各类金融机构的监管.docx

各类金融机构的监管一、对政策性银行的监管改革开放专门长一段时刻，我国的政策性金融业务要紧由原国家 专业银行承担如此既不能充分保证国家产业政策的实施，也不利于把国 家专业银行办成真正的商业银行1993年12月，国务院颁发了《关于金融 体制改革的决定》，明确将政策性金融与商业性金融分离，把专业银行办成真 正的商业银行1994年，经国务院批准，三家政策性银行先后成立，即国家 开发银行、中国进出口银行和中国农业进展银行一）机构功能定位政策性银行是指由政府出资创立、参股或担保的，不以盈利为目的， 专门为贯彻政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融 资活动，充当政府进展经济、促进社会进步和实施宏观产业政策的金融机 构在具体经营治理中，政策性银行实行独立核算，自主、保本经营，企 业化治理目前，三家政策性银行的功能如下1、 国家开发银行要紧通过向国内银行和国际资本市场发行金融债券筹资重点向国 家基础设施、基础产业和支柱产业（“两基一支”）的大中型差不多建设和 技术改造等政策性项目及其配套工程的建设发放政策性贷款，具体包括制约 经济进展的“瓶劲”项目、重大高新技术在经济领域应用的项目、跨地区的 重大政策性项目等。

从资金来源上对固定资产投资总量进行操纵和调剂2、 中国进出口银行要紧通过向国内商业银行和国际资本市场发行金融债券筹资重 点向国有企业或国有控股企业办理出口信贷和出口信用保险及担保，支持 机电产品和成套设备等资本性物资以及高新技术产品等出口；办理中国政 府对外优待贷款、中央外贸发、展基金项下业务，促进对外经济技术合作 与交流；办理转贷外国政府贷款业务3、 中国农业进展银行要紧通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措 资金办理由国务院确定、中国人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮 食、棉花、油料、猪肉、食糖等要紧农副产品的国家专项储备贷款；办理 粮、棉、油收购和调拨贷款，办理棉麻系统棉花初加工企业的贷款及办理 政府财政支农资金的代理拨付，为农业和农村经济进展服务二）市场准入1、机构准入（1）机构审批原则中国人民银行对政策性银行设置的审批遵循中国人民银行1994年 下发的《金融机构治理规定》（银发[1994] 198号）中规定的原则，即:1） 符合国民经济进展需要；2） 符合金融业进展的政策和方向；3） 符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业治理的 原则；4） 符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；5） 符合经济核算原则。

2 ）机构准入程序1）政策性银行的设置按照国务院批复的组建方案，政策性银行 筹备组向中国人民银行提出总、分行机构设置的申请，中国人民银行审核 同意后上报国务院，经国务院批准后，由中国人民银行总行批复申请人2）政策性银行增设分机构的程序①政策性银行总行将增设分支 机构的申请报请财政部；②财政部将批复意见反馈政策性银行总行；③政 策性银行总行在获得财政部批准后，向中国人民银行总行提出申请；④中 国人民银行总行将批复意见反馈政策性银行总行；⑤政策性银行总行在获 得中国人民银行原则同意后，再向拟设分支机构所在地的中国人民银行分 行申请具体事项；⑥中国人民银行分行将有关政策性银行设置分支机构的 材料和意见上报中国人民银行总行；⑦中国人民银行总行批复意见反馈有 关中国人民银行分行；⑧中国人民银行分行按照中国人民银行总行的批复 意见答复申请行如中国人民银行认为批复申请行设置分支机构会给申请行的经营带来较大阻碍时，还需报请国务院批准政策性银行分支机构准入审批程序如图 3-1所示②中国人民银行分&） ④行| H ⑧⑤图3-1 政策性银行机构准入审批程序2、业务准入（1）业务审批原则1） 支持国家产业政策的实施和地区经济的和谐进展；2） 完善政策性银行功能，促进政策性银行的健康进展；3） 属政策性金融范畴；4） 不与商业银行竞争。

2）业务准程序政策性银行业务经营范畴在国务院批准三家政策性银行成立时一并审批政策性银行申请开办新业务品种，由政策性银行总行统一向中国人 民银行总行申请政策性银行分支机构增开上级行授权的外币业务品种，应 由该分支机构相应中国人民银行分支机构审批对通过批准的申请，中国人民银行正式发出批准文件对未获准 的申请，中国人民银行将及时退回其申请，或发出《新业务申请否决通知 书》政策性银行在中国人民银行批准的业务范畴内经营业务按照政 策性银行的专门性，中国人民银行批准其开办的部分业务附带有额度、业 务对象等限制条件国家开发银行目前的业务范畴是：治理和运用国家核拨的预算内 经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融机构发行金融债券 及财政担保建设债券；经批准在国外发行债券，按照国家打算筹借国际商 业借款；办理有关外国政府和国际金融组织贷款的转贷业务；人民币同业 拆借；向国家基础设备、基础产业和支柱产业的大中型差不多建设和技术 改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款；建设项目的评审、咨询 和担保业务；外汇贷款；与贷款项目有关的本外币存款和结算业务；贷款 项下的外汇汇款；贷款项目进口设备项下的国际结算；代款项目进口设备 项下低客资金保值的代客外汇买卖；外汇担保；自营外汇买卖；发行股票 以外的外币有价证券；买卖股票以外的外币有价证券；同业外汇拆借；承 销有信贷关系的企业债券；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行 批准的其他业务。

