套商品或服务的企业集群；4、与大众生活关系紧密的流通服务行业的经营者；商贷通商贷通（概念）（概念）一圈两链一圈两链优先支持的行业优先支持的行业• 服装批发及零售服装批发及零售• 建材家装市场建材家装市场• 超市、百货经销商、代理商超市、百货经销商、代理商 供应商供应商• 电子专业销售市场电子专业销售市场• 大宗农副产品批发交易市场大宗农副产品批发交易市场• 餐饮餐饮• 地方特色消费品批发市场地方特色消费品批发市场商圈商圈供应链供应链销售链销售链3 严禁进入严禁进入商贷通商贷通（概念）（概念）1、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧等易受政策影响的行业和企业经营者；2、不符合国家政策的污染严重、技术落后、资源浪费的行业、企业（经营者）；3、市场开发商（或管理者）有不良记录的商贷通商贷通（概念）（概念）实际控制人实际控制人 可以是控股股东,也可以是控股股东的股东,甚至 是除此之外的其他自然人、法人或其他组织。

严禁授信借款人严禁授信借款人•借款人及所经营企业的法定代表人、主要投资人、合伙人、股东或关系人有恶意不良记录的；•生产、经营国家明令禁止的产品；•国家明确规定的禁止用途6Ø 提要提要 Ø 概念概念Ø 基本要素基本要素Ø 担保方式担保方式主要内容77（一）借款人的基本（一）借款人的基本要要素素 1 1、、具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录；配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录； 2 2、原则上具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所；、原则上具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，有固定住所； 3 3、家庭实物净资产不低于、家庭实物净资产不低于5050万元万元；； 4 4、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有、借款人从事合法的生产经营投资活动（包含承包、租赁活动），有三年三年以上以上行业从业经验行业从业经验 5 5、在经办行所在城市、在经办行所在城市有固定经营场所并连续经营二年（含）以上有固定经营场所并连续经营二年（含）以上，经营情，经营情况良好，无违法违规记录；况良好，无违法违规记录； 6 6、本人及经营的企业（项目）在我行开立结算帐户。

本人及经营的企业（项目）在我行开立结算帐户商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）88（二）授信品种（二）授信品种 短期贷款：短期贷款： 是指对借款人发放的期限在一年（含）以内是指对借款人发放的期限在一年（含）以内的的 流动资金贷款；流动资金贷款； 中长期贷款：中长期贷款： 是指对借款人发放的期限在一年（不含）以上是指对借款人发放的期限在一年（不含）以上 的贷款，实行分期还款；的贷款，实行分期还款； 授信授信/ /额度承诺：额度承诺： 给予或承诺借款人授信，在授信期限内，额度给予或承诺借款人授信，在授信期限内，额度 可以循环使用。

可以循环使用 商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）99 （三）授信额度确定（三）授信额度确定 应根据借款人家庭和所控制企业净资产情况、经营支用的资金需求、经营应根据借款人家庭和所控制企业净资产情况、经营支用的资金需求、经营企业的规模、现金流情况、借款人的还款能力、担保方式等方面综合确定，原企业的规模、现金流情况、借款人的还款能力、担保方式等方面综合确定，原则上则上不超过借款人家庭和所控制企业净资产不超过借款人家庭和所控制企业净资产 借款人家庭和所控制企业净资产借款人家庭和所控制企业净资产= =借款人及所控制企业资产之和借款人及所控制企业资产之和—借款人家借款人家庭及所控制企业的所有对外负债庭及所控制企业的所有对外负债 信用贷款额度不超过信用贷款额度不超过5050万元（含）万元（含） 商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）1010（四）贷款期限确定（四）贷款期限确定 借款人借款人年龄加授信期限不超过年龄加授信期限不超过6060岁岁 1 1、采取房屋抵押方式的，、采取房屋抵押方式的， 贷款期限原则上最长为5年；对于具有长期稳定租金收入（指承租期限不短于贷款期限且租金基本能覆盖贷款期供）且我行能够控制租金来源的或房屋抵押率较低的（住房抵押率≤50％、商用房抵押率≤40%），贷款期限最长可为10年。

2 2、采取、采取法人保证法人保证方式的，贷款期限最长为方式的，贷款期限最长为2 2年；年； 3 3、共同担保：担保公司担保最长、共同担保：担保公司担保最长3 3年年，非关联企业或个人担保，最长，非关联企业或个人担保，最长2 2年年；其它共同；其它共同担保担保1 1年年 4 4、自然人保证、信用方式和其它方式的，原则上贷款期限最长、自然人保证、信用方式和其它方式的，原则上贷款期限最长为为1 1年商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）1111（五）授信定价（五）授信定价 本着收益与风险相匹配的原则，综合考虑客户信用本着收益与风险相匹配的原则，综合考虑客户信用 状况、对我行的贡献度、市场竞争程度以及我行的收状况、对我行的贡献度、市场竞争程度以及我行的收 益预期等因素，确定各担保方式下的利率水平益预期等因素，确定各担保方式下的利率水平 目前太原分行执行基准利率目前太原分行执行基准利率最低上浮最低上浮20%20%商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）1212（六）授信用途（六）授信用途 授信资金可用于短期资金周转与经营性投资需授信资金可用于短期资金周转与经营性投资需求、扩大经营规模、店面装修改造等，不得用于股市、娱乐求、扩大经营规模、店面装修改造等，不得用于股市、娱乐行业或国家法律法规明确禁的经营项目或用途。

