未成年人保额变更.ppt

关于父母为其未成年子女投保关于父母为其未成年子女投保借保监会《关于父母为其未成年子女 投保以死亡为给付保险金条件人身保险有 关问题的通知》为拜访借口，激发我机构 在3月份借助顺利人生销售和《通知》契 机，抢抓少儿市场机遇，将保单做大，形 成新的保费增长点时间时间总总保 费费未成 年人 保费费占比 （% ）总总件 数未成 年 件数占比 （% ）2010 年8.4亿3.1 亿37%57587 91473 2925.5 %2011 年 （ 1.20 日）1.2亿0.3 亿25%15675442828%2010年重庆市场下半年保费 2011年1月20保费未成年人总量占比高未成年人总体件数多未成年人大单销量足保监会下发该通知依据 《保险法》第33条之规 定，主要背景：1.未成年人业务现状 （出现了限额承保、特约承 保等变通承保方式）2.特约承保易导致客 户投诉及纠纷3.减少“同命不同价 ”等社会负面舆论4.经济发展的必然现行规则与保监会现行规则与保监会《《通知通知》》对比对比北京、广州、深圳、上海现行规则（4月1日前适用 ）《通知》规定（4月1日期执行）保监会1999（43）、2002（34） 关于未成年人死亡保险限额规 定，京、沪、穗、深10万限额 外其他地区均为5万全国统一为10万元限额“父母为其未成年子女投保的 人身保险，死亡保险金额不得 超过”“死亡给付金额的上限 ”，未明确具体形式(操作中已 用特约解决）保险公司应在保险合同中明确约定因未成年人死亡给付的保险金额 ，不得以批单、批注（包括特别约定）等方式改变保险责任或超过 本通知规定的限额进行承保笼统规定了死亡保险金额不得 超过5万元，对于保费、现金价 值、投连/万能险的账户价值等 无相关规定明确不在限额中的情况：一是投保人已交保险费或被保险人死亡时 合同的现金价值；对于投资连结保险合同、万能保险合同，该项为 投保人已交保险费或被保险人死亡时合同的帐户价值。

二是航空意 外险各合同约定的保险金额总和已达到限额的，不得超过限额继续承保 ，尚未达到限额的，可就差额承保，并载明差额部分的计算过程未明确给付限额要累计各公司 的实际给付保险金及保险金额 明确规定各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被 保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币 10万元 4月1日之前 要求业务处理系统必须能准确计算出未成年客户 在我司各系统的累计净赔付额，以便严格控制超 额承保要求营销员查询系统必须能准确计算出未成年客 户在我司各系统的累计净赔付额，并据净赔付余 额推算出目标产品的保单保额，以便营销员设计 营销方案4月1日之后 •展业前，需在营销员查询系统进行试算（需系统 完善后），根据未成年人客户的净赔付余额设计 销售方案 •展业时，应仔细询问客户既往在其他保险公司是 否有投保记录，并在保单上如实告知 •展业时，必须充分说明相应的政策，并给予解释 ，一旦超额则无法出单只能退单或重填o《通知》的实质就是““限购令限购令””n限制未成年人多买保险面对面对““限购令限购令””，我们想到客户会怎样？，我们想到客户会怎样？面对“限购令”，客户将错失良机……4月1日后4月1日后4月1日后面对面对““限购令限购令””，我们展业会怎么样？，我们展业会怎么样？“限购令” 让我们焦急万分 ！o抢抓机遇n4月1日以前，未成 年人投保额度不受 限制“限购令”实施前，我们还有短暂的机遇……限购令前，撬动未成年人市场， 阳春三月，狂掀少儿投保波澜！开动“顺字号”机器， 深挖“未成年”市场！福禄金尊，力挽狂澜！限购令意味着限购令意味着 你的客户在别你的客户在别 处购买保险后处购买保险后 想在你这里买想在你这里买 都不行了都不行了10万是指所有 保险公司的保 险保额o“限购令”意味着让客户坐等财富的流失沟通关键点（一）以购买顺利人生为例以购买顺利人生为例年龄险种 名称年费 金额交费 年限总保费累积生息帐户 金额终了红利总收益收益率0岁 顺利人生5万1012933011128824019202513208439.68倍18岁 顺利人生5万10130240620445847224146766911.26倍同样的顺利人生同等 的交费， 18岁购买 与0岁购买相比，耽 误了钱生钱的时间价 值，且收益率大大降 低o同样的险种同等交费， 18 岁购买较0岁购买，既耽误 了钱生钱的时间价值且收 益率大大降低，相当于坐 看财富的流失o4月1日后购买保单分数受 到保监会限购令的限制， 建议3月前为孩子做出爱的 决定！o顺利人生功能全面，满足孩子一生中关键时 期的财务需求保障！n教育金n婚嫁金n创业金n养老（医疗）补充资金一张保单解决一生的关键需求！o《通知》限购，4月1日后 未成年人市场无法再做大 额保单理财资金储备！o《通知》限购，4月1日后 未成年人市场无法加保大 额保单！抢占市场 先占名额我们该怎么办？我们该怎么办？o列名单o练话术o发短信o勤宣传o巧促成列名单o1、列举对象：o有0至18岁之间未成年女子的父母；o计划购买的保险金额较大者。