中国进出口银行目前的业务范畴是：办理机电产品和成套设备等 资本性物资进出口信贷业务；与机电产品出口信贷有关的外国政府贷款、混 合贷款、出口信贷的转贷，以及我国政府对外国政府贷款、混合贷款的转贷; 国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；出口信用保险；出口 信贷担保；在境内发行金融债券；进出口业务咨询和项目评审；外汇贷款； 外汇借款；同业外汇拆借；在境外发行股票以外的外币有价证券；外汇担保; 自营外汇买卖；代客外买卖；资信调查、咨询、见证业务；经中国人民银行 批准的其他业务中国农业进展银行目前的业务范畴是：办理由国务院确定、中国 人民银行安排资金并由财政予以贴息的粮食、棉花、油料、猪肉、食糖等要 紧农副产品的国家专项储备贷款；办理粮、棉、油收购和调拨贷款；办 理棉麻系统棉花初加工企业的贷款；办理财政支农资金的代理拨付，为各级 政府设置的粮食风险基金开立专户并代理拨付；发行金融债券；办理业务范 畴内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；境外筹资；办理 粮、棉、油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际结算 业国相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆借、代客外汇买卖和结汇、 售汇业务；经中国人民银行批准的其他业务。

3、高级治理人员准入（1）中国人民银行依据《金融机构高级治理人员任职资格治理方 法》审核政府政策性银行高级治理人员任职资格，采纳核准制和备案制政 策性银行高级治理人员除须符合金融机构高级治理人员在任职资格的差不多 条件外（参见本书第二部分），有关人员还须符合以下专门要求，见表3_1O表3-1 政策性银行高级治理人员任职资格高级治理人员从业体会学历董事长、副董事长、行长、副行长金融从业8年以上，或从事经济工作 15年以上（其 中金融从业3年以上）本科以上（含本科）总行营业部总体会（主 任）、一级分行行长、副行 长，境内代表机构、办事处 主任、副主任、首席代表金融从业6年以上，或从事 经济工作12年以上（其中 金融从业3年以上）本科以上（含本科）一级分行营业部部经理（主任）、二级分行行长、 副行长金融从业6年以上，或从事经济工作9年以上（其中 金融从业3年以上）大专以上（含大专）支行行长金融从业6年以上，或从高中、中专以上（含高中、 中专）事经济工作9年以上（其中金融从业3年以上）适用备案制的政策性银行高级治理人员包括：董事；总行行长助 理、总稽核、总会计师，信贷、全计、内部审计部门总经理；一级分行行 长助理、总稽核、总会计师；支行副行长。

2）中国人民银行对政策性银行高级治理人员实行属地化治理原 则国务院直截了当任免的政策性银行的董事长、副董事长、行长、副行长 的高级治理人员资格情形情形由中国人民银行总行审核或备字根政策性银行总行在正式任命营业部总经理（主任）、一级分行行长、副行长，境 内代表机构、办事处主任、副主任、首席代表时，需要第一获得当地中国 人民银行分行对被任命人员的高级治理人员资格的核准政策性银行总行在正式任命一级分行营业部总经理（主任）、二级分行行长、副行长、支行 行长时，需要第一获得当地中国人民银行中心支行对被任命人员的高级治理 人员资格的核准三）非现场监管的重点与方法1、非现场监管指标针对三家政策性银行的业务和风险特点不同，中国人民银行总行分不设置了相应的非现场监管所需要的数据和指标（未正式下发）针对国家 开发银行和中国进出口银行设有：贷款投向指标、安性性指标、流淌性指标、 效益性指标和总量操纵指标针对中国农业进展银行设有：资金封闭运行指标、 安全性指标、效益性指标和总量操纵指标1）国家开发银行非现场监管指标体系（见表 3-2）表3-2 国家开发银行非现场监管指标体系指标类不指标名称运算公式贷款投向指标中长期贷款比率中长期贷款期末余额 ：各项贷款期末余额 X100%贷款行业投向比率“两基一支”行业贷款期末余额：各项贷款期末余额X100%新发放贷款行业投向比率“两基一支”贷款新发放额：各项贷款新发放额X100%大中型项目贷款比率大中型项目贷款期末余额 ：各项贷款期末余额X 100% 安全 资本充足性指标 性指资本充足率资本净额：表内、外风险加权资产期末总额X100%核心资本充足率核心资本：表内、外风险加权资产期末总额X100%指标类不指标名称运算公式贷款方式指标保证贷款率保证贷款期末余额：各项贷款期末余额X100%抵押贷款率抵押贷款期末余额：各项贷款期末余额X100%质押贷款率质押贷款期末余额：各项贷款期末余额X100%信用贷款率信用贷款期末余额：各项贷款期末余额X100%安贷款质量指标（期限分类）逾期贷款率逾期贷款期末余额：各项贷款期末余额X 100%全呆滞贷款率呆滞贷款率：各项贷款期末余额X100%性呆账贷款率呆账贷款率：各项贷款期末余额X100%-不良贷款率不良贷款率：各项贷款期末余额X100%指贷款质量指标（五级分类）正常贷款率正常贷款率：各项贷款期末余额X100%标关注贷款率关注贷款率：各项贷款期末余额X100%次级贷款率次级贷款率：各项贷款期末余额X100%可疑贷款率可疑贷款率：各项贷款期末余额X100%缺失贷款率缺失贷款率：各项贷款期末余额X100%不良贷款率不良贷款率：各项贷款期末余额X100%贷款履约率本期新到期贷款本金收回额：本期新到期贷款本金额X100%贷款集中度指标单一客户贷款比例对同一借款客户贷款期末余额 ：资本净额X100%贷款余额最大十家客户 占比对最大十家客户发放的贷款总额 ：资本净额X100%单一行业贷款比例对同一行业发放的贷款总额 ：贷款总额X 100%单一地区贷款比例对同一地区发放的贷款总额：贷款总额X 100%特定项目贷款比例。