行业或国家法律法规明确禁的经营项目或用途 商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）1313（七）还款方式（七）还款方式 1 1、、授信期限在授信期限在1 1年（含）以内的，可选择分期付息到期年（含）以内的，可选择分期付息到期一次一次 偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式偿清贷款本金、分期偿还贷款本息等还款方式 2 2、授信期限在、授信期限在1 1年（不含）以上的，可采用等额本息、等额本年（不含）以上的，可采用等额本息、等额本 金还款方式金还款方式 商贷通（基本要素）商贷通（基本要素）14Ø 提要提要 Ø 概念概念Ø 基本要素基本要素Ø 担保方式担保方式主要内容15商贷通（商贷通（担保方式之抵押）担保方式之抵押）类型担保方式适用对象抵押率备注抵押普通住宅抵押 全部80%1、本地区域2、产权清晰，自然人、法人名下均可3、楼龄一般不超过20年高档住宅、高档公寓、别墅抵押 全部70%商住两用房、商铺抵押、写字楼全部60%标准化厂房确定50%总行批准的部分区域 ，且抵押物必须加财产保险，我行为第一受益人，金额高于贷款金额，期限覆盖贷款期限　16商贷通（商贷通（担保方式之共同担保）担保方式之共同担保）类型担保方式适用对象贷款额度备注共同担保住宅抵押加担保公司保证住宅抵押加担保公司保证规划内商户规划内商户抵押物价值的抵押物价值的120%120%贷款期限贷款期限3 3年以内年以内商业用房抵押加担保公司商业用房抵押加担保公司保证保证规划内商户规划内商户抵押物价值的抵押物价值的100%100%贷款期限贷款期限3 3年以内年以内房产抵押加非关系企业保房产抵押加非关系企业保证证规划内商户规划内商户抵押物价值抵押物价值100%100%贷款期限贷款期限2 2年以内年以内房产抵押加非关联自然人房产抵押加非关联自然人保证保证规划内商户规划内商户抵押物价值抵押物价值100%100%贷款期限贷款期限2 2年以内年以内17商贷通（商贷通（担保方式之质押）担保方式之质押）类型类型担保方式担保方式适用对象适用对象贷款额度贷款额度备注备注质押标准化质物质押全部商户按现行管理办法执行商铺承租权质押规划内商户不超过质押物估价50%应收账款质押规划内商户原则上不超过应收账款80%，其它（如动产、出租车运营权、经营权、机器设备）规划内商户最高不超过质押物估价50%，18商贷通（商贷通（担保方式之法人保证）担保方式之法人保证）类型担保方式适用对象贷款额度备注法人保证专业担保公司保证全体商户单笔最高500万元1、保证金比例不低于担保余额的10％2、担保责任余额不超过净资产的 5-10倍市场开发商（或市场开发商（或管理者）保证管理者）保证目标内商户单笔最高500万元1、上年度总资产5000万元以上、净资产在2000万元以上，落实反担保2、对外担保责任余额不超过净资产的2倍核心企业产业链企业法人保证目标内商户单笔最高500万元1、企业年销售额5亿元以上，净利润1000万元以上（制造业2000万元），资产负债率70%以内（制造业60%）2、对外担保责任余额不超过净资产19类类型型担保方式担保方式适用对象适用对象贷款额度贷款额度备注备注自然人保证联保规划内商户单户贷款额最高300，不超过个人及其控制企业净资产1、成员3人以上，原则上不超过10人。

2、从业5年以上，企业三年以上，家庭和企业净资产200万元以上3、总额度2000万元，不超过所有成员家庭及其控制企业实物净资产之和互保规划内商户最高额度合计不超过200万元1、互保人须从业三年以上、个人资产总额相近、经营规模相当，经营状况良好，在所在城市固定住所2、互保保证人实物不低于50万元，净资产不低于担保额3倍第三方保证规划内商户最高100万元非关系人非关系人保证人实物净资产不低于担保额2倍;信用信用规划内商户并长期往来最高50万元评级60分（A）以上商贷通（商贷通（担保方式之自然人保证、信用）担保方式之自然人保证、信用）让我们共同努力实现共赢！20 谢谢谢谢!。