2024-2025年度江西省初级银行从业资格之初级个人理财题库及答案.docx

2024-2025年度江西省初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案一单选题(共80题)1、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（　　）A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 C2、（2017年真题）只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品，属于金融衍生品特点中的（ ）A.可复制性B.唯一性C.杠杆特性D.分散性【答案】 A3、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 B4、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D5、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（ ）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 A6、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。

A.互换B.远期C.期货D.期权【答案】 B7、（2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（ ）A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A8、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各种理财产品的特点【答案】 A9、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 A10、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人无法通知的，应予以公告A.15B.20C.25D.30【答案】 A11、下列关于代理的说法，不正确的是( )A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，由相对人负责任【答案】 D12、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。

A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】 D13、从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】 B14、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A15、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A16、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（ ）性质A.受托B.委托C.代理D.授权【答案】 A17、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 A18、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 B19、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及（）。

A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】 A20、现金管理类理财产品具有投资期( )的特点A.短B.长C.适中D.不受限制【答案】 A21、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 A22、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（ ）A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格【答案】 A23、（2017年真题）下列关于信托类产品收益情况的说法中，错误的是（ ）A.信托机构管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响D.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响【答案】 D24、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（ ）.A.基金总规模B.基金单位净值C.基金存续工限D.基金份额【答案】 B25、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C26、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 D27、（2021年真题）执行理财规划方案的原则不包括（ ）A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】 C28、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 D29、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 D30、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。

T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 D31、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 B32、（2021年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是（ ）元取近似数值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】 D33、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（ ）元A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 C34、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 D35、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 C36、（2020年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游答案取近似数值）A.6B.4C.7D.5【答案】 D37、（ ）对建筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 D38、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】 B39、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。