o前期拜访过，举齐不定，投保观望犹豫的客户o别忘了，到3月31日只要出生满30天以上都可以哟o2、列举方法：o翻翻通讯录、客户资料本、历年来各种拜访收集到的客 户资料，先不要自我排除，全部列出来，作为本次专项 开发准客户对象练话术o1、广而告之话术：o张先生，不知道你会不会知道，政府出台了一项规 定，小孩购买保险4月1日起终身保险金额不得超过10 万，时间很急，你看什么时候我们约一下，见个面 ，跟你说明一下o要点：o（1）语速快一些，显得十分兴奋，营造紧张的感觉 o（2）不要在上说得太明白，只要制造出很重要 、不说不行、爆炸性新闻的感觉就行，见面后再详 谈练话术o2、说明话术：o张先生，根据保监会的通知规定，4月1日起，未成年 人的身故保险金最高不超过10万元现在只剩下1个 月时间了，很多客户都想打这个时间差，为孩子多 买一些，你看，4月1日后想多买都没有办法了，你是 不是也趁这个时候给孩子多买一些？早买晚买都要 买，不如早些买o张先生，这是保监会的相关文件，花一分钟时间， 我给你解释一下出示保监会文件，要做到人手 一份）练话术o2、说明话术：o说明要点o（1）这是政府的规定，不是公司的规定，公司肯定 要执行的。

o（2）到哪家公司都一样o（3）4月1日起就执行，没有通融余地呀，所以很急 o（4）现在买时机最好，过了这一村没有下一店o（5）现在买，有交费便宜、及时保障、收益更高、 爱心体现等诸多优势发短信、挂o短信模板一：（业务员自己发）o【十万火急】接保监会通知，4月1日起未成年人投保，身价保障 金不超过10万元（见保监会官网 ）最后 仅剩×天，欲保从速详情请咨询×××，××××o短信模板二：（公司发送）o【十万火急】接保监会通知，4月1日起未成年人投保，身价保障 金不超过10万元（见保监会官网 ）最后 仅剩×天，欲保从速详情请咨询身边中新大东方人寿营销员o签名栏：（自行）o4.1日起执行保监规定，未成人投保限定保额10万，限定保额等于 限定保费欲购从速！勤宣传o1、大量发送铺垫短信；o2、准备相关媒体，如保监会文件印影件、网页复印件；o3、每天规划好拜访计划，确保每位准客户都拜访一遍巧促成o1、利用媒体工具促成o2、引导客户上保监会官网查询o3、利用小孩生日等特殊纪念日促成如何在三月成功致富o靠自己n增加访量n提高技能o靠平台—公司搭建—只需配合。