2024年度云南省初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理).docx

2024年度云南省初级银行从业资格之初级银行管理通关提分题库(考点梳理)一单选题(共60题)1、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 C2、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 D3、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 C4、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】 C5、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 A6、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 C7、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 A8、( )体现着商业银行的核心竞争力A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 C9、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的( )。

A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】 D10、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 D11、( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 B12、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币A.1B.2C.5D.15【答案】 C13、票据行为中，保证不适用于( )A.商业汇票B.银行汇票C.支票D.本票【答案】 C14、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 C15、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )万元A.10B.20C.30D.50【答案】 C16、商业银行应当对交易账户头寸按市值( )至少重估一次价值。

A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】 A17、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 C18、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】 D19、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 C20、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 A21、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。

A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 B22、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 D23、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 C24、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（　　）天以后再将同一债券买回A.1B.2C.5D.7【答案】 B25、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是（　　）A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 D26、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。

A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 B27、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 A28、下列选项中，（　　）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式A.替代式定位B.主导式定位C.追随式定位D.补缺式定位【答案】 A29、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 D30、债券收益率中属于事后指标的是（）A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 C31、下列金融市场属于货币市场的是（　　）A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】 D32、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 A33、下列不属于商业银行“三性”原则的是（　　）A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 A34、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立( )理念A.合规从商层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 D35、短期流动性调节工具属于（　　）A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 D36、( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源A.贷款B.存款C.保险D.代理业务【答案】 B37、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（ ）A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】 A38、根据《贷款风险分类指引》的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（　　）贷款A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 B39、境内机构经常项目外汇账户的限额